6 hình thức đầu tư tài chính cá nhân: ưu nhược điểm và tỉ suất sinh lợi

Có 6 hình thức đầu tư tài chính cá nhân để “tiền đẻ ra tiền”, đó là gửi tiết kiệm, mua bán vàng, bất động sản, chứng khoán, ngoại hối, trái phiếu. Mỗi hình thức đều có ưu nhược điểm khác nhau và đem lại tỉ suất sinh lợi khác nhau. Bạn có thể tham khảo nội dung dưới đây trước khi xuống tiền đầu tư. 

Đầu tư tài chính là việc bạn sử dụng khoản tiền được gọi là “nhàn rỗi” để đầu tư vào các loại chứng khoán (cổ phiếu, trái phiếu), thị trường ngoại hối (Forex), bất động sản,… để tìm kiếm thêm những khoản thu nhập. Dễ hiểu hơn thì đây là hình thức tiền đẻ ra tiền một cách trực tiếp với hy vọng nhận được lợi nhuận vào một thời gian dài trong tương lai.

Gửi tiết kiệm ngân hàng

Đây là hình thức đầu tư tài chính phổ biến mà bất cứ ai khi có tiền nhàn rỗi đều nghĩ tới đầu tiên, bởi gửi tiết kiệm ngân hàng là hình thức đầu tư đơn giản, an toàn, ít rủi ro nhất. Theo đó, số tiền gửi sẽ không bị mất đi mà còn gia tăng nhờ lãi suất ổn định, bạn cũng có thể dễ dàng rút tiền khi có việc cần. Kênh đầu tư này được nhiều người ưa chuộng bởi thủ tục nhanh gọn và dễ dàng, được hưởng nhiều khuyến mãi của ngân hàng. Tuy nhiên, nếu lạm phát tăng cao, giá trị đồng tiền gửi vào sẽ bị giảm.

Gửi ngân hàng là hình thức đầu tư tài chính phổ biến nhất. Ảnh: Canva.

Đầu tư vàng

Mua và tích trữ vàng lâu nay vẫn là kênh đầu tư truyền thống và lâu đời nhất. Thực tế cho thấy, mỗi khi xảy ra khủng hoảng kinh tế và lạm phát thì vàng vẫn luôn giữ giá trị ổn định nhất. Vàng dễ mua và dễ chuyển đổi thành tiền mặt, độ rủi ro vô cùng thấp nhưng lợi nhuận không ổn định. Điểm yếu của hình thức đầu tư này đó là bạn cần phải bảo quản, cất giữ vàng sao cho an toàn. 

Trong khoảng 10 năm trở lại đây, giá vàng chứng kiến những đợt tăng kỷ lục đến hơn $1800/ounce vào năm 2011 và 2020, thời điểm nền kinh tế gặp khủng hoảng. Lúc này các nhà đầu tư chọn vàng như là cách tránh lạm phát tiền tệ. 

Những năm 2013 – 2019, thị trường ổn định, giá vàng đồng loạt giảm do các nhà đầu tư có xu hướng lựa chọn các kênh sinh lời hơn như cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản. Trong 3 năm trở lại đây từ 2018-2020, vàng có lợi nhuận tăng 15%, hơn cả lợi suất của cổ phiếu. Tuy nhiên đầu tư vàng có biến động khôn lường do giá vàng phụ thuộc vào nhiều yếu tố như: giá đồng đô la Mỹ, giá dầu,…Mặt khác, vàng không được Nhà nước khuyến khích đầu tư bởi thực tế Ngân hàng Nhà nước luôn theo dõi và quản chặt giá vàng.

Đầu tư vàng là một cách để các nhà đầu tư tránh được lạm phát tiền tệ. Ảnh: Canva.

Đầu tư chứng khoán

Đầu tư chứng khoán là hình thức đầu tư có tỷ suất sinh lời vô cùng cao trong khi việc mở một tài khoản tại các sàn giao dịch ở Việt Nam không phải là điều gì quá khó khăn với vốn bỏ vào ban đầu chỉ từ 3 triệu trở lên. 

Năm 2020 được coi là năm bùng nổ của thị trường chứng khoán Việt Nam với số tài khoản nhà đầu tư trong nước mở mới đạt 393.659 tài khoản, tăng 94% so với năm 2019. Năm 2020 cũng là năm thị trường chứng khoán (TTCK) Việt Nam được đánh giá là 1 trong 10 thị trường chứng khoán có sức chống chịu với đại dịch Covid-19 và phục hồi tốt nhất thế giới.

Hình thức đầu tư này có tính thanh khoản cao và không yêu cầu vốn lớn, nhưng mức rủi ro tương đối cao và bạn cần có kiến thức chuyên môn sâu để phân tích thị trường. 

Đầu tư chứng khoán là hình thức đầu tư có tỷ suất sinh lời vô cùng cao. Ảnh: Canva.

 Đầu tư bất động sản

Với khả năng sinh lời vô cùng cao, đầu tư bất động sản vẫn đang phát triển nhanh chóng và không có dấu hiệu hạ nhiệt trong những năm gần đây. Hình thức đầu tư này khá đa dạng, bạn có thể mua, sở hữu, quản lý, cho thuê và bán bất động sản và từ đó sinh ra lợi nhuận. So với đầu tư chứng khoán, đầu tư bất động sản có độ ổn định cao, rủi ro thấp hơn nhưng tính thanh khoản cũng thấp hơn. 

Trước đây, đầu tư bất động sản gắn liền với quan niệm về số vốn bỏ ra ban đầu lớn lên đến “tiền tỷ”, đủ để mua đi bán lại 1 căn nhà. Ngày nay, chỉ cần bỏ ra 100 triệu hoặc thậm chí chỉ vài chục triệu là bạn có thể bắt tay vào đầu tư bất động sản. Bạn có thể tham khảo một số hình thức đầu tư bất động sản ít vốn và thông minh hiện nay:

• Mua chung đất nền phân lô và chờ giá đất cao hơn 5 - 6 lần trong thời gian vài năm. 
• Tham gia ứng dụng mua chung bất động sản để mua 1 căn hộ, chờ căn hộ lên giá và hưởng % lợi nhuận.
• Mua 1 căn hộ chung cư: “Vào” trước 30% giá trị căn hộ, số tiền còn lại vay của ngân hàng, sau đó bán lại căn hộ đó nhanh chóng và kiếm lời “lướt sóng”. 
• Thuê 1 ngôi nhà lớn và bắt đầu sửa sang, từ đó cho nhiều người thuê lại và hưởng phần chênh lệch.

Đầu tư bất động sản đem đến khả năng sinh lời vô cùng cao. Ảnh: Canva.

Đầu tư trái phiếu

Có 2 loại trái phiếu phổ biến là trái phiếu do doanh nghiệp phát hành và trái phiếu do chính phủ phát hành. Đặc điểm chung là người mua trái phiếu có được phần lãi suất cam kết gắn liền với trái phiếu đó. Đây là một hình thức bạn đang cho doanh nghiệp đó mượn tiền. Khi đến hạn thanh toán, bạn sẽ nhận được tiền gốc và tiền lãi. 

Khác với cổ phiếu, trái phiếu không bị ảnh hưởng bởi kết quả hoạt động kinh doanh của công ty. Thông thường, lãi suất của trái phiếu bao giờ cũng cao hơn so với lãi suất mà bạn mang đi gửi ngân hàng. Trái phiếu phù hợp với nhà đầu tư ưa thích sự an toàn, ít rủi ro. 

Đầu tư ngoại hối (Forex), CFDs

Không phải kênh hợp pháp tại Việt Nam nhưng đầu tư Forex đang nở rộ gần đây và đồng thời xuất hiện nhiều biến tướng, tiềm ẩn rủi ro. Với kênh đầu tư tài chính này, chỉ cần cài một ứng dụng giao dịch, nạp tiền tầm vài chục USD, vài trăm hoặc vài nghìn USD vào là bạn có thể mua được cổ phiếu của Apple, Facebook, có thể mua được các hợp đồng chênh lệch tỷ giá giữa EUR/USD, có thể mua được Bitcoin, hàng hoá như Vàng (Gold), Dầu (Oil) và nhiều thứ khác nữa. 

VnExress viết, với tỷ lệ đòn bẩy rất cao (tỷ lệ vay ký quỹ dựa trên vốn gốc), từ 20 cho tới 2.000 lần, tỷ suất sinh lời được các sàn này, theo quảng cáo, có thể tới 30-60% mỗi tháng. Các sàn môi giới, các nhóm cũng thường mượn con số này để lôi kéo nhà đầu tư tham gia Forex. Tuy nhiên, lợi nhuận cao cũng đi cùng rủi ro lớn, chỉ cần đầu tư sai, tài sản của nhà đầu tư có thế về số âm chỉ sau một vài lệnh giao dịch.

Forex là hình thức đầu tư đang được nở rộ, nhưng tiềm tàng nhiều rủi ro tài chính. Ảnh: Canva.

Đầu tư bất động sản theo sản phẩm RIO của OneHousing

Một sản phẩm đầu tư bất động sản hoàn toàn mới đến từ OneHousing với tên gọi RIO.  Theo đó, bạn chỉ cần bỏ ra 5% giá trị căn hộ - một số vốn rất nhỏ - để có “quyền mua” căn hộ trong vòng 1 năm. Khác với các hình thức mua căn hộ thông thường phải bỏ vốn tới 20% giá trị căn hộ, mức 5% của RIO được coi là “quá hời” cho bất cứ nhà đầu tư bất động sản nào. Bằng cách này, bạn có thể “chia nhỏ” số vốn để đầu vào nhiều căn, chớp được nhiều cơ hội sinh lời hơn.

Trong khoảng thời gian 1 năm, nếu bạn bán được căn hộ, bạn sẽ được hưởng 30% tiền lãi từ khoản 5% vốn ban đầu. Nếu chưa bán được căn hộ, bạn có thể tiếp tục thanh toán theo tiến độ của chủ đầu tư với mức giá ban đầu mà không phải chịu tác động của các đợt tăng giá bán. Đây cũng là điểm khác biệt vượt trội của RIO so với cách đầu tư thông thường. 

• Lãi suất gấp 6 lần ngân hàng
• Sử dụng vốn ưu việt nhất thị trường, có thể chia nhỏ đầu tư nhiều căn.

Với mong muốn đem đến hành trình trải nghiệm mua nhà xuyên suốt từ online tới offline trên một nền tảng duy nhất, OneHousing luôn cập nhật thông tin hữu ích cùng những tư vấn về thị trường, tài chính, xu hướng bất động sản, đời sống… dành cho bạn đọc.

Đừng ngần ngại liên hệ với chúng tôi qua trang Chuyên viên môi giới OneHousing, hoặc gọi trực tiếp qua Hotline: 1800 646 466 (miễn phí), hoặc gửi câu hỏi về hộp thư [email protected].