Vay mua nhà có phải khoản chi tiêu hoang phí?

Với nhiều người, việc vay mua nhà trả góp là một khoản chi tiêu hoang phí, tiềm ẩn nhiều rủi ro tài chính trong tương lai. Liệu quan điểm này có đúng với thời đại hiện nay không? Hãy cùng OneHousing phân tích chi tiết trong bài viết phía dưới.

Tại sao phải vay mua nhà?

Theo số liệu của Tổng cục Thống kê năm 2022, GDP bình quân đầu người tại Việt Nam là khoảng 95,6 triệu đồng/người, thương đương với 4.100USD. Trong khi đó, phân khúc căn hộ giá thấp - trung bình tại Hà Nội có giá khoảng 50 triệu đồng/m2 và tăng 10-15% mỗi năm.

Theo đó, nếu một người tích lũy khoảng 50% thu nhập mỗi năm để mua căn hộ có diện tích 48m2 tức có giá khoảng 2,4 tỷ đồng, thì người đó sẽ phải tích lũy trong 50 năm. 

Với những gia đình có con nhỏ, vấn đề khó khăn nhất chính là cân bằng giữa tài chính và cơ sở vật chất đầy đủ cho con. Ngoài chi phí sinh hoạt và học tập, phụ huynh sẽ phải tốn nhiều chi phí cho tiền khám chữa bệnh, tiền bảo hiểm, tiền thuê nhà mỗi tháng.

Nếu lựa chọn đi thuê nhà lâu dài thì mỗi gia đình 3-4 người sẽ mất khoảng `10-12 triệu đồng/tháng. Đây là một khoản phí không nhỏ với những người làm công ăn lương tại Việt Nam hiện nay. Hơn nữa, việc thuê nhà còn hạn chế tự do khi người thuê không được sửa chữa căn hộ theo ý muốn, khó thuê ổn định lâu dài và rủi ro tăng giá thuê nhà theo ý muốn của chủ nhân căn hộ.

Thay vì tốn chi phí thuê nhà hằng tháng, bạn có thể dành khoản tiền đó để trả góp mua nhà. Khi ấy, căn nhà sẽ là thuộc quyền sở hữu của bạn, bạn có thể ở tại đây lâu dài mà không cần lo ngại sự ảnh hưởng của các tác nhân bên ngoài. Nhờ đó mà chất lượng cuộc sống của cả gia đình cũng được nâng cao hơn.

Vay trả góp mua nhà có phải là tự gây áp lực lên vấn đề tài chính cá nhân? (Nguồn: Vinhomes)

Lãi suất ngân hàng Techcombank cho vay mua nhà Vinhomes Ocean Park 2 hiện tại là bao nhiêu?

Vay trả góp mua nhà có phải là tự gây áp lực lên vấn đề tài chính cá nhân?

Đây là vấn đề mà rất nhiều người lo ngại khi vay mua nhà. Tuy nhiên, bạn nên hiểu rằng đây không phải là một khoản tiêu xài hoang phí mà là khoản chi phí cố định hằng tháng cho một tài sản lớn. Việc tích lũy quá lâu có thể khiến số tiền bạn nắm giữ mất đi giá trị vốn có, khiến việc mua nhà các thêm khó khăn.

Người mua nhà nên suy nghĩ rằng đây chính là một hình thức tích lũy cho tương lai. Chỉ cần bạn học được cách quản lý chi tiêu hợp lý thì đây còn là cơ hội để bạn tăng trưởng gia sản lâu dài.

Vậy làm sao để cân bằng giữa sức khỏe tài chính cá nhân và chất lượng cuộc sống lâu dài?

Thấu hiểu sự băn khoăn của khách hàng, OneHousing cùng Techcombank và Masterise đã cùng  đưa ra giải pháp “Tổ ấm an cư" được minh họa trên dòng tiền của khách hàng. Giải pháp tập trung vào chỉ số quan trọng nhất đó là chỉ số nghĩa vụ trên thu nhập của khách hàng.

Khi sử dụng phương pháp này, khách hàng vừa có thể đảm bảo nghĩa vụ tài chính, vừa có thể ưu tiên cho chất lượng cuộc sống nhờ duy trì chỉ số chi tiêu tài chính ở mức nhỏ nhất.

Trong 3 năm đầu tiên, khách hàng sẽ được ân hạn nợ gốc, đi kèm với mức lãi suất cố định thấp hơn hoặc gần bằng lãi suất tiết kiệm. Nhờ vậy, khách hàng chỉ cần duy trì khả năng chi trả khoản vay ở mức 25-30% thu nhập trong 3 năm đầu tiên, thay vì 50-60% như các chính sách vay thông thường.

Đối với người trẻ mới lập gia đình, bạn có thể vay trả góp để mua căn hộ 1-1+ phòng ngủ. Áp dụng cùng với giải pháp “Tổ ấm an cư” thì khoản chi phí mỗi tháng bạn bỏ ra sẽ chỉ xấp xỉ khoản tiền thuê căn hộ tương đương. Qua thời gian, khi thu nhập hằng năm đã tăng lên, bạn có thể nhanh chóng sở hữu hoàn toàn căn hộ sau 5 năm và bắt đầu nghĩ đến việc mua căn hộ lớn hơn để chuẩn bị cho kế hoạch sinh con.

Giải pháp “Tổ ấm an cư” đã giúp ích cho nhiều gia đình trẻ sớm sở hữu căn hộ như ý (Nguồn: Vinhomes)

Nên lưu ý gì trước khi quyết định mua căn hộ?

Mặc dù đã có giải pháp “Tổ ấm an cư”, nhưng bạn cũng nên chuẩn bị sẵn tích lũy khoảng 30% giá trị căn hộ để tránh những sự cố bất ngờ. Ngoài ra, bạn cũng nên tập thói quen tiết kiệm để đảm bảo sức khỏe tài chính ổn định trong tương lai.

Hơn nữa, khách hàng nên chọn căn hộ có điều kiện phù hợp hơn là những căn hộ theo định hướng thị trường. Bạn không nhất thiết phải chọn những căn hộ tầng trung, căn góc, hướng đẹp,... vì đây là những căn hộ có giá đắt hơn so với những căn cùng công năng. Thay vào đó, hãy đặt ra một vài tiêu chí ưu tiên nhất và đối chiếu với khả năng tài chính của bản thân để chọn ra căn hộ phù hợp.

Trên đây là những phân tích của OneHousing về vấn đề vay vốn trả góp để mua nhà. Hy vọng những thông tin phía trên có thể giúp ích cho bạn đọc trong quá trình chọn mua căn hộ ưng ý.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn của Pro Agent.

Xem thêm

Vay mua nhà trả góp trên 20 năm, làm thế nào để hạn chế các rủi ro?

Top 5 ngân hàng xử lý thủ tục vay mua nhà nhanh nhất Gen Z chuẩn bị mua nhà cần biết