Tiết kiệm - "bài toán khó" của thế hệ trẻ: Tháo gỡ sau 1 năm sống chung với bố mẹ

Ngày nay, nhiều bạn trẻ cảm thấy lo lắng bởi những khó khăn trong việc tiết kiệm tiền. Ngược lại, thế hệ cha mẹ họ lại có thể dành dụm một khoản kha khá. Khác biệt này từ đâu mà ra? Có bí quyết nào giúp người trẻ thoát khỏi “áp lực” quản lý tài chính cá nhân và sớm đạt được tự do tài chính không? Xem ngay bài viết bên dưới đây để biết đáp án chi tiết. 

Thực tế người trẻ ngày nay không thể tiết kiệm được tiền

Câu chuyện người trẻ kiếm 15 triệu đồng/tháng nhưng vẫn “rỗng ví”

P.Q.B (21 tuổi đến từ Thái Nguyên) là sinh viên năm cuối ngành Quản trị kinh doanh tại Trường Đại học Mở Hà Nội. Bắt đầu cuộc sống xa nhà từ năm 2019, B đã đặt cho mình mục tiêu tự lo liệu toàn bộ chi phí sinh hoạt hàng tháng. Ngoài giờ học, B miệt mài làm thêm nhiều công việc khác nhau. Tuy thu nhập thời gian này chưa cao, B vẫn được bố mẹ hỗ trợ thêm 3 triệu đồng mỗi tháng.

Hiện tại, sau khi tốt nghiệp ra trường, B làm chuyên viên tư vấn cho một công ty về lĩnh vực giáo dục và du học với mức lương hơn 15 triệu đồng/tháng. Có thu nhập cao hơn nhiều người đi làm bình thường và chưa phải lo toan cho gia đình, B lại gặp khó khăn trong việc quản lý tài chính. Thậm chí B thường xuyên rơi vào tình trạng hết tiền trước cả khi tháng mới bắt đầu.

Người trẻ kiếm 15 triệu mỗi tháng vẫn rỗng ví (Nguồn: LovePik)

Chàng trai chia sẻ đã cùng em họ thuê một căn nhà rộng 25m2 tại quận Hai Bà Trưng với giá 6 triệu đồng mỗi tháng, chưa bao gồm tiền điện nước. Căn nhà có 4 tầng gồm 1 phòng khách và 1 phòng bếp ở tầng 1 cùng 2 phòng ngủ và nhà vệ sinh ở tầng 2 và 3. Tầng 4 là khu phơi đồ. B cho thuê lại tầng 3 với giá 3 triệu đồng/tháng. Do vậy, trung bình mỗi tháng, B phải trả từ 2 - 3 triệu đồng cho việc thuê nhà và các khoản phí dịch vụ.

Do vừa đi học vừa đi làm, B chủ yếu ăn uống bên ngoài. Mỗi ngày, anh dành hơn 100.000 đồng cho việc ăn uống, tính ra khoảng 3 triệu đồng mỗi tháng. Tuy nhiên, vì thường xuyên đi liên hoan, ăn uống cùng bạn bè và đồng nghiệp, mỗi lần góp từ 200.000 - 300.000 đồng, nên chi phí cho ăn uống của B luôn cao hơn dự tính.

B chia sẻ bản thân không có thói quen ghi chép chi tiêu cụ thể, chỉ áng chừng trong đầu về các khoản chi và mục đích sử dụng. Chàng trai này cũng có ý định dành ra một khoản tiết kiệm mỗi khi nhận lương. Tuy nhiên, do chưa có phương pháp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, nên lúc nào cũng trong trạng thái “rỗng ví”. Lúc này, B chỉ còn lại nỗi trăn trở về việc đã tiêu số tiền lương 15 triệu đồng vào đâu (Nguồn: Báo Dân trí). 

Lý do người trẻ ngày nay không thể tiết kiệm được tiền

Người trẻ khó tiết kiệm tiền do quan điểm sống và thời thế khác xa với thế hệ trước (Nguồn: Báo Thanh Niên)

B chỉ là một trong số ít câu chuyện người trẻ không biết cách quản lý tài chính cá nhân, dẫn đến tình trạng tiền kiếm được nhiều nhưng cuối tháng chẳng còn được bao nhiêu. Vậy lý do xuất phát từ đâu?

Thứ nhất, quan điểm sống của người trẻ ngày nay, đặc biệt là gen Z ngày càng khác. Nếu ở thế hệ trước, họ thường quan niệm: “Cần phải nỗ lực tiết kiệm cho tương lai” thì thế hệ trẻ lại cho rằng: “Mỗi người chỉ có một lần được sống và sống để hưởng thụ”. Ví dụ, lương tháng 30 triệu đồng họ sẽ thưởng ngay cho bản thân bằng cách mua đồ ăn mừng hoặc đặt bữa tối tại nhà hàng yêu thích. 

Điều đáng nói là giới trẻ ngày nay không muốn sống theo lối sống tiết kiệm như thế hệ trước. Họ cho rằng việc tiết kiệm quá mức là không cần thiết và không phù hợp với lối sống hiện đại của họ. Họ muốn tận hưởng cuộc sống hiện tại và khẳng định bản thân bằng cách chi tiêu cho những thứ họ yêu thích.

Thứ hai, tình trạng giá cả tăng cao đang trở thành vấn đề nhức nhối, ảnh hưởng trực tiếp đến cuộc sống của mọi người, đặc biệt là giới trẻ đang trong giai đoạn lập nghiệp và tích sản. Điều này đặt ra thách thức cho việc tiết kiệm:

• Thu nhập không theo kịp tốc độ tăng giá: Mức lương của nhiều người trẻ không tăng tương ứng với tốc độ tăng giá của các mặt hàng thiết yếu như xăng xe, thực phẩm... dẫn đến gánh nặng chi tiêu ngày càng nặng nề.
• Lạm phát bào mòn giá trị đồng tiền: Lạm phát cao khiến giá trị đồng tiền giảm đi, làm cho số tiền tiết kiệm được mất giá theo thời gian.
• Cám dỗ tiêu dùng: Văn hóa tiêu dùng ngày càng phát triển, đặc biệt là trên các nền tảng mạng xã hội, khiến giới trẻ dễ bị cám dỗ bởi những món đồ xa xỉ, dẫn đến việc vung tay quá trán.

Giải pháp giúp người trẻ tự do tài chính cá nhân là gì?

Tránh xa “cám dỗ” vay tiêu dùng

Quản lý tài chính cá nhân bằng cách hạn chế vay tiêu dùng (Nguồn: Tạp chí Tài chính)

Dù bạn theo đuổi lối sống nào, hãy ghi nhớ nguyên tắc: Không vay tiền từ các nền tảng cho vay và không tiêu xài trước thu nhập. Lựa chọn này sẽ bảo vệ bạn khỏi những rắc rối tài chính và gánh nặng cho bản thân, đồng thời bước đầu xây dựng thói quen tiết kiệm hiệu quả.

Tạo dựng thói quen chi tiêu tiết kiệm

Thực hành tiết kiệm ngay từ những việc nhỏ trong cuộc sống (Nguồn: Generali)

Việc tiết kiệm sẽ giúp bạn: Có khoản dự phòng cho những trường hợp khẩn cấp, tránh rơi vào tình trạng túng quẫn; đạt được mục tiêu tài chính lớn như mua nhà, mua xe, du học…

Việc thực hành thói quen tiết kiệm nên bắt đầu từ những việc nhỏ hàng ngày như không nên mua dự trữ quá nhiều đồ ăn. Mặc dù phương pháp này có vẻ hợp lý, nhưng thực tế lại có thể gây lãng phí, đặc biệt khi có những thời điểm bận rộn bạn không sử dụng hết sản phẩm trước hạn sử dụng.

Hoặc nên hạn chế ăn uống bên ngoài thay vào đó tự nấu cơm ở nhà. Tự nấu cơm ở nhà thường tiết kiệm hơn nhiều. Bạn có thể kiểm soát được giá cả nguyên liệu, lựa chọn thực phẩm phù hợp với ngân sách của mình. Ngoài ra, khi tự nấu ăn, bạn biết nguồn gốc nguyên liệu, quy trình chế biến, đảm bảo vệ sinh an toàn thực phẩm.

Tìm kiếm các công cụ tiết kiệm và quản lý tài chính hữu hiệu

Hiện nay, ngày càng có nhiều công cụ, ứng dụng tiết kiệm, quản lý tài chính ra đời đã góp phần hỗ trợ đắc lực cho giới trẻ trong việc tiết kiệm tiền. Nổi bật trong đó là Micro Saving - công cụ tiết kiệm tự động của TCBS (TechcomSecurities) giúp bạn tích lũy tiền lẻ hiệu quả.

Tiền lẻ, dù chỉ là vài nghìn, vài chục nghìn, vẫn đóng vai trò quan trọng trong việc chi tiêu hàng ngày. Bạn có thể dùng tiền lẻ để mua quà vặt, thanh toán những khoản chi tiêu nhỏ hay thậm chí góp phần vào việc tiết kiệm và đầu tư.

Khi tham gia chương trình "Tích lũy tiền lẻ - Micro Saving" của TCBS, số tiền nhàn rỗi của bạn sẽ được tự động đầu tư vào một trong các quỹ sau, mang đến lợi nhuận tối ưu cho khoản tiết kiệm của bạn:

• Quỹ Đầu tư trái phiếu - TCBF: Mục tiêu tăng trưởng dài hạn, lợi nhuận mục tiêu cao hơn lãi suất tiết kiệm 12 tháng từ 1 - 2%, phù hợp với nhà đầu tư ưa thích sự ổn định và an toàn.
• Quỹ đầu tư Cân bằng Linh hoạt - TCFF: Mục tiêu tăng trưởng tốt trong dài hạn, lợi nhuận mục tiêu cao hơn lãi suất tiết kiệm 12 tháng từ 2 - 3%, phù hợp với nhà đầu tư muốn cân bằng giữa rủi ro và lợi nhuận.
• Quỹ Cổ Phiếu Techcom Top 30 - TCEF: Mục tiêu sở hữu cổ phần của các doanh nghiệp tốt nhất trong VN30, lãi suất kỳ vọng lên đến 12%/năm, phù hợp với nhà đầu tư có khả năng chấp nhận rủi ro cao và mong muốn lợi nhuận tiềm năng lớn.

Công cụ tích lũy tiền lẻ Micro Saving của TCBS hỗ trợ đắc lực trong việc tích lũy tiết kiệm và đầu tư (Nguồn: TCBS)

Để đăng ký tham gia “Tích lũy tiền lẻ Micro Saving” của TCBS, cần thực hiện 6 bước sau:
Bước 1: Đăng nhập ứng dụng TCInvest hoặc thông qua website TCInvest. Tại trang chủ màn hình, bấm chọn “Menu”, sau đó chọn “Tích lũy tiền lẻ”. 

Bước 2: Giao diện hiện Hiển thị thông tin giới thiệu về sản phẩm, bấm chọn “Tiếp tục”.

Bước 3: Giao diện hiển thị thông tin về cơ chế làm tròn áp dụng khi giao dịch cổ phiếu, bấm chọn “Tiếp tục”.

Bước 4: Thiết lập cơ chế làm tròn, tiến hành chọn bội số làm tròn và giới hạn tích lũy trong ngày.

Bước 5: Giao diện hiển thị danh sách và thông tin của các quỹ đầu tư để lựa chọn, bấm chọn “Xác nhận” để thiết lập chương trình.

Bước 6: Giao diện hiển thị hợp đồng chi tiết và điều khoản điều kiện khi tham gia chương trình, bấm chọn “Xác nhận ký hợp đồng”. Sau khi xác nhận ký hợp đồng thành công sẽ nhận được  thông báo hoàn tất việc đăng ký tham gia.

Nhìn chung, thế hệ trước đã trải qua nhiều khó khăn, thiếu thốn nên hiểu rất rõ về tầm quan trọng và giá trị của đồng tiền. Họ có thói quen tiết kiệm từ những việc nhỏ nhất, chi tiêu hợp lý và biết cách dành dụm cho tương lai. Giới trẻ ngày nay có nhiều cơ hội hơn, được hưởng nhiều tiện nghi hơn, nhưng cũng vì thế mà dễ vung tay quá trán. Hãy rèn luyện và áp dụng các giải pháp trên để có thể trở thành một người trẻ tự do tài chính trong tương lai gần.

Xem thêm 

Tỉnh táo trong quản lý tài chính cá nhân để không làm tổn hại đến quỹ tiết kiệm tương lai của bạn

Giữ khư khư tiền mặt - cách tiết kiệm khiến bạn "chậm" giàu