Vay mua nhà thế chấp bằng chính căn nhà định mua: Điều kiện và thủ tục chi tiết

Với mong muốn sở hữu một tổ ấm, việc vay thế chấp mua nhà bằng chính căn nhà bạn dự định mua là một quyết định quan trọng đồng thời cũng mang nhiều thách thức. Điều này không chỉ liên quan đến tài chính cá nhân mà còn đòi hỏi sự hiểu biết kỹ lưỡng về các điều kiện và thủ tục liên quan đến việc vay mua nhà. 

Bài viết sau đây sẽ cung cấp chi tiết về những điều kiện cần đáp ứng và thủ tục cần thực hiện khi quyết định vay mua nhà bằng hình thức này. 

Vay thế chấp mua nhà bằng căn nhà định mua là gì?

Khác với việc vay tín chấp không yêu cầu tài sản đảm bảo, hình thức vay thế chấp đòi hỏi người vay phải có tài sản để thế chấp, như nhà đất hoặc một tài sản hữu hình nào đó. Loại hình vay này thường phù hợp cho những khách hàng có nhu cầu vay số tiền lớn.

Một trong những ưu điểm nổi bật của vay thế chấp là khả năng vay một khoản tiền lớn, phụ thuộc vào giá trị của tài sản thế chấp và thường có lãi suất thấp hơn so với vay tín chấp. Tuy nhiên, nhược điểm của hình thức vay này là thời gian để xử lý hồ sơ khá lâu, cũng như nguy cơ mất tài sản nếu không thể trả nợ đúng hạn.

Vay thế chấp mua nhà bằng chính căn nhà mà người vay mua là một phương thức phổ biến khi vay mua nhà từ ngân hàng. Ngân hàng sẽ thẩm định giá trị ngôi nhà, thu nhập của người vay để quyết định mức vay, thời gian vay cũng như mức trả nợ hàng tháng. Mức cho vay có thể lên đến 70-90% giá trị căn nhà, thời gian trả nợ kéo dài từ 15-35 năm.

Vay thế chấp thường có lãi suất thấp hơn so với vay tín chấp (Nguồn ảnh: Smartos)

Khi quyết định vay thế chấp để mua nhà bằng chính căn nhà dự định mua, có hai trường hợp chính cần xem xét:

• Trường hợp mua căn hộ chung cư: Người vay có thể sử dụng hợp đồng mua bán căn hộ để thế chấp tại ngân hàng có liên kết hoặc hợp tác với dự án chung cư. Quy trình này đòi hỏi sự hợp tác giữa các bên để đảm bảo tính minh bạch và an toàn cho cả người mua và ngân hàng.
• Trường hợp mua nhà đất thổ cư: Tài sản cần có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất. Ngân hàng thường sẽ đưa ra cam kết từ cả ba bên, tức người mua, người bán và ngân hàng về việc thanh toán tiền mua nhà, thanh toán tiền nợ vay. Điều này nhằm đảm bảo rằng khoản vay được sử dụng đúng mục đích và giảm thiểu rủi ro cho cả bên vay lẫn bên cho vay.

Điều kiện, hồ sơ và thủ tục vay mua nhà thế chấp bằng chính căn nhà định mua

Điều kiện vay mua nhà thế chấp

Để xác định khả năng cho vay, ngân hàng thường tiến hành đánh giá hồ sơ một cách cẩn trọng. Khi quyết định vay thế chấp bất động sản, người vay và tài sản thế chấp cần đáp ứng nhiều điều kiện quan trọng được ngân hàng đặt ra:

Đối với người vay:

• Phải là công dân Việt Nam.
• Ở trong độ tuổi từ 22 đến 65 đối với nam và đến 60 đối với nữ.
• Có sổ hộ khẩu thường trú hoặc giấy xác nhận tạm trú.
• Lịch sử tín dụng tích cực, không vướng phải nợ xấu.
• Không nằm trong các danh sách đen như tội phạm, khủng bố, rửa tiền.
• Có thu nhập hàng tháng đạt ở mức tối thiểu theo yêu cầu của từng ngân hàng.

Đối với tài sản thế chấp:

• Phải thuộc quyền sở hữu hợp pháp của người đi vay, có đầy đủ giấy tờ pháp lý rõ ràng, không tẩy xóa, không rách và phải được đóng dấu giáp lai.
• Phải đáp ứng các điều kiện vay của ngân hàng về diện tích, giá trị tối thiểu.
• Không được vướng vào tranh chấp, không nằm trong diện quy hoạch.
• Tài sản chỉ được coi là thế chấp hợp lệ khi được người vay đăng ký thế chấp tại cơ quan chức năng có thẩm quyền.

Người vay và tài sản thế chấp cần đáp ứng một số điều kiện cụ thể (Nguồn ảnh: Batdongsan)

Hồ sơ vay mua nhà thế chấp

Để tiến hành thủ tục vay mua nhà thế chấp bằng chính căn nhà bạn dự định mua, quá trình này đòi hỏi sự chuẩn bị một loạt giấy tờ cần thiết khi làm việc với ngân hàng.

Hồ sơ pháp lý:

• Căn cước công dân
• Sổ hộ khẩu thường trú hoặc giấy đăng ký xác nhận tạm trú.
• Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân: Còn độc thân hoặc đã kết hôn.

Hồ sơ tài chính đối với người vay là chủ hộ kinh doanh:

• Giấy đăng ký kinh doanh hoặc chứng nhận mã số thuế có thời gian 6 - 12 tháng trở lên.
• Báo cáo số liệu tài chính của năm trước.
• Bảng kê khai thuế VAT trong vòng 6 tháng trở lại đây, bao gồm tờ tổng hợp và các tờ khai chi tiết có dấu nhận của cơ quan thuế. Nếu khách hàng nộp thuế qua mạng chỉ cần gửi bản mềm các giấy tờ trên.
• Giấy tờ để chứng minh mức thu nhập hàng tháng.
• Giấy đăng ký kinh doanh hay giấy chứng nhận mã số thuế.
• Sổ sách ghi chép bán hàng.
• Hóa đơn bán lẻ nếu có.

Hồ sơ tài chính đối với người vay là người làm thuê:

• Hợp đồng lao động và đóng mộc đầy đủ hoặc hồ sơ quyết định công tác/thư xác nhận bản gốc từ người sử dụng lao động và chủ doanh nghiệp.
• Sao kê tài khoản trả lương hoặc phiếu lương trong 3 tháng gần đây nhất (6 tháng đối với người có nguồn thu nhập từ hoa hồng bán hàng/nhân viên kinh doanh).
• Giấy tờ để chứng minh các nguồn thu nhập bổ sung khác.

Hồ sơ tài sản bảo đảm và chứng minh cho mục đích sử dụng vốn:

• Sổ hồng, sổ đỏ của căn nhà.
• Hợp đồng mua bán căn hộ chung cư, nhà ở thổ cư.
• Tờ khai lệ phí trước bạ.
• Giấy tờ, hóa đơn liên quan đến việc đặt cọc và thanh toán.

Sau khi hồ sơ đã hoàn thiện đầy đủ, ngân hàng sẽ thực hiện thẩm định và xét duyệt để quyết định việc cho vay. Trong trường hợp được chấp nhận, ngân hàng sẽ hẹn khách hàng đến để tiến hành các thủ tục như công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo và đăng ký thế chấp trước khi giải ngân cho khách hàng.

Thủ tục vay mua nhà thế chấp

Quá trình duyệt vay mua nhà thế chấp bằng chính căn nhà định mua diễn ra qua 4 bước như sau:

• Bước 1: Bạn chuẩn bị bộ hồ sơ với đầy đủ các giấy tờ, tập trung vào các văn bản quan trọng như Căn cước công dân, hộ khẩu, chứng minh thu nhập, tài sản đảm bảo. Các giấy tờ bổ sung như giấy chứng nhận độc thân có thể được thêm sau.
• Bước 2: Bạn đợi kết quả duyệt vay từ ngân hàng, nhận thông báo ngay khi có kết quả phê duyệt, đảm bảo rằng bạn đã được ngân hàng đồng ý cho vay.
• Bước 3: Thương lượng với bên bán về ngày giờ công chứng mua bán, đồng thời đảm bảo rằng ngày giờ này cũng là thời điểm ngân hàng giải ngân.
• Bước 4: Số tiền được giải ngân sẽ được mở sổ tiết kiệm đứng tên bên bán. Bên bán có thể rút tiền sau khi đã hoàn tất quá trình đăng bộ sang tên cho bạn.

Số tiền được giải ngân sẽ được mở sổ tiết kiệm đứng tên bên bán (Nguồn ảnh: Happynest)

Như vậy, quyết định vay thế chấp mua nhà bằng chính căn nhà bạn dự định mua là một bước đi quan trọng và có ảnh hưởng lâu dài đến tình hình tài chính cá nhân. Việc hiểu rõ về điều kiện và thủ tục, cũng như tìm kiếm thông tin về các ngân hàng có uy tín sẽ giúp bạn đưa ra quyết định đúng đắn. Quan trọng nhất, bạn hãy cân nhắc kỹ lưỡng về khả năng tài chính, lãi suất và thời gian trả góp phù hợp khi chọn vay mua nhà bằng hình thức này.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo,   OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm

Tỷ lệ thanh toán khi mua nhà hình thành trong tương lai là bao nhiêu?

Số tiền thanh toán lần đầu khi mua nhà hình thành trong tương lai là bao nhiêu?