Vay ngân hàng PVcomBank 1,5 tỷ mua nhà trả lãi bao nhiêu mỗi tháng?
Mong muốn sở hữu một tổ ấm là ước mơ của mỗi gia đình, tuy nhiên không phải ai cũng đủ điều kiện để thực hiện. Vì thế, nhiều người đã lựa chọn sử dụng các gói hỗ trợ vay ngân hàng mua nhà. Bài viết này, OneHousing sẽ cung cấp thông tin mới nhất về lãi suất vay mua nhà từ ngân hàng PVcomBank, cùng hướng dẫn cách tính toán số tiền lãi phải trả hàng tháng khi vay 1,5 tỷ đồng để mua nhà từ ngân hàng PVcomBank. Thông qua những thông tin này, bạn sẽ có thể đánh giá tình hình tài chính cá nhân và gia đình, từ đó lên kế hoạch trả nợ đúng hạn.
Điều kiện vay 1,5 tỷ tại ngân hàng
Các yêu cầu vay của PVcomBank bao gồm:
- Đối tượng là công dân Việt Nam, sở hữu quốc tịch này.
- Nằm trong khoảng tuổi từ 18 đến 75.
- Đáp ứng yêu cầu về thu nhập ổn định để đảm bảo việc thanh toán đúng hạn.
- Các giấy tờ cá nhân bao gồm: CCCD/CMND hiện còn có giá trị sử dụng, chứng minh quyền sở hữu tài sản, xác minh thu nhập cá nhân.
- Cung cấp mục đích rõ ràng và hợp pháp khi vay thế chấp từ ngân hàng.
- Không có nợ quá hạn tại thời điểm nộp hồ sơ vay vốn cho ngân hàng, không có nợ thuộc nhóm 2 theo quy định của CIC.
Vay ngân hàng PVcombank 1,5 tỷ mua nhà trả lãi bao nhiêu mỗi tháng?
PVcombank là một trong những ngân hàng có lãi suất vay mua nhà ngang tầm so với các đối thủ hiện tại. Đối với các sản phẩm vay thế chấp, PVcombank áp dụng mức lãi suất vay mua nhà ưu đãi là 6,99% (áp dụng trong 3 tháng đầu). Sau giai đoạn ưu đãi, lãi suất vay mua nhà trong những năm tiếp theo được tính bằng LSCS + 3%.
Tính từ 1/1/2024, mức lãi suất cơ sở đối với khoản vay trung dài hạn của ngân hàng PVcombank là 10%. Do đó, mức lãi suất sau giai đoạn ưu đãi là 13%.
Lãi suất vay mua nhà tại PVcombank (nguồn: PVcombank)
Vậy, giả sử nếu vay ngân hàng PVcombank 1,5 tỷ đồng trong 20 năm, lãi suất tính theo dư nợ giảm dần, hãy cùng xem công thức tính lãi bạn phải trả phía dưới.
Công thức tính lãi vay 1,5 tỷ ngân hàng PVcombank
Phương pháp tính lãi theo dư nợ giảm dần là một cách tính lãi suất vay mua nhà dựa trên số tiền còn nợ thực tế, không tính đến số tiền gốc đã được trả trước đó bởi người vay mượn.
Công thức tính lãi suất ngân hàng theo dư nợ giảm dần (Nguồn: nganhangkorea)
Tính lãi theo dư nợ giảm dần có công thức như sau:
- Tổng số tiền trả hàng tháng = Tiền lãi hàng tháng + Tổng tiền gốc hàng tháng.
Trong đó:
- Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay ban đầu ÷ Tổng số tháng vay
- Tiền lãi tháng thứ nhất = Số tiền vay ban đầu x Lãi suất hàng tháng
- Tiền lãi tháng thứ 2 = (Số tiền vay ban đầu - Tiền gốc đã trả) x Lãi suất hàng tháng
Áp dụng công thức trên cho khoản vay 1,5 tỷ trong vòng tháng với lãi suất 6,99% cho 3 tháng đầu tiên, ta có:
Tháng đầu tiên
- Tiền lãi tháng đầu là 1,5 tỷ đồng x6,99%/12 tháng = 8,74 triệu đồng.
- Tiền gốc tháng đầu là 1,5 tỷ đồng/240 tháng = 6,25 triệu đồng.
- Tổng tiền phải trả tháng đầu là 8,74 triệu đồng + 6,25 triệu đồng = 14,99 triệu đồng.
Tháng thứ hai
- Dư nợ tháng thứ hai là 1,5 tỷ đồng - 6,25 triệu đồng = 1493,75 triệu đồng.
- Tiền lãi tháng thứ hai là 1493,75 triệu đồng x 6,99%/12 tháng = 8,7 triệu đồng.
- Tiền gốc tháng thứ hai là 6,25 triệu đồng.
- Tổng tiền phải trả tháng thứ hai là 8,7 triệu đồng + 6,25 triệu đồng = 14,95 triệu đồng.
Tháng thứ ba
- Dư nợ tháng thứ ba là 1493,75 triệu đồng - 6,25 triệu đồng = 1487,5 triệu đồng.
- Tiền lãi tháng thứ ba là 1487,5 triệu đồng x 6,99%/12 tháng = 8,66 triệu đồng.
- Tiền gốc tháng thứ ba là 6,25 triệu đồng.
- Tổng tiền phải trả tháng thứ ba là 8,66 triệu đồng + 6,25 triệu đồng = 14,91 triệu đồng.
Tương tự như vậy, ta có thể tính toán số tiền lãi và tiền gốc phải trả cho các tháng tiếp theo.
Bạn có thể tham khảo công cụ tính lãi của OneHousing.
Lưu ý khi vay mua nhà ngân hàng
Những lưu ý khi vay ngân hàng mua nhà:
- Lựa chọn khoản vay với lãi suất vay mua nhà phù hợp: Hiện nay, các ngân hàng cung cấp nhiều gói vay mua nhà với lãi suất khác nhau. Hãy tìm hiểu và so sánh để chọn ngân hàng với khoản vay phù hợp và lãi suất ưu đãi nhất.
- Tính toán khả năng tài chính: Điều này giúp bạn xác định số tiền cần vay và xem liệu khoản nợ có trong khả năng quản lý hay không. Điều này đảm bảo quá trình trả nợ suôn sẻ và tránh rơi vào tình trạng nợ xấu.
- Hạn chế số tiền vay quá cao: Mặc dù nhiều ngân hàng có thể cho vay lên đến 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo, nhưng bạn nên hạn chế số tiền vay cao hơn. Hãy cân nhắc vay từ 50 - 60% giá trị tài sản đảm bảo để tự quản lý dễ dàng và giảm áp lực tài chính cho bạn và gia đình.
- Đọc kỹ hợp đồng vay trước khi ký: Đặc biệt, hãy chú ý từng điều khoản về lãi suất, kỳ hạn, hạn mức, cách tính lãi suất, ưu đãi... để tránh hiểu nhầm không đáng có giữa hai bên.
- Nắm rõ cách thức trả nợ và cách tính lãi suất: Bạn cần hiểu rõ lãi suất vay mua nhà và trả nợ được tính trên dư nợ giảm dần hay trên dư nợ ban đầu theo hợp đồng vay.
- Thông báo các phí trước hạn hoặc phí phạt trả chậm để có sự chuẩn bị trong quá trình vay.
- Đối với việc vay mua căn hộ chung cư, hãy tìm hiểu kỹ thông tin về dự án và chủ đầu tư để tránh việc dự án bị thế chấp bởi chủ đầu tư.
- Tìm hiểu các chương trình ưu đãi vay mua nhà từ ngân hàng: Mỗi ngân hàng đều có các sản phẩm vay mua nhà riêng biệt với những ưu đãi khác nhau. Hãy tìm hiểu nhiều chương trình vay để tìm ra sản phẩm với ưu đãi tốt nhất, đặc biệt là những dự án được hỗ trợ lãi suất từ ngân hàng.
- Cân nhắc chọn thời hạn vay dài để giảm số tiền phải trả hàng tháng.
Lưu ý khi vay mua nhà (Nguồn: nganhangkorea)
Bài viết trên, OneHousing đã thông tin mới về lãi suất vay mua nhà từ ngân hàng PVcombank và trả lời câu hỏi của bạn về việc vay ngân hàng mua nhà 1,5 tỷ từ ngân hàng PVcombank để mua nhà và trả lãi hàng tháng là bao nhiêu. Để có một cái nhìn chi tiết hơn, OneHousing đã phát triển một công cụ tính toán số tiền vay giúp khách hàng xem xét và đánh giá tình hình tài chính cá nhân, cũng như lập kế hoạch tài chính để đảm bảo việc trả nợ đúng hạn.
Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.
Xem thêm:
Vay ngân hàng PVcomBank 1 tỷ mua nhà trả lãi bao nhiêu mỗi tháng?
.png)
