Vay mua nhà một cách thông minh như thế nào?

Mua nhà là một quyết định lớn, và vay vốn để thực hiện ước mơ sở hữu nhà riêng là giải pháp được nhiều người quan tâm. Để đảm bảo quyết định này được thực hiện một cách thông minh, bạn cần nắm vững kiến thức và kỹ năng cần thiết. Bài viết này sẽ chỉ bạn cách vay mua nhà thông minh từ việc lên kế hoạch tài chính cho đến lựa chọn sản phẩm vay phù hợp nhất. 

Có nên vay vốn mua nhà không?

Quyết định có nên vay tiền để mua nhà đòi hỏi sự cân nhắc kỹ lưỡng, dựa trên tình hình tài chính cá nhân và mục tiêu cụ thể của mỗi người. Dưới đây là một số yếu tố mà bạn cần xem xét trước khi đưa ra quyết định này:

• Tình hình tài chính cá nhân: Hãy đánh giá khả năng tài chính của bản thân để có thể trả được cả gốc và lãi hàng tháng một cách ổn định, mà không làm ảnh hưởng đến cuộc sống hàng ngày và các nhu cầu tài chính khác.
• Tổng chi phí: Phải tính toán tổng chi phí của việc vay mua nhà, bao gồm cả lãi suất, các loại phí và chi phí khác như phí đăng ký, phí thẩm định, phí bảo hiểm và chi phí bảo trì nhà. Đảm bảo bạn hiểu rõ và có khả năng chi trả các khoản phí này.
• Thời gian sở hữu: Cân nhắc kế hoạch sở hữu nhà trong bao lâu. Nếu bạn dự định sở hữu lâu dài, việc vay có thể là lựa chọn hợp lý. Nhưng nếu chỉ dự định ở trong nhà trong thời gian ngắn hoặc có kế hoạch chuyển đổi vị trí, vay có thể không phải là lựa chọn tốt nhất.
• Tình hình thị trường bất động sản: Nghiên cứu tình trạng thị trường bất động sản trong khu vực bạn quan tâm. Xem xét xu hướng giá nhà, tình hình cung và cầu, và dự báo về tương lai thị trường. Điều này giúp bạn đánh giá được tiềm năng tăng giá trị của căn nhà trong thời gian tới.

Vay vốn là giải pháp hiệu quả để sở hữu nhà (Nguồn: KienlongBank)

Quyết định về việc vay tiền để mua nhà hay không còn phụ thuộc vào ưu tiên và mục tiêu tài chính cá nhân. Hãy xem xét kỹ lưỡng và thảo luận với chuyên gia tài chính hoặc nhà tư vấn tài chính để nhận được lời khuyên phù hợp với tình hình cá nhân của bạn.

Cách giúp bạn vay mua nhà thông minh

Có vốn trước khi vay tiền mua nhà

Mua nhà là quyết định quan trọng. Ngoài trường hợp được bố mẹ hỗ trợ, việc sẵn có một khoản tiền trước khi mua nhà là điều rất quan trọng. Đây chính là yếu tố hàng đầu mà những người mua nhà thông minh thường xem xét.

Bạn nên chuẩn bị khoảng 30% giá trị căn nhà trước khi vay (Nguồn: Bách hóa Xanh)

Khi bạn định mua một căn nhà với giá trị hàng tỷ đồng, việc vay toàn bộ số tiền đó là không khả thi. Nếu đã đi làm một thời gian mà vẫn không thể tích lũy được lượng tiền nhất định, điều này đáng phải suy ngẫm. Dù bạn muốn mua một căn nhà với giá thành thấp hơn, nhưng cũng không nên coi thường vấn đề trả nợ. Nếu không biết cách tiết kiệm và lập kế hoạch chi tiêu một cách cẩn thận, bạn sẽ phải sống cả đời với nợ nần.

Có kế hoạch vay mua nhà kỹ lưỡng

Kế hoạch vay vốn là một phần không thể thiếu khi mua nhà trả góp. Trong kế hoạch này, bạn cần phải xác định rõ mục tiêu của mình: mua nhà để ở, cho thuê hay đầu tư. Khi mục tiêu đã được rõ ràng, bạn có thể lựa chọn thời hạn và hạn mức vay phù hợp nhất.

Mua nhà thường là một khoản vay lớn, và các ngân hàng thường hỗ trợ vay này trong cả trung và dài hạn. Tuy nhiên, nếu bạn muốn nhận được khoản vay có thời hạn ngắn hơn nhưng vẫn đảm bảo khả năng trả nợ, các ngân hàng vẫn có thể linh hoạt hỗ trợ.

Lên kế hoạch trả nợ chi tiết (Nguồn: ACB)

Ngoài ra, hạn mức khoản vay mong muốn thường được xác định dựa trên giá trị của căn nhà hoặc căn hộ mà bạn muốn mua sau khi đã trừ đi số tiền vốn tự có. Thông thường, căn nhà được coi là tài sản thế chấp, và bạn có thể sử dụng chính ngôi nhà mà bạn định mua làm tài sản đảm bảo. Khi đó, hạn mức cho vay thường dao động từ 60 đến 80% của tổng giá trị tài sản thế chấp.

Chọn gói vay mua nhà phù hợp

Trong thời điểm hiện tại, các ngân hàng đều cung cấp nhiều gói vay với sự đa dạng về cách thức triển khai, lãi suất, hạn mức và thời hạn. Tùy thuộc vào nhu cầu cụ thể, bạn cần xem xét và lựa chọn gói vay phù hợp nhất. Thực tế, lãi suất vay thường tăng lên khi thời hạn vay càng dài và hạn mức vay càng lớn.

Tuy nhiên, lựa chọn gói vay phù hợp nhất là một phần quan trọng của việc mua nhà trả góp thông minh mà bạn cần phải nghiên cứu kỹ. Thường thì, với các chính sách an sinh xã hội của Chính phủ và các chính sách hỗ trợ riêng của một số ngân hàng, lãi suất cho vay mua nhà thường được ưu đãi. Ngoài ra, người vay cũng có thể được cấp hạn mức vay cao kèm theo thời gian ân hạn kéo dài. Để có thông tin chi tiết, bạn nên tham khảo các nguồn thông tin chính thống từ thông báo của Chính phủ, ngân hàng và các cơ quan có thẩm quyền. Đồng thời, bạn cũng nên nhanh chóng liên hệ với nhân viên tín dụng của ngân hàng để được tư vấn chi tiết hơn.

Tìm kiếm đơn vị vay mua nhà uy tín

Để mua nhà trả góp, việc lựa chọn một đơn vị cho vay minh bạch là điều vô cùng quan trọng. Thông thường, ngân hàng là tổ chức cho vay được đánh giá cao về uy tín, lãi suất thấp và tuân thủ nghiêm ngặt các quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, vì vậy đa số người vay thường chọn lựa ngân hàng để vay tiền.

Lựa chọn đơn vị uy tín (Nguồn: ZaloPay)

Hợp đồng tín dụng của ngân hàng thường chứa đựng đầy đủ thông tin cùng các điều khoản theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Tuy nhiên, bạn cần đọc kỹ và hiểu rõ từng mục trong hợp đồng. Trong trường hợp có điểm gì chưa hiểu, hãy hỏi lại nhân viên tín dụng để được hỗ trợ trực tiếp và đảm bảo tuân thủ đầy đủ quyền và nghĩa vụ của mình trong suốt thời gian vay.

Khi đến cuối kỳ hạn vay, bạn không nên quên thực hiện việc giải chấp tài sản thế chấp của mình. Điều này là rất quan trọng mà nhiều người vay thường bỏ qua. Nếu bạn chưa biết rõ quy trình, hãy yêu cầu nhân viên tín dụng hướng dẫn. Thủ tục này khá đơn giản và bạn có thể tự thực hiện một cách nhanh chóng.

Vay vốn mua nhà uy tín tại Techcombank

Nếu tài chính của bạn không đủ để trả toàn bộ giá trị căn hộ một lần, bạn có thể lựa chọn phương án trả trước khoảng 20 - 30% giá trị căn hộ và sử dụng hình thức vay lãi ngân hàng để thanh toán phần còn lại.

Hiện nay, nhiều ngân hàng đều có chính sách hỗ trợ vay mua nhà, trong đó Techcombank được xem là một trong những ngân hàng uy tín, cung cấp mức lãi suất cạnh tranh nhất. Các chính sách hỗ trợ vay mua nhà đang được áp dụng tại Techcombank hiện đang bao gồm:

• Lãi suất cố định chỉ từ 10.5%/năm.
• Phí trả nợ trước hạn chỉ từ 0.5-1%/năm, miễn phí từ năm thứ 6 trở đi.
• Giảm trừ lãi suất vay đến 1.2%/năm trong giai đoạn thả nổi tùy theo nhóm khách hàng.
• Thời gian vay có thể lên đến 35 năm, không có ràng buộc về độ tuổi khi vay.
• Techcombank hỗ trợ tài trợ cho giao dịch đặt cọc mà không hạn chế số lần chuyển nhượng. 
• Phương thức giải ngân linh hoạt và đa dạng để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

Techcombank là tổ chức cho vay vốn uy tín (Nguồn: Thời báo Ngân hàng)

Để vay vốn mua nhà tại Techcombank, cá nhân cần có đủ yêu cầu sau đây:

• Là công dân Việt Nam, từ 18 tuổi trở lên tại thời điểm vay, có đủ năng lực pháp lý theo quy định của pháp luật.
• Có nguồn thu nhập ổn định và phù hợp để trả nợ hàng tháng.
• Không có lịch sử nợ xấu tại Techcombank hoặc bất kỳ tổ chức tín dụng nào khác.
• Sinh sống hoặc làm việc tại địa bàn hoặc lân cận Chi nhánh cung cấp dịch vụ vay.

Chính sách vay mua nhà của Techcombank nhằm mục đích tạo điều kiện cho cá nhân sở hữu ngôi nhà của mình, thậm chí khi chưa đủ vốn. Tuy nhiên, trước khi quyết định vay, việc đánh giá kỹ lưỡng về tài chính cá nhân là điều rất quan trọng để đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn.

Kết luận, vay mua nhà một cách thông minh đòi hỏi sự cân nhắc kỹ lưỡng và nắm vững thông tin. Hãy đảm bảo rằng bạn có kế hoạch trả nợ rõ ràng và có khả năng thực hiện nó đúng hạn. Những cách trên sẽ giúp bạn vay mua nhà thông minh và an toàn hơn, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi sớm sở hữu căn nhà mơ ước.

Xem thêm

Chuyên gia kinh tế Trung Quốc khuyên người trẻ nên mua nhà thay vì thuê: Lợi ích đáng ngạc nhiên sau 5 năm

Cách vay tiền mua nhà để đạt được lợi nhất?