5 bước quản lý tài chính cho gia đình trẻ

Hôn nhân là sự kiện đánh dấu một trang mới trong đời sống tinh thần lẫn cuộc sống tài chính của tất cả các cặp đôi. Xây dựng một kế hoạch tài chính rõ ràng sau khi cưới sẽ giúp cho cuộc sống của hai bạn sớm trở nên ổn định, là nền tảng cho những bước tiến mới. Bài viết sau đây hướng dẫn cách quản lý tài chính cho gia đình trẻ trong 5 bước mà bạn không nên bỏ qua nếu đang có ý định tiến tới hôn nhân!

Bắt đầu bằng việc thảo luận thẳng thắn

Gia đình trẻ nên bắt đầu bằng thảo luận cởi mở về tình hình tài chính cá nhân, bao gồm thu nhập, nợ, và các khoản đầu tư đang có. Tốt hơn hết là hai người nên thực hiện bước này ở giai đoạn trước khi tiến đến hôn nhân. Vì việc này sẽ giúp vợ chồng sớm đạt được sự nhất trí về kế hoạch chi tiêu lẫn kế hoạch tiết kiệm cho tương lai. Mặc dù quan điểm về tiền bạc có thể không giống nhau, nhưng nếu có sự khác biệt lớn thì hai người có thể cần phải thương lượng để đạt được sự đồng thuận.

Xác định mục tiêu tài chính

Sau khi kết hôn, việc quản lý tài chính trở thành trách nhiệm chung của cả hai vợ chồng. Xác định các mục tiêu tài chính sẽ là ‘kim chỉ nam’ để các gia đình trẻ biết chi tiêu và tiết kiệm như thế nào là hợp lý, cũng như có động lực để phấn đấu mỗi ngày.

Mục tiêu ngắn hạn các cặp đôi có thể vạch ra khi mới cưới như: thanh toán hóa đơn sinh hoạt mỗi tháng, mua sắm đồ nội thất, đi du lịch,.. Trong khi mục tiêu dài hạn sẽ là những ước muốn to lớn hơn như mua nhà, mua đất, tài chính nuôi con,..

Xác định mục tiêu tài chính là ‘kim chỉ nam’ phấn đấu của mỗi gia đình trẻ (nguồn: Prudential)

Xây dựng ngân sách chi tiêu cụ thể

Khi đã nắm rõ tổng thu nhập của hai vợ chồng và xác định được mục tiêu tài chính, bạn sẽ cần phác thảo một kế hoạch chi tiêu thật cụ thể. Quy tắc tài chính 6 chiếc lọ là một phương pháp đơn giản nhưng hiệu quả để giúp các cặp đôi mới cưới quản lý chi tiêu một cách hợp lý.

Theo quy tắc này, mọi khoản thu nhập sẽ được chia thành 6 phần tương ứng với 6 "chiếc lọ" khác nhau:

• Lọ Cần Thiết: 50% thu nhập sẽ được dành cho các chi phí cần thiết như chi tiêu hàng ngày, tiền thuê nhà, hóa đơn điện nước, xăng xe, internet và thực phẩm.
• Lọ Tiết Kiệm: 10% thu nhập sẽ được tiết kiệm cho các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn như quỹ dự trữ,kinh doanh, hoặc du lịch.
• Lọ Đầu tư: 10% thu nhập sẽ được dành cho việc việc đầu tư tương lai như mua cổ phần, gửi tiết kiệm, mua bảo hiểm, đầu tư cho con cái đi du học sau này,..
• Lọ Học Hỏi: 10% thu nhập sẽ được dành cho việc tự phát triển qua việc mua sách, tham gia các khóa học, hoặc đầu tư vào bản thân.
• Lọ Hưởng thụ: 10% thu nhập sẽ được dành cho các hoạt động giải trí như đi ăn ngoại, xem phim, hoặc tham gia các sự kiện vui chơi.
• Lọ Từ Thiện: 10% thu nhập sẽ được dành cho việc ủng hộ các hoạt động từ thiện hoặc đóng góp cho cộng đồng.

Trên thực tế có nhiều quy tắc quản lý tiền khác nhau mà bạn có thể tham khảo. Cũng như việc chia tỉ lệ % trong lý thuyết 6 chiếc lọ tài chính có thể không giống nhau ở mỗi người. Tuy nhiên, về cơ bản nếu bạn thực hiện được thì đây sẽ là một công thức giữ tiền rất hiệu quả.

Quy tắc 6 chiếc lọ tài chính (nguồn: Timo)

Theo dõi tình hình chi tiêu của gia đình

Hãy xây dựng thói quen kiểm tra định kỳ tình hình tài chính gia đình theo tuần, tháng hoặc quý để đảm bảo rằng hai bạn luôn kiểm soát tốt ngân sách. Điều này quan trọng vì nếu thu nhập của gia đình thay đổi, các chi phí sinh hoạt cũng có thể thay đổi theo.

Mọi biến động trong ‘quỹ đạo’ chi tiêu của gia đình sẽ là một dấu hiệu để bạn phải phân bổ chi tiêu linh hoạt hoặc điều chỉnh để phù hợp với thực tế. Bạn sẽ thấy việc điều chỉnh kế hoạch mua sắm, giải trí, du lịch... một cách hợp lý sẽ trở nên rất có ích nếu không may có sự cố nào đó phát sinh

Đầu tư cho cuộc sống mơ ước

Để cuộc sống của gia đình vững chắc hơn về sau này, bạn nên thực hiện đầu tư để mở rộng tài chính. Sau đây là 3 kênh đầu tư phổ biến có thể tham khảo:

Đầu tư chứng khoán

Cổ phiếu và trái phiếu là hai loại đầu tư gia đình có thể xem xét. Cổ phiếu mang lại tiềm năng sinh lời cao nhưng cũng đi kèm với rủi ro lớn hơn. Trong khi đó trái phiếu mang lại lợi ích ổn định nhưng ở một mức giá và lãi suất quy định từ ban đầu. Hiểu biết về thị trường và kiến thức tài chính sẽ giúp các cặp vợ chồng mới cưới đưa ra quyết định đầu tư thông minh.

Đầu tư bất động sản

Mua bán và cho thuê bất động sản là cơ hội đầu tư dài hạn cho cặp đôi mới cưới. Các kênh đầu tư bất động sản phổ biến nhất là phòng trọ cho thuê, mặt bằng cho thuê, mua bán đất nền. chung cư,.. Tuy nhiên, cần lưu ý chọn lựa bất động sản với tính pháp lý rõ ràng và quy hoạch đúng đắn để đảm bảo lợi nhuận ổn định.

Đầu tư cho cuộc sống mơ ước (nguồn: Vietnambiz)

Đầu tư bảo hiểm

Tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư cũng là một phương án để cân nhắc. Lựa chọn này phù hợp để bảo vệ gia đình và đồng thời tăng giá trị tài sản. Loại hình bảo hiểm này cung cấp bảo vệ đa dạng cho các rủi ro như tai nạn, bệnh tật, tử vong hoặc thương tật vĩnh viễn.

Sở hữu tổ ấm qua chính sách vay mua nhà ở ngân hàng Techcombank

Một trong những mục tiêu quan trọng nhất đối với gia đình trẻ là tìm kiếm một nơi ổn định thể an cư và phát triển. Chuyên gia tài chính khuyên rằng không nên chờ đợi đến khi bạn có đủ tiền để mua nhà vì giá bất động sản có xu hướng tăng và nguồn cung đất trống ngày càng giảm. Thông thường, mức vay mua nhà lý tưởng được đề xuất là khoảng 30 - 40% giá trị của căn nhà để tránh áp lực tài chính quá lớn khi trả nợ.

Kể từ đầu năm 2024 đến nay, nhiều ngân hàng đã điều chỉnh giảm lãi suất cho vay mua nhà, đưa mức lãi suất xuống mức thấp chưa từng thấy trong vòng 3 năm qua. Điều này đã kích thích nhu cầu mua nhà từ phía người dân, tạo ra một cơ hội tốt cho các cặp đôi mới cưới để mua nhà trả góp với mục đích an cư hoặc đầu tư sinh lời.

Theo thông tin từ báo Lao động (cập nhật tháng 03/2024), Techcombank hiện đang áp dụng lãi suất cho vay mua nhà với các gói ưu đãi khác nhau. Bao gồm gói 5%/năm trong 3 tháng đầu tiên, 6%/năm trong 6 tháng đầu hoặc 6.8% mỗi năm trong 12 tháng,..

Sở hữu tổ ấm qua chính sách vay mua nhà ở ngân hàng Techcombank (nguồn: Techcombank)

Như vậy, bài viết trên với tựa đề “5 bước quản lý tài chính cho gia đình trẻ” đã cung cấp nhiều thông tin hữu ích trong việc quản lý tài chính cá nhân của mỗi cặp đôi. Chúc cho cuộc sống gia đình của quý độc giả luôn bền vững cả về tinh thần lẫn vật chất!

Xem thêm

Học hỏi bí quyết quản lý tài chính cá nhân của người thành công

Vợ chồng 9x quản lý tài chính thông minh: Mua nhà trả góp 50% dù đủ điều kiện để dành tiền đầu tư