Tiền nhàn rỗi là gì? Đầu tư vào đâu là thích hợp nhất ở thời điểm hiện tại?

Trước tình hình kinh tế biến động không ngừng và nhu cầu tối ưu hóa tài chính cá nhân, việc hiểu rõ khái niệm "tiền nhàn rỗi" và cách thức đầu tư phù hợp là điều cực kỳ quan trọng. Quản lý và đầu tư tiền nhàn rỗi đòi hỏi sự hiểu biết về tài chính đầu tư và sự tỉnh táo trong việc lựa chọn các công cụ phù hợp nhất với tình hình thị trường hiện tại.

Thế nào là tiền nhàn rỗi?

Tiền nhàn rỗi là số tiền mà một cá nhân hoặc tổ chức có sẵn để đầu tư hoặc sử dụng mà không cần sử dụng ngay lập tức cho mục đích khác. Đây thường là số tiền dư thừa sau khi đã chi tiêu cho các nhu cầu cần thiết hoặc sau khi đã được nhận từ nguồn thu nhập.

Tiền nhàn rỗi có thể được đầu tư vào các loại tài sản như tiền gửi ngân hàng, trái phiếu, cổ phiếu, quỹ đầu tư, bất động sản hoặc các cơ hội đầu tư khác để tạo ra lợi nhuận hoặc dùng cho mục đích tiêu dùng trong tương lai. Đối với các doanh nghiệp, tiền nhàn rỗi có thể được sử dụng để mở rộng kinh doanh, đầu tư vào nghiên cứu và phát triển, hoặc dùng để thanh toán các khoản nợ.

Tiền nhàn rỗi là số tiền có sẵn mà không cần sử dụng ngay lập tức cho mục đích khác (Nguồn: 3gang)

Tài chính đầu tư: Những kênh đầu tư phù hợp cho tiền nhàn rỗi

Gửi tiết kiệm

Gửi tiết kiệm tiền là một phương thức đầu tư truyền thống, mặc dù không mới mẻ nhưng luôn là sự lựa chọn hàng đầu của nhiều người khi có tiền nhàn rỗi.

Ưu điểm:

• Đây là phương thức đầu tư đơn giản, không yêu cầu kiến thức chuyên môn cao, phù hợp với mọi đối tượng.
• Có thể lựa chọn gửi tiết kiệm trực tuyến hoặc truyền thống tại quầy giao dịch, giúp tiết kiệm thời gian cho người gửi tiết kiệm.
• Có rủi ro thấp do tất cả các ngân hàng đều có chính sách bảo hiểm tiền gửi, bảo vệ quyền lợi của khách hàng.

Nhược điểm:

• Tỷ lệ lợi nhuận không cao do lãi suất gửi tiết kiệm thường dao động từ 4 - 7% mỗi năm. Hơn nữa, để hưởng lãi suất này, người gửi tiết kiệm thường chỉ có thể rút tiền (gốc và lãi) khi đến hạn. Trong trường hợp rút trước thời gian quy định, lãi suất nhận được thường rất thấp, thậm chí dưới 1%.
• Lãi suất ngân hàng có thể biến động mạnh tùy thuộc vào sự thay đổi của các yếu tố kinh tế toàn cầu.

Gửi tiết kiệm tại ngân hàng là biện pháp đầu tư an toàn (Nguồn: VnExpress)

Mua vàng

Đầu tư vào vàng là một phương thức được nhiều người ưa thích, trong đó họ mua vàng và lưu trữ nó, và khi giá vàng tăng, họ sẽ bán đi để thu về lợi nhuận từ sự chênh lệch giá.

Ưu điểm:

• Vàng thuộc loại kim loại quý, vì vậy luôn giữ được giá trị theo thời gian. Ngay cả khi giá vàng giảm đi, giá trị cơ bản của nó vẫn không thay đổi.
• Trong các biến động thị trường như lạm phát, vàng không bị mất giá trị.
• Có khả năng thanh khoản cao, dễ dàng chuyển đổi thành tiền mặt khi cần.

Nhược điểm:

• Giá vàng tại Việt Nam phụ thuộc nhiều vào quyết định của Ngân hàng Nhà nước và có sự chênh lệch lớn giữa giá vàng trong nước và giá vàng thế giới. Do đó, nhiều nhà đầu tư cảm thấy lo ngại khi đầu tư vào vàng.
• Rủi ro mất mát có thể xảy ra nếu việc lưu trữ vàng không được thực hiện cẩn thận.

Vàng luôn giữ được giá trị theo thời gian (Nguồn: Prudential)

Đầu tư bất động sản

Việc đầu tư vào bất động sản cũng là một phương án mà bạn nên xem xét kỹ lưỡng, bên cạnh việc gửi tiết kiệm và mua vàng. Tại Việt Nam, có nhiều loại hình đầu tư bất động sản như: đất nền, căn hộ chung cư, nhà phố, bất động sản nghỉ dưỡng, khu vui chơi, nhà vườn, shophouse và officetel, phòng trọ cho thuê,...

Ưu điểm:

• Có khả năng sinh lợi nhuận cao trong khoảng thời gian dài.
• Tiềm năng phát triển của lĩnh vực bất động sản rất lớn nhờ vào quá trình đô thị hóa và phát triển giao thông hạ tầng diễn ra mạnh mẽ ở các khu vực kinh tế quan trọng.

Nhược điểm:

• Đòi hỏi vốn đầu tư lớn và ổn định.
• Yêu cầu có kiến thức chuyên sâu và nhạy bén với thị trường để có các quyết định đầu tư đúng đắn.
• Thời gian đầu tư thường kéo dài, có thể lâu hơn so với kế hoạch ban đầu.
• Mất nhiều thời gian cho việc thực hiện mua bán và làm các thủ tục cần thiết.
• Tính thanh khoản thấp hơn so với những loại hình đầu tư khác.
• Thị trường bất động sản có thể biến động mạnh do sự gia tăng của các hoạt động đầu cơ.

Đầu tư vào bất động sản có thể mang lại lợi nhuận đáng kể (Nguồn: Prudential)

Đầu tư cổ phiếu

Đầu tư vào cổ phiếu là một phương thức đầu tư phổ biến trong các nền kinh tế phát triển. Tại Việt Nam, thị trường chứng khoán vẫn còn mới mẻ và đang trong quá trình phát triển.

Ưu điểm:

• Có khả năng sinh lời cao từ sự chênh lệch giá cổ phiếu và cũng như từ cổ tức được trả cho các nhà đầu tư khi doanh nghiệp kinh doanh thuận lợi và có lãi.
• Tính linh hoạt cao, bạn có thể mua và bán cổ phiếu dễ dàng.
• Chứng khoán là sản phẩm có tính thanh khoản cao.

Nhược điểm:

• Đòi hỏi kiến thức chuyên môn sâu rộng để hiểu và phân tích được báo cáo tài chính cũng như các biến động trên thị trường.
• Thị trường chứng khoán thường biến động ngắn hạn và phụ thuộc vào nhiều yếu tố.
• Nguy cơ bị ảnh hưởng bởi tâm lý đám đông và các biến động ngắn hạn, dẫn đến quyết định đầu tư không hiệu quả.
• Đầu tư ngắn hạn mang lại rủi ro cao hơn so với đầu tư dài hạn, cần sự nhạy bén và lựa chọn thời điểm mua bán phù hợp để đạt được lợi nhuận.

Chứng khoán thường có tính thanh khoản cao (Nguồn: Prudential)

Tham gia bảo hiểm nhân thọ

Gần đây, một số người đã chọn mua bảo hiểm kết hợp với đầu tư như một phương tiện để tối ưu hóa kế hoạch tài chính cá nhân.

Ưu điểm:

• Đây là hình thức 2 trong 1, không chỉ bảo vệ tài chính trước những rủi ro trong cuộc sống mà còn đầu tư để tăng lợi nhuận.
• Phí tham gia giảm dần theo thời gian, thời gian bảo vệ kéo dài, dễ dàng nâng cao quyền lợi bảo vệ với các Sản Phẩm Bảo Hiểm Tích Lũy.
• Linh hoạt trong việc rút tiền theo nhu cầu trong quá trình tham gia bảo hiểm để đáp ứng các mục tiêu cá nhân.
• Đa dạng về lựa chọn quỹ đầu tư, lãi suất và mức độ chấp nhận rủi ro khác nhau. Bạn cũng có thể bổ sung phí bảo hiểm để tăng cơ hội tăng lợi ích đầu tư.

Nhược điểm:

• Phù hợp cho mục tiêu đầu tư trong dài hạn.
• Lãi suất đầu tư thực tế ở mức trung bình hoặc thấp cho bảo hiểm liên kết chung. Đối với bảo hiểm đầu tư liên kết đơn vị, không có lãi suất đảm bảo nhưng có cơ hội đạt tỷ suất đầu tư cao.

Tham gia bảo hiểm nhân thọ là hình thức đầu tư 2 trong 1 (Nguồn: Tạp chí Mặt trận)

Tài chính cá nhân: Đầu tư tiền nhàn rỗi vào đâu là thích hợp nhất ở thời điểm hiện tại?

Trong đánh giá về triển vọng thị trường năm 2024, ông Đặng Thái Cường, Phó tổng giám đốc của Quỹ Đầu tư Khởi nghiệp Sáng tạo FUNDGO, đã chia sẻ: "Theo dự báo của các chuyên gia, trong năm 2024, thị trường bất động sản dường như sẽ bắt đầu phục hồi, đặc biệt là trong phân khúc bất động sản cao cấp, có giá trị lớn, do nhu cầu đầu tư dường như sẽ tăng mạnh trở lại. Đối với thị trường chứng khoán, có khả năng cao VN-Index sẽ vượt qua ngưỡng 1.400 - 1.500 điểm, do kết quả kinh doanh của các doanh nghiệp được dự báo sẽ có sự cải thiện."

Viện Nghiên cứu Bất động sản Việt Nam cũng đã đưa ra nhận định rằng, trong bối cảnh hiện tại, các nhà đầu tư bất động sản nên tập trung vào các nhu cầu thực như phân khúc chung cư và nhà ở riêng lẻ, phục vụ mục đích ở, kinh doanh hoặc cho thuê, hoặc để đầu tư dài hạn.

Về thị trường chứng khoán, nhà đầu tư được khuyến cáo cần thận trọng với tình hình sản xuất kinh doanh có thể gặp khó khăn, chủ yếu do ảnh hưởng tiêu cực từ môi trường quốc tế, làm giảm đơn hàng, cùng với khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn và lãi suất đang ở mức cao, tác động đến tình hình sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp.

Đối với thị trường vàng, ông Đặng Thái Cường cho biết rằng giá vàng thế giới được dự báo sẽ có xu hướng tăng trong năm 2024 do lạm phát tăng và đồng USD suy yếu. Tại thị trường trong nước, nhu cầu đầu tư vàng vẫn ổn định, và việc Ngân hàng Nhà nước mở rộng room tín dụng vàng cũng sẽ thúc đẩy thị trường vàng phát triển mạnh mẽ hơn. Ông Cường cũng nhấn mạnh: "Vàng vẫn là kênh trú ẩn tài sản lý tưởng trong bối cảnh kinh tế vẫn còn nhiều rủi ro hiện nay".

(Nguồn tin: Kinh tế & Đô thị)

Vàng là kênh trú ẩn tài sản lý tưởng trong bối cảnh kinh tế nhiều rủi ro (Nguồn: Timo)

Như vậy, tùy thuộc vào mục tiêu tài chính cá nhân và mức độ chấp nhận rủi ro mà bạn có thể lựa chọn hình thức đầu tư phù hợp cho tiền nhàn rỗi của mình. Tuy nhiên, trước khi đưa ra những quyết định về tài chính đầu tư, việc nắm vững thông tin và nghiên cứu kỹ lưỡng về các lựa chọn là điều cần thiết.

Xem thêm

Tỉnh táo trong quản lý tài chính cá nhân để không làm tổn hại đến quỹ tiết kiệm tương lai của bạn

Làm thế nào để biết tình trạng tài chính cá nhân đang tốt, có khả năng mua nhà?