Tự động hóa đầu tư qua robo-advisor và những lợi ích

Hiện nay, Robo-advisor là một giải pháp đầu tư tự động khá phổ biến trong lĩnh vực tài chính, giúp các nhà đầu tư quản lý danh mục đầu tư một cách hiệu quả và tiết kiệm thời gian. Với sự hỗ trợ của công nghệ AI, các robo-advisor cung cấp các chiến lược đầu tư cá nhân hóa phù hợp với nhu cầu của từng cá nhân. Đặc biệt, chứng chỉ quỹ là một trong những sản phẩm đầu tư hấp dẫn mà các cá nhân quan tâm khi dùng robo-advisor. Vậy tự động hoá đầu tư qua robo-advisor như thế nào? Cùng tham khảo bài viết này.

Robo-advisor là gì và cách hoạt động

Robo-advisor là nền tảng tư vấn tài chính trực tuyến tự động, sử dụng các thuật toán để phân tích và đưa ra quyết định đầu tư thay vì dựa vào con người. Khác với phương thức tư vấn tài chính truyền thống, robo-advisor có khả năng xử lý dữ liệu nhanh chóng và đưa ra quyết định đầu tư một cách khách quan, không bị ảnh hưởng bởi cảm xúc. Hệ thống này hoạt động liên tục 24/7, giúp theo dõi và điều chỉnh danh mục đầu tư một cách kịp thời.

Robo-advisor là nền tảng tư vấn tài chính trực tuyến (Ảnh: Wealthface)

Robo-advisor hoạt động dựa theo quy trình 5 bước dưới đây:

• Bước 1: Khảo sát chuyên sâu: Thu thập thông tin chi tiết về tình hình tài chính, mục tiêu và mức độ chấp nhận rủi ro của nhà đầu tư thông qua bộ câu hỏi được thiết kế khoa học.
• Bước 2: Phân tích và xây dựng chiến lược: Dựa trên dữ liệu thu thập được, hệ thống sẽ phân tích và đề xuất chiến lược đầu tư phù hợp nhất với từng cá nhân.
• Bước 3: Tối ưu hóa danh mục: Tự động phân bổ tài sản vào các kênh đầu tư khác nhau để đảm bảo tính đa dạng và giảm thiểu rủi ro.
• Bước 4: Quản lý chủ động: Liên tục theo dõi và điều chỉnh tỷ trọng các khoản đầu tư để duy trì sự cân bằng theo chiến lược đã đề ra.
• Bước 5: Báo cáo và điều chỉnh: Định kỳ cung cấp báo cáo chi tiết về hiệu suất đầu tư và thực hiện các điều chỉnh cần thiết dựa trên biến động thị trường.

Lợi ích của đầu tư tự động qua robo-advisor

Robo-advisor đang làm thay đổi cách thức đầu tư tài chính, giúp nhà đầu tư dễ dàng tiếp cận các sản phẩm đầu tư chuyên nghiệp như chứng chỉ quỹ mà không cần nhiều kinh nghiệm hay vốn lớn. Dưới đây là những ưu điểm vượt trội của công nghệ tư vấn đầu tư tự động. 

• Chi phí thấp hơn tư vấn truyền thống: Nhờ tự động hóa, Robo-advisor chỉ tính phí quản lý dưới 0,5% giá trị tài sản hàng năm, thấp hơn nhiều so với mức 1-2% khi làm việc với chuyên gia tư vấn tài chính.
• Không cần nhiều vốn để bắt đầu: Hầu hết các nền tảng Robo-advisor cho phép bắt đầu với số vốn rất nhỏ, một số thậm chí không yêu cầu số dư tối thiểu, giúp mọi người dễ dàng tiếp cận đầu tư.
• Giao dịch linh hoạt 24/7: Nhà đầu tư có thể truy cập và quản lý danh mục đầu tư bất cứ lúc nào miễn là có kết nối internet, không phụ thuộc vào giờ làm việc của chuyên gia tư vấn.
• Đơn giản và tiện lợi: Thay vì phải đặt lịch hẹn và gặp gỡ trực tiếp, nhà đầu tư có thể thực hiện mọi giao dịch chỉ với vài cú nhấp chuột trên giao diện trực tuyến.
• Đảm bảo khách quan: Quyết định đầu tư dựa trên thuật toán và dữ liệu thị trường, loại bỏ các yếu tố cảm xúc thường gặp trong tư vấn truyền thống.

Robo-advisor giúp cá nhân dễ dàng tiếp cận các sản phẩm đầu tư (Ảnh: Infinite Giving)

Dù là công cụ công nghệ tiên tiến, Robo-advisor vẫn tồn tại một số hạn chế. Chẳng hạn, công cụ này chỉ phù hợp với nhà đầu tư mới hoặc sở hữu tài sản nhỏ, chưa thực sự phù hợp với những chiến lược đầu tư phức tạp. Hơn nữa, Robo-advisor khó dự đoán các tình huống khẩn cấp hoặc biến động đột ngột trên thị trường, điều này có thể ảnh hưởng đến quyết định của nhà đầu tư, đặc biệt là sản phẩm chứng chỉ quỹ.

So sánh robo-advisor với quản lý quỹ truyền thống

Robo-Advisor và quản lý quỹ truyền thống đều có những ưu và nhược điểm riêng, phù hợp với các nhu cầu và mục tiêu tài chính khác nhau của nhà đầu tư.

Việc lựa chọn giữa Robo-advisor và quản lý quỹ truyền thống phụ thuộc vào nhu cầu, mục tiêu tài chính và sở thích cá nhân. Nếu bạn cần một giải pháp chi phí thấp và tiện lợi, Robo-advisor có thể là lựa chọn phù hợp. Tuy nhiên, nếu cần lời khuyên tài chính cá nhân hóa và toàn diện, quản lý quỹ truyền thống có thể là lựa chọn tốt hơn.

Các nền tảng robo-advisor phổ biến hiện nay

Một số nền tảng robo-advisor nổi bật hiện nay:

Betterment

Thành lập vào năm 2010, là công ty tiên phong trong lĩnh vực robo-advisor với hơn 480.000 khách hàng và giá trị tài sản quản lý lên đến 22 tỷ USD. Nền tảng này cho phép người dùng đầu tư với bất kỳ số tiền nào và nổi bật với các tính năng tự động như tái cân bằng danh mục và tối ưu hóa thuế. Mức phí cho gói dịch vụ robo-advisor chỉ là 0,25% giá trị danh mục.

Charles Schwab

Một công ty môi giới lớn được thành lập vào năm 1971, hiện quản lý hơn 4 nghìn tỷ USD tài sản của khách hàng. Nền tảng Schwab Intelligent Portfolios cung cấp dịch vụ robo-advisor mà không thu phí hoa hồng, nhưng yêu cầu tài khoản tối thiểu là 5.000 USD. Khách hàng cũng có thể chọn dịch vụ tư vấn cá nhân với mức phí 300 USD cho lần đầu và 30 USD mỗi tháng. Chứng chỉ quỹ là một trong những sản phẩm đầu tư mà Schwab hỗ trợ để giúp nhà đầu tư đa dạng hóa danh mục.

SoFi

Nền tảng Automated Investing của SoFi ra mắt vào năm 2019 (Ảnh: Remitano)

Được thành lập vào năm 2011, ban đầu tập trung vào cho vay sinh viên nhưng đã mở rộng sang nhiều lĩnh vực tài chính khác. Nền tảng "Automated Investing" của SoFi ra mắt vào năm 2019 cung cấp dịch vụ miễn phí mà không yêu cầu số dư tối thiểu. Các tính năng nổi bật bao gồm lập kế hoạch mục tiêu và tái cân bằng tự động.

Wealthfront

Bắt đầu từ năm 2008 trong bối cảnh khủng hoảng tài chính toàn cầu, Wealthfront đã phát triển từ một công ty quỹ tương hỗ sang cung cấp dịch vụ ngân hàng và đầu tư. Robo-advisor của Wealthfront tính phí khoảng 0,25% giá trị danh mục và cung cấp các tính năng như tối ưu hóa thuế cho các danh mục trên 100.000 USD.

SigFig

Được thành lập vào năm 2006 với tên gọi ban đầu là Wikinvest, cung cấp dịch vụ quản lý quỹ cho các công ty lớn như Ameritrade và Charles Schwab. Để sử dụng dịch vụ của SigFig, khách hàng cần có ít nhất 2.000 USD trong tài khoản. Khi danh mục vượt quá 10.000 USD, mức phí sẽ là 0,25%. SigFig cũng cung cấp bảng điều khiển theo dõi miễn phí giúp nhà đầu tư quản lý danh mục của mình dễ dàng hơn, bao gồm cả việc theo dõi các chứng chỉ quỹ trong danh mục đầu tư.

Tự động hóa đầu tư qua robo-advisor đang trở thành xu hướng phổ biến nhờ vào sự tiện lợi và hiệu quả. Với khả năng tối ưu hóa danh mục thông qua chứng chỉ quỹ và các sản phẩm tài chính khác, nhà đầu tư có thể dễ dàng đạt được mục tiêu tài chính của mình mà không cần phải lo lắng về việc quản lý hàng ngày.

Xem thêm

Lợi ích của việc đầu tư vào chứng chỉ quỹ

Vì sao chứng chỉ quỹ phù hợp cho người mới bắt đầu?