Mua nhà lần đầu: Tài chính phù hợp - Gói vay hợp lý - Kế hoạch dài hạn

Nhiều người phải tích lũy cả đời hoặc phải vay mượn từ nhiều người với không ít khó khăn mới đủ tiền để mua căn hộ ưng ý. Có những khách hàng dù đã tìm được căn hộ tốt nhưng lại chưa thể mua vì điều kiện tài chính không cho phép.

Trước khi quyết định mua tài sản lớn như một căn hộ, hãy tự đặt câu hỏi:

• Tài chính bạn đang có đáp ứng được bao nhiêu giá trị căn hộ?
• Nên chọn vay ngân hàng và gói tài chính nào?

Sau khi trả lời được 2 câu hỏi trên, hãy lên kế hoạch tài chính dài hạn để chạm gần hơn đến việc sở hữu ngôi nhà mơ ước.

Sở hữu một ngôi nhà là ước mơ của rất nhiều người, bởi ai cũng hiểu rằng có “an cư” thì mới “lạc nghiệp”. Ảnh: freepik

Tài chính đáp ứng được ít nhất 50% giá trị căn hộ

Số tiền dành để trả nợ hàng tháng nên ở một mức hợp lý so với tổng thu nhập. Đối với những gia đình chưa có con, chi phí sinh hoạt thường chiếm khoảng 40% tổng thu nhập, do đó số tiền dành để trả nợ không được quá 60% tổng thu nhập. 

Đối với những gia đình có con nhỏ, chi phí sinh hoạt sẽ cao hơn, thường bằng khoảng 60% tổng thu nhập nên tiền trả nợ không nên quá 40%. Chẳng hạn, nếu thu nhập hàng tháng là 40 triệu thì số tiền trả ngân hàng không được vượt quá 16 triệu.

Tỷ lệ vay 50% giá trị tài sản được xem là mức vay lý tưởng và ít áp lực nhất, giúp người vay vốn vừa dễ dàng thanh toán tiền vay cho ngân hàng vừa có thể trang trải các chi tiêu khác trong cuộc sống. Trong trường hợp mức vay lớn hơn 50% giá trị ngôi nhà, có lẽ người vay sẽ phải đối mặt với những tháng ngày đầy khó khăn khi áp lực trả nợ lúc nào cũng hiện hữu bên mình.

Lập kế hoạch tài chính dài hạn

Mua nhà là một quá trình yêu cầu chuẩn bị nguồn tài chính lớn theo giá trị của bất động sản. Ngoài thu nhập cố định, bạn cần mở rộng các nguồn thu nhập khác.

Khi bước vào thực tế để mua một ngôi nhà, nhiều người đã gặp không ít khó khăn từ bước tìm kiếm thông tin cho đến việc ra quyết định lựa chọn ngôi nhà và chuẩn bị tài chính. Ảnh: freepik

Hãy xác định, nguồn thu nhập hàng tháng bao gồm tiền lương, tiền cho thuê các tài sản (nếu có) như nhà, xe, hoặc các nguồn đầu tư… được nhận thông qua chuyển khoản ngân hàng. Đây là các nguồn thu nhập sẽ được ngân hàng ưu tiên nhất vì tính minh bạch và rất dễ chứng minh cho ngân hàng khi bạn làm hồ sơ vay vốn.

Ngoài ra, hãy mở rộng các nguồn thu nhập bị động như khoản tiền dạy thêm, khoản tiền tư vấn, làm thêm bên ngoài, nguồn thu từ hoạt động kinh doanh, đầu tư, hoặc các giao dịch bằng tiền mặt khác… .

Bên cạnh đó, hãy luôn có nguồn tiền dự phòng trong các trường hợp cấp bách như: Con ốm, xe hỏng, thất nghiệp, hoặc rơi vào tình trạng khủng hoảng kinh tế do dịch bệnh như Covid-19 chẳng hạn… Không ai lường trước được chuyện gì có thể xảy ra, vì vậy, hãy luôn để một khoản tiền riêng đảm bảo cho các chi tiêu của bạn.

Chọn  ngân hàng và gói tài chính phù hợp

Trong những năm gần đây, nhiều dự án căn hộ kết hợp với ngân hàng bảo lãnh không ngừng đưa ra các phương án tài chính linh hoạt, hỗ trợ dài hạn, giúp cho việc sở hữu nhà sớm trở nên khả thi hơn bao giờ hết. 

Vay ngân hàng để mua nhà - giải pháp ‘vẹn cả đôi đường’ cho người mua nhà lần đầu với số vốn hạn chế. Ảnh: Techcombank

Mặt khác, khi giá cả nhà đất và căn hộ thành phố đang có chiều hướng tăng cao, nhiều cư dân trẻ chọn vay ngân hàng để “giữ chân” được chi phí cùng các ưu đãi ở hiện tại. Chẳng hạn như khi mua nhà tại các dự án có chủ đầu tư liên kết với Techcombank (như Masterise Homes, VinHomes,... ), bạn sẽ được hỗ trợ lãi suất 0% và miễn phí trả nợ trước hạn trong thời gian hỗ trợ lãi suất. Thời gian hỗ trợ lãi suất thông thường từ 18 đến 24 tháng hoặc cho đến khi nhận bàn giao nhà.

Thay vì xuống một khoản tiền lớn một lần, bạn có thể linh hoạt phân bổ tài chính cho các mục đích khác nhau như đầu tư, kết hôn, giáo dục… Ngoài ra, sử dụng dịch vụ vay tiền trực tuyến cũng là cách để bạn dễ dàng quản lý khoản vay và kiểm soát mức thanh toán hằng tháng. 

Làm thế nào để biết bạn đã có đầy đủ năng lực đi vay và trả góp hằng tháng? Hãy chủ động lập kế hoạch bằng công cụ tính toán của OneHousing.