10 điều quan trọng về tài chính cá nhân mà người không có kiến thức tài chính cần biết

Kỹ năng quản lý tài chính cá nhân có vai trò vô cùng quan trọng, giúp chúng ta tiết kiệm cho những trường hợp khẩn cấp hay đầu tư sinh lời để có được cuộc sống ổn định hơn. Cùng khám phá 10 điều quan trọng về tài chính cá nhân mà người không có kiến thức tài chính cần biết. Từ đó ra quyết định chi tiêu, tiết kiệm, đầu tư thông minh và quản lý nguồn vốn tài chính đầu tư hiệu quả.

Khám phá 10 điều về tài chính cá nhân mà người không có kiến thức tài chính cần biết

Bản chất của “rủi ro”

Đối với hầu hết mọi người, “rủi ro” là một từ mang ý nghĩa tiêu cực, đồng thời tìm cách giảm thiểu những rủi ro trong cuộc sống bằng nhiều cách khác nhau như: mua bảo hiểm, tránh các khoản đầu tư và công việc mạo hiểm,...Tuy nhiên, trong lĩnh vực tài chính đầu tư, rủi ro luôn đi kèm với lợi nhuận, thông thường những khoản đầu tư có rủi ro càng cao thì tiềm năng sinh lời càng lớn.

Chính vì vậy, để gia tăng nguồn tài chính cá nhân, sẵn sàng đầu tư và chấp nhận rủi ro là một bước vô cùng quan trọng. Một nhà đầu tư thông minh là người có thể đánh giá được rủi ro và đưa ra quyết định sáng suốt tại những thời điểm nhất định.

Rủi ro luôn đi kèm lợi nhuận (Nguồn:Money Mom Sharing)

Giá thấp không đồng nghĩa với chi phí thấp

Giả sử bạn đang muốn mua một chiếc điều hòa, bạn phân vân giữa việc mua một chiếc điều hòa mới với công nghệ tiết kiệm điện hay mua một chiếc điều hòa cũ có giá chỉ bằng một nửa và không có công nghệ này. Ưu điểm của chiếc điều hòa cũ chính là giúp bạn tiết kiệm tiền, tuy nhiên vì không có công nghệ tiết kiệm điện nên tiền điện bạn phải trả hàng tháng sẽ cao hơn chiếc điều hòa hiện đại. Ngoài ra, chiếc điều hòa cũ có thể dễ gặp sự cố hơn và khó để tìm linh kiện thay thế nếu đời quá cũ và nhà sản xuất đã ngừng cung cấp mặt hàng này. Như vậy, chiếc điều hòa cũ có giá rẻ nhưng chi phí vận hành nó lại vô cùng cao và có nhiều khả năng sau một thời gian sử dụng gặp vấn đề bạn sẽ mua ngay một chiếc điều hòa mới.

Có thể thấy rằng, những lựa chọn sai lầm hoặc hành động không có kế hoạch sẽ làm tăng chi phí so với việc bạn bỏ ra một số tiền lớn để làm điều đúng đắn ngay từ ban đầu. Hãy cân nhắc thật kỹ lưỡng trước khi ra bất kỳ một quyết định tài chính nào, bởi giá thấp không đồng nghĩa với chi phí thấp.

Nhận lời khuyên tài chính từ những người thực sự có kinh nghiệm

Hiện nay, mạng xã hội là nơi mọi người tiếp cận thông tin, trong đó có những tư vấn tài chính đầu tư. Tuy nhiên, rất nhiều thông tin trên những nền tảng này chưa được chứng thực, thậm chí là sai lệch khiến những người làm theo gặp phải thiệt hại không nhỏ.

Nếu bạn đang trong quá trình học hỏi cách quản lý tài chính cá nhân thì lời khuyên từ những chuyên gia có bằng cấp sẽ thực sự giúp ích cho bạn. Khác biệt lớn nhất của chuyên gia với những người nghiệp dư chính là họ đã dành rất nhiều thời gian để nghiên cứu lĩnh vực này. Đồng thời, danh tiếng là sự cam kết lớn nhất mà họ đưa ra. Do đó, bạn hoàn toàn có thể yên tâm những lời khuyên của cố vấn tài chính đều đang phục vụ cho lợi ích tốt nhất của bạn.

Tiền bạc không phải là mối quan tâm chính

Có một điều thú vị là mối quan tâm của những người giàu có hoàn toàn không liên quan tới tiền bạc. Giàu có đem lại cho bạn một cuộc sống đủ đầy, không phải lo lắng về cơm ăn áo mặc nhưng chưa chắc đã mua được hạnh phúc.

Với nhiều người, giàu có có thể là sức khỏe, gia đình đầm ấm hoặc nhiều bạn bè tốt. Định nghĩa về sự giàu có đã vượt ra ngoài sự dư giả về tiền bạc, chính vì vậy hãy vun đắp mối quan hệ với những thành viên trong gia đình, bạn bè, chăm lo sức khỏe,...

Chúng ta có thể trở thành bất cứ ai

Ngay từ bé, bạn đã được giáo dục rằng bạn có thể trở thành bất cứ ai bạn muốn, một bác sĩ, một phi hành gia, một doanh nhân,... Tuy nhiên, rất ít người nói với bạn rằng nếu muốn thành một bác sĩ bạn cần phải học rất giỏi một số môn nhất định, thời gian ngồi trên giảng đường đại học cũng dài hơn rất nhiều các chuyên ngành khác.

Trong tài chính đầu tư cũng tương tự, nếu bạn muốn quản lý tài chính cá nhân tốt, bạn cần bỏ thời gian để nghiên cứu, học hỏi và sẵn sàng chấp nhận rủi ro để đón lấy cơ hội đầu tư.

Cách thị trường tài chính đầu tư hoạt động

Bạn không thể tham gia một trò chơi mà không hề biết luật chơi của nó, đầu tư cũng như vậy. Bạn không nên tham gia đầu tư chỉ vì bạn thấy nhiều người làm nó và nhanh chóng giàu lên. Hầu hết những nhà đầu tư mới đều gặp khó khăn trong việc đánh giá thị trường dẫn đến đưa ra quyết định sai lầm và thua lỗ.

Những người có nền tảng kiến thức vững chắc sẽ luôn có những hoài nghi lành mạnh, giúp họ cân nhắc một cách kỹ lưỡng trước khi ra quyết định. Chính vì vậy, việc tìm hiểu thị trường và cách tài chính đầu tư hoạt động như thế nào sẽ giúp bạn ra nhập cuộc chơi một cách an toàn.

Tiền mặt không “an toàn”

Có rất nhiều người có thói quen cất trữ tiền mặt nhưng đây là loại hình đầu tư không “an toàn”. Nguyên nhân gây ra sự thiếu an toàn này chính là lạm phát. Ví dụ, tỷ lệ lạm phát trung bình năm tại Việt Nam là 3.25% thì 1.000.000 đồng tiền mặt của bạn sẽ có giá trị 997.291,6 đồng trong tháng tiếp theo (Nguồn: Tổng cục thống kê, 3/2024). Khái niệm đồng tiền mất giá dần trở nên phổ biến và việc lưu trữ tiền mặt rất khó giúp bạn gia tăng tài sản trong tương lai.

Điều cần biết trước khi đầu tư vàng

Hầu hết mọi người đều nghĩ rằng đầu tư vàng an toàn, ít nhất là an toàn hơn đầu tư chứng khoán. Tuy nhiên, vàng cũng có nhược điểm như giá có thể bị biến động mạnh do tác động từ nền kinh tế, chính trị. Nhiều chuyên gia nhận định rằng, vàng là kênh đầu tư dài hạn bởi giá vàng lên xuống thất thường, nếu nhà đầu tư không có sự kiên nhẫn thì có khả năng rất cao sẽ thua lỗ khi bán ra vội vàng.

Giá vàng có thể biến động mạnh do tác động kinh tế (Nguồn: VietNamNet)

Ngủ đủ giấc

Một tinh thần minh mẫn và tỉnh táo sẽ giúp bạn đưa ra những quyết định sáng suốt hơn. Quản lý tài chính cá nhân là một hành trình dài mà bạn cần học hỏi và một quyết định cảm tính trong lúc thiếu tỉnh táo cũng có thể khiến bạn mất rất nhiều tiền. Nếu bạn đang cần ra một quyết định tài chính đầu tư quan trọng nhưng lại chưa có câu trả lời, hãy đi ngủ một giấc.

Nếu không chắc chắn về điều gì thì tốt nhất là không làm

Nguyên tắc này đơn giản nhưng cũng là lỗi mà nhiều người mắc phải nhất. Trong đầu tư, bạn không thể chọn mua một mã cổ phiếu chỉ vì thích. Bạn cần đánh giá thị trường, đánh giá công ty và tiềm năng tăng giá. Bạn càng hiểu rõ bao nhiêu thì quyết định mà bạn đưa ra sẽ chính xác bấy nhiêu. Tuy nhiên, điều bạn không chắc chắn không đồng nghĩa với việc nó đáng sợ mà bạn chỉ là đang cần học hỏi thêm mà thôi.

Cách quản lý tài chính cá nhân

Quản lý tài chính cá nhân là quá trình điều chỉnh nguồn thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư để đảm bảo đạt được mục tiêu tài chính ổn định. Dưới đây là một số nguyên tắc cơ bản để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả:

• Đặt ra các mục tiêu tài chính cụ thể và đo lường được để xác định điểm đến của bạn, bao gồm tiết kiệm tiền cho việc mua nhà, trả nợ, hưu trí, du lịch, hoặc bất kỳ mục tiêu nào khác quan trọng đối với bạn.
• Lập kế hoạch ngân sách hàng tháng để ghi lại thu nhập và chi tiêu của bạn. Xác định các khoản thu nhập; chi tiêu cố định và linh hoạt. Đồng thời cố gắng theo dõi chi tiêu để giữ cho chúng trong phạm vi ngân sách.
• Đặt mục tiêu tiết kiệm một phần thu nhập hàng tháng và tìm kiếm cách đầu tư để tăng gia tài của bạn theo thời gian. Tìm hiểu và lựa chọn các loại đầu tư phù hợp với mục tiêu và mức độ rủi ro của bạn.
• Điều chỉnh, giảm thiểu nợ nhiều nhất có thể và tìm cách trả nợ hiệu quả hơn. Tập trung vào việc thanh toán khoản nợ có lãi suất cao nhất trước.
• Tiết kiệm một phần thu nhập cho một quỹ dự phòng để đối phó với các tình huống khẩn cấp như mất việc làm hoặc chi phí y tế.
• Theo dõi, đánh giá lại kế hoạch tài chính của bạn thường xuyên và điều chỉnh nó theo thời gian để phù hợp với tình hình tài chính cá nhân.

Lên kế hoạch chi tiếu giúp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả (Nguồn: SoFi)

Cách gia tăng nguồn vốn tài chính đầu tư

Tục ngữ Việt Nam có câu “Tích tiểu thành đại”, những đồng tiền lẻ sau một thời gian tích lũy sẽ khiến bạn phải ngạc nhiên với số tiền cuối cùng mà mình có được. Khi tham gia chương trình Micro Saving - Tích lũy tiền lẻ cùng Techcom Securities, những đồng tiền lẻ của bạn sau khi mua cổ phiếu sẽ tiếp tục sinh lời tự động với mức lãi suất hấp dẫn lên đến 12%/năm. Bạn có thể lựa chọn tham gia vào một trong ba quỹ đầu tư phụ thuộc vào mức độ ưa thích rủi ro của mình: Quỹ Đầu tư trái phiếu (TCBF), Quỹ đầu tư Cân bằng Linh hoạt (TCFF), Quỹ Cổ Phiếu Techcom Top 30 (TCEF).

Cách tham gia chương trình Micro Saving:

• Đăng nhập ứng dụng TCInvest hoặc qua website 
• Tại màn hình trang chủ chọn Menu và chọn Tích lũy tiền lẻ
• Thiết lập cơ chế làm tròn
• Lựa chọn quỹ đầu tư
• Ký hợp đồng

Tích tiểu thành đại cùng Micro Saving Techcom Securities (Nguồn: SoFi)

Quản lý tài chính là một kỹ năng vô cùng cần thiết, với 10 điều quan trọng mà mọi người nên biết để quản lý tài chính cá nhân, bạn có thể tự tin hơn trong việc định hình tương lai tài chính của mình.

Xem thêm

5 kênh đầu tư tài chính ngắn hạn hiệu quả nhất hiện nay

Để tăng giá trị bản thân và "thăng cấp" tài chính cá nhân trong năm 2024, gen Z nên làm gì?