6 bí quyết an nhàn tận hưởng cuộc sống dù thu nhập khiêm tốn

Cuộc sống bận rộn với áp lực công việc và tài chính khiến nhiều người cảm thấy mệt mỏi. Tuy nhiên, dù thu nhập khiêm tốn, bạn vẫn có thể tận hưởng cuộc sống an nhàn và hạnh phúc nếu biết cách quản lý tài chính cá nhân một cách hợp lý. Bài viết này sẽ chia sẻ 6 bí quyết giúp bạn đạt được điều đó.

Những khó khăn khi tiết kiệm và quản lý tài chính cá nhân của người có thu nhập khiêm tốn

Việc tiết kiệm và quản lý tài chính cá nhân có thể đặc biệt khó khăn cho những người có thu nhập khiêm tốn do nhiều lý do:

Chi phí cố định cao: Nếu một phần lớn thu nhập hàng tháng của bạn phải chi cho các khoản chi phí cố định như thuê nhà, hóa đơn điện nước, và thực phẩm, khả năng dành dụm phần còn lại sẽ rất hạn chế.

Không đủ dự phòng khẩn cấp: Việc không có đủ tiền tiết kiệm để đối phó với các tình huống bất ngờ, như chi phí y tế hay sửa chữa xe cộ, có thể khiến người có thu nhập thấp rơi vào nợ nần hoặc phải sử dụng tiền tiết kiệm, làm giảm khả năng tích lũy tài chính lâu dài.

Tiếp cận tài chính hạn chế: Các sản phẩm tài chính như tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao hoặc tư vấn tài chính cá nhân có thể không dễ dàng đối với người có thu nhập khiêm tốn, do các yêu cầu về tối thiểu số dư hoặc phí dịch vụ.

Ảnh hưởng của lạm phát: Lạm phát có thể ăn mòn giá trị thực của tiền tiết kiệm, khiến những người có thu nhập khiêm tốn càng khó khăn hơn trong việc đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn.

Sức ép tiêu dùng: Xã hội tiêu dùng hiện đại thường khuyến khích chi tiêu ngay lập tức thay vì tiết kiệm cho tương lai, điều này có thể khiến những người có thu nhập khiêm tốn cảm thấy khó khăn trong việc cưỡng lại sự mời gọi của việc mua sắm.

Việc tiết kiệm và quản lý tài chính cá nhân có thể đặc biệt khó khăn cho những người có thu nhập khiêm tốn (Nguồn: 1Office)

6 cách quản lý tài chính cá nhân cho người có thu nhập thấp

Dưới đây là phân tích chi tiết về các bước quản lý tài chính cá nhân dành cho người có thu nhập thấp:

Đặt mục tiêu thực tế

Hãy bắt đầu bằng việc xác định mục tiêu tài chính dài hạn và ngắn hạn. Ví dụ, mục tiêu có thể là tiết kiệm đủ tiền để mua sắm đồ dùng thiết yếu, trả nợ, hoặc tạo ra quỹ khẩn cấp.

Ghi rõ mục tiêu của bạn và đặt chúng ở nơi dễ thấy để thường xuyên nhắc nhở bản thân về những gì bạn đang hướng tới.

Xác định thu nhập và chi phí

Lập danh sách chi tiết các nguồn thu nhập hàng tháng và tất cả các khoản chi phí, từ chi phí cố định như thuê nhà và tiền điện đến các chi phí biến động như ăn uống và giải trí.

Sử dụng ứng dụng quản lý tài chính hoặc bảng tính để theo dõi và đánh giá lại chi tiêu của bạn mỗi tháng, điều này sẽ giúp bạn nhận biết được mẫu hành vi tiêu dùng và điều chỉnh kịp thời.

Tách biệt nhu cầu và mong muốn

Xác định các khoản mua sắm dựa trên “nhu cầu” (những thứ cần thiết cho cuộc sống hàng ngày) và “mong muốn” (những thứ bạn muốn nhưng có thể sống thiếu).

Trước khi mua sắm, hãy tự hỏi liệu món đồ đó có thực sự cần thiết không và nó có ảnh hưởng như thế nào đến các mục tiêu tài chính của bạn.

Thiết lập ngân sách

Phân bổ ngân sách một cách cẩn thận sao cho tổng chi tiêu không vượt quá thu nhập.

Đặt ra các hạn mức chi tiêu cho từng danh mục chi tiêu hàng tháng và kiểm soát chặt chẽ để không vượt quá ngân sách đã định.

Phân bổ ngân sách một cách cẩn thận sao cho tổng chi tiêu không vượt quá thu nhập (Nguồn: Bách hóa xanh)

Thực hiện kế hoạch

Phân bổ ngân sách ngay từ đầu tháng cho các khoản cần thiết như nhà ở, thực phẩm, và đi lại. Đảm bảo rằng mọi khoản nợ và khoản tiết kiệm cũng được ưu tiên trước.

Tránh sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu cho các khoản không cần thiết, và nếu có thể, tránh nợ mới bằng cách dùng tiền mặt hoặc thẻ ghi nợ.

Điều chỉnh nếu thấy ngân sách không phù hợp

Cho phép bản thân ít nhất một hoặc hai tháng để thích nghi với ngân sách mới. Đừng ngại thực hiện các điều chỉnh nếu thấy ngân sách không phù hợp với thực tế.

Tìm kiếm sự giúp đỡ từ các tài nguyên cộng đồng hoặc tư vấn tài chính để nhận được hỗ trợ và khuyến khích trong quá trình quản lý tài chính cá nhân.

Việc áp dụng những bước này không chỉ giúp những người có thu nhập thấp quản lý tài chính hiệu quả hơn mà còn hướng tới việc xây dựng một tương lai tài chính bền vững.

Qua đây, những bước này không chỉ hỗ trợ người có thu nhập thấp trong việc quản lý tài chính hiệu quả mà còn giúp họ xây dựng nền tảng vững chắc cho tương lai tài chính tốt hơn.

Người thu nhập thấp cần lưu ý điều gì khi quản lý tài chính cá nhân?

Ngoài những bước cơ bản về thiết lập và theo dõi ngân sách, người có thu nhập thấp cần chú ý đến một số điều quan trọng khác khi quản lý tài chính cá nhân:

Khả năng chống chịu rủi ro tài chính: Người có thu nhập thấp thường ít có khả năng phục hồi sau những cú sốc tài chính như mất việc làm hoặc bệnh tật. Việc xây dựng một quỹ khẩn cấp, dù chỉ nhỏ, là rất quan trọng để giúp họ chống chịu với các rủi ro không lường trước được.

Ưu tiên loại bỏ nợ xấu: Tránh nợ tín dụng hoặc các khoản vay có lãi suất cao là điều cần thiết. Nếu đã có nợ, cần lập kế hoạch trả nợ một cách bài bản, ưu tiên các khoản nợ có lãi suất cao trước.

Giáo dục tài chính: Đầu tư vào việc học hỏi về quản lý tài chính, từ các khóa học trực tuyến miễn phí đến các tài liệu từ các tổ chức phi lợi nhuận. Kiến thức tài chính sẽ giúp họ hiểu rõ hơn về các sản phẩm tài chính và cách sử dụng chúng để hỗ trợ cho các mục tiêu tài chính cá nhân.

Sử dụng các dịch vụ tài chính phù hợp: Lựa chọn các tài khoản ngân hàng không tính phí, hoặc các sản phẩm tài chính được thiết kế cho người có thu nhập thấp có thể giảm bớt gánh nặng tài chính thường xuyên.

Lập kế hoạch mua sắm thông minh: Mua sắm hàng loạt, tìm kiếm ưu đãi, sử dụng phiếu giảm giá, và mua các sản phẩm đã qua sử dụng khi có thể, để tiết kiệm tối đa chi phí sinh hoạt hàng ngày.

Đầu tư vào sự nghiệp: Đầu tư vào sự phát triển cá nhân và nghề nghiệp, như học thêm kỹ năng mới hoặc tìm kiếm các công việc có thu nhập cao hơn, cũng là một phần quan trọng trong quản lý tài chính lâu dài.

Việc chú trọng đến những khía cạnh này có thể giúp người có thu nhập thấp không chỉ duy trì sự ổn định tài chính trong ngắn hạn mà còn xây dựng nền tảng vững chắc cho tương lai.

Áp dụng 6 bí quyết trên đây sẽ giúp bạn có được cuộc sống an nhàn và hạnh phúc dù thu nhập khiêm tốn. Tuy nhiên, bạn cần nhớ rằng, tiền bạc không phải là yếu tố duy nhất quyết định hạnh phúc của bạn. Hãy trân trọng những gì bạn đang có và dành thời gian cho những điều thực sự quan trọng trong cuộc sống.

Xem thêm 

10 thói quen nhỏ nhưng có tác động lớn đến việc quản lý tài chính cá nhân

Thử phương pháp tiết kiệm từng phần để cảm thấy dễ dàng trong quản lý tài chính cá nhân