7 câu hỏi quan trọng bạn cần làm rõ trước khi vay mua nhà từ ngân hàng

Trước khi quyết định vay mua nhà từ ngân hàng, việc hiểu rõ về tình hình tài chính cá nhân và các yếu tố liên quan là vô cùng quan trọng. Để giúp bạn chuẩn bị tốt nhất cho quyết định này, hãy cùng điểm qua 7 câu hỏi quan trọng mà bạn cần phải làm rõ trước khi bước vào quá trình vay mượn.

Số tiền tối đa mà ngân hàng có thể cho vay là bao nhiêu?

Nếu bạn đang có ý định vay mua nhà thì bạn nên đến gặp nhân viên ngân hàng trước để xem liệu mình có đủ điều kiện vay tiền từ ngân hàng hay không, cũng như tìm hiểu được số tiền tối đa mà bạn có thể vay được. Sau đó, bạn có thể tìm đến các môi giới bất động sản để lựa chọn căn nhà phù hợp với gia đình. Việc này sẽ giúp bạn xác định được phạm vi căn nhà phù hợp với khả năng tài chính cá nhân của mình.

Ngoài ra, trước khi đến gặp ngân hàng để vay vốn, hãy tự phân tích tình hình tài chính cá nhân của bạn. Chuyên gia khuyến nghị rằng, bạn nên chỉ chi trả tối đa 30% thu nhập ròng hàng tháng để trả các khoản vay. Với khoản thanh toán này, bạn sẽ tránh gặp phải áp lực quá lớn về tài chính cá nhân và vẫn đủ tiền để chi cho những nhu cầu khác. 

Bạn chỉ nên chi 30% thu nhập hàng tháng để trả những khoản vay (Ảnh: Luatvietnam)

Lãi suất từ phía ngân hàng là thả nổi hay cố định?

Đây là một câu hỏi quan trọng giúp bạn tránh rơi vào bẫy tài chính cá nhân. Khi vay mua nhà, vốn thường là cố định, nhưng lãi suất vay thì có thể thay đổi theo thời gian. Ví dụ, nhiều ngân hàng có chính sách lãi suất ưu đãi trong 12 tháng đầu, sau đó lãi suất sẽ tăng lên theo chính sách của ngân hàng.

Do đó, khi xem xét các khoản vay, hãy hỏi nhân viên ngân hàng về số tiền tối đa bạn phải trả hàng tháng để từ đó bạn có thể lựa chọn khoản vay phù hợp với tình hình tài chính cá nhân của mình.

Bạn có thể tham khảo qua gói vay mua nhà của Techcombank với các gói vay có lãi suất cố định chỉ từ 10,5% mỗi năm. Ngoài ra, phí trả nợ trước hạn chỉ từ 0,5% - 1% mỗi năm và miễn phí từ năm thứ 6. Lãi suất vay có thể sẽ được giảm thêm 1,2% trong giai đoạn thả nổi, tùy thuộc vào từng đối tượng khách hàng.

Ngoài ra, Techcombank cung cấp các gói vay với thời hạn vay lên đến 35 năm. Đặc biệt, chính sách này sẽ không áp đặt giới hạn độ tuổi vay vốn cho khách hàng. Vì vậy, bạn sẽ không phải quá lo lắng về lãi suất cho vay và giúp giảm áp lực tài chính cá nhân.

Gói vay mua nhà ngân hàng Techcombank cung cấp lãi suất cố định chỉ 10,5%/năm (Ảnh: Montop)

Số tiền thanh toán hàng tháng bao gồm những gì?

Câu hỏi này đặc biệt quan trọng đối với những người vay mua nhà lần đầu. Thông thường, các khoản thanh toán thế chấp bao gồm tiền gốc và tiền lãi. Ban đầu, số tiền lãi mà bạn phải trả thường sẽ cao. Tuy nhiên, sau đó số tiền lãi sẽ giảm đi so với trường hợp áp dụng cách tính lãi trên dư nợ giảm dần. Điều này giúp mọi thứ trở nên minh bạch và bạn có thể chuẩn bị tài chính cá nhân rõ ràng mỗi tháng.

Có cần mua bảo hiểm cho khoản vay hay không?

Một số ngân hàng có chính sách miễn phí bảo hiểm trong khoản vay cho khách hàng. Tuy nhiên, khoản bảo hiểm bất động sản thì khách hàng thường phải tự trả tiền để mua bảo hiểm.

Trong trường hợp bạn sử dụng căn nhà định mua làm tài sản thế chấp, ngân hàng sẽ yêu cầu bạn mua bảo hiểm cho khoản vay và cũng bảo hiểm cho căn nhà đó.

Bạn sẽ phải tự trả tiền cho bảo hiểm bất động sản (Ảnh: CafeF)

Khi trả nợ trước hạn thì phí phạt là bao nhiêu?

Khi vay vốn từ ngân hàng, hầu hết mọi người đều mong muốn hoàn thành kế hoạch trả nợ đúng hạn và tuân thủ các quy định vay vốn. Đôi khi, họ cũng cố gắng trả nợ trước hạn nhằm được "giải thoát" khỏi các khoản vay và giảm số lãi phải trả cho ngân hàng.

Tuy nhiên, nếu khách hàng trả nợ trước thời hạn quá sớm, thường trong thời hạn dưới 5 năm, ngân hàng sẽ áp dụng mức phí phạt. Mức phí phạt này có thể được dao động từ 1% - 4% tùy thuộc vào mỗi ngân hàng, khoản vay và thời gian trả trước.

Các yếu tố nào giúp giảm lãi suất cho vay?

Lãi suất cho vay mua nhà được xác định dựa trên nhiều yếu tố, bao gồm hình thức vay vốn, mục đích vay, lịch sử tín dụng và khả năng thanh toán nợ hàng tháng. Để cải thiện mức lãi suất cho vay của bạn,  bạn nên hỏi nhân viên ngân hàng về các biện pháp có sẵn để có thể nhận được mức lãi suất tốt hơn.

Trước khi nộp đơn vay vốn, hãy lưu ý tránh mở thêm thẻ tín dụng mới, vì điều này có thể làm giảm hạn mức vay của bạn. Đồng thời, hãy giữ số dư thẻ tín dụng ở mức thấp và thanh toán đúng hạn để cho thấy bạn là người vay có trách nhiệm. 

Hãy cho thấy bạn là một người vay có trách nhiệm (Ảnh: Stockbiz)

Lệ phí ban đầu cho khoản vay sẽ là bao nhiêu?

Khoản phí ban đầu là lệ phí hành chính mà bên cho vay vốn thu để xử lý hồ sơ cho vay. Thông thường, khoản phí này bao gồm phí công chứng, thẩm định tài sản, phí thực hiện các thủ tục thế chấp và nộp cho cơ quan nhà nước. Các khoản phí này có thể dao động từ vài trăm đến 2 triệu đồng cho mỗi khoản vay.

Bạn sẽ phải trả một số tiến nhất định cho khoản phí xử lý hồ sơ (Ảnh: Luật ACC)

Tự đặt ra và tìm hiểu cho bản thân về 7 câu hỏi trên trước khi vay mua nhà từ ngân hàng sẽ giúp bạn tự tin hơn và có một quá trình vay vốn thuận lợi. Hy vọng với những thông tin cung cấp ở trên, bạn sẽ gặp nhiều thuận lợi trong quá trình vay mua nhà!

Xem thêm

Môi giới bất động sản cho thuê và bí quyết để cho thuê hiệu quả

Lưu ý quan trọng đối với môi giới bất động sản cho thuê tại Việt Nam