Thẻ tín dụng: Chỉ để thỏa mãn nhu cầu chi tiêu nhất thời?

Thẻ tín dụng cung cấp hạn mức tối đa mà người dùng có thể chi tiêu trong khoảng thời gian nhất định. Thay vì trừ tiền trực tiếp, ngân hàng sẽ tạm ứng số tiền mua hàng và cuối kỳ người dùng phải trả lại số tiền đó. Vậy liệu thẻ tín dụng chỉ là công cụ thỏa mãn nhu cầu chi tiêu nhất thời? Quản lý tài chính cá nhân như thế nào để giảm thiểu rủi ro cho người sử dụng thẻ tín dụng?

Xu hướng sử dụng thẻ tín dụng: Lợi và hại dành cho người trẻ

Người trẻ ngày nay thường ưa chuộng mua sắm và thanh toán trực tuyến. Họ sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng trên các trang web thương mại điện tử, ứng dụng di động và dịch vụ trực tuyến khác. Điều này giúp tiện lợi và linh hoạt hơn khi so với việc sử dụng tiền mặt hoặc thẻ ghi nợ.

Thẻ tín dụng mang lại các tiện ích phổ biến bao gồm điểm thưởng, hoàn tiền, giảm giá, bảo hiểm du lịch, quyền truy cập đặc biệt và nhiều hơn nữa. Chính vì vậy, người trẻ thường có xu hướng tìm kiếm các thẻ tín dụng có các ưu đãi phù hợp với nhu cầu của họ như giảm giá trong các cửa hàng yêu thích, miễn phí vé xem phim hoặc tích lũy điểm thưởng để đổi quà.

Sử dụng thẻ tín dụng có thể giúp người trẻ quản lý tài chính cá nhân của mình một cách hiệu quả hơn. Thẻ tín dụng cung cấp thông tin chi tiết về các giao dịch đã thực hiện, giúp người dùng theo dõi chi tiêu và tạo ngân sách. Ngoài ra, nhiều ngân hàng cung cấp ứng dụng di động kết hợp với thẻ tín dụng, cho phép người dùng xem số dư, tạo thông báo chi tiêu và quản lý tài khoản một cách thuận tiện.

Người trẻ ngày càng có xu hướng chi tiêu bằng thẻ tín dụng (Nguồn: VietNamNet)

Mặc dù thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích, song cũng có một số rủi ro liên quan khi sử dụng chúng mà nhiều người trẻ đã mắc phải. Sử dụng thẻ tín dụng mà không trả nợ đúng hạn có thể dẫn đến lãi suất cao và phí phạt. Nếu bạn không quản lý tài chính cẩn thận, nợ tích lũy có thể dẫn đến tình trạng nợ nần không kiểm soát và gây khó khăn tài chính.

Sử dụng thẻ tín dụng có thể khiến người dễ bị mất kiểm soát và chi tiêu quá mức do đặc trưng “tiêu trước trả sau”. Điều này có thể dẫn đến việc tích lũy nợ và gặp khó khăn trong việc trả nợ. Nếu bạn không quản lý tài chính tốt và không trả nợ đúng hạn, điểm tín dụng của bạn cũng có thể bị giảm. Điều này có thể ảnh hưởng đến khả năng vay vốn trong tương lai hoặc làm tăng lãi suất được áp dụng cho vay.

Thẻ tín dụng liệu chỉ để thỏa mãn nhu cầu chi tiêu nhất thời?

Thẻ tín dụng giúp mọi người mua sắm mà không phải để tâm đến giá, nhưng chính điều này khiến chúng trở thành món đồ không nên có của người chưa có thu nhập dư giả. Hiện nay, nhiều người trẻ đã vướng vào sức hút của thẻ tín dụng nhưng cũng sớm tỉnh táo và có kế hoạch sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh.

Nguyễn Hà (25 tuổi) hiện có mức lương 10 triệu đồng/tháng từ công việc văn phòng. Do sống cùng bố mẹ, cô có thể tiết kiệm được nhiều chi phí nhưng Hà cũng không hề phung phí vào các khoản chi không thực sự cần thiết. Dù nhận được nhiều lời mời gọi thẻ tín dụng với những ưu đãi và chương trình hấp dẫn, song Hà luôn từ chối, bởi sự phức tạp trong cách dùng thẻ tín dụng và nỗi lo rơi vào vòng xoáy nợ nần tín dụng. 

Một ví dụ khác, Vũ Thúy (24 tuổi) cũng đã hủy bỏ thẻ tín dụng sau 1 năm sử dụng khi nhận ra sự tiêu hoang của bản thân và liên tục rơi vào tình trạng vừa mới nhận lương đã phải lo lắng thanh toán nợ tín dụng tháng trước. Nhưng chính bài học này đã giúp Thúy xây dựng được kế hoạch quản lý tài chính cá nhân chặt chẽ và hoạch định rõ ràng cho tương lai.

Sử dụng thẻ tín dụng không kiểm soát dễ rơi vào vòng lặp nợ nần (Nguồn: Báo Dân trí)

Trái ngược với ý kiến trên, Huyền Thương (25 tuổi) cho rằng, nhiều người e ngại thẻ tín dụng do lo sợ tâm lý ỷ lại, tiêu nhiều hơn mức kiếm được, từ đó hình thành nợ nần. Tuy nhiên, nếu biết tính toán thì đây sẽ là một chiếc thẻ có giá trị. Thương đã tận dụng thẻ tín dụng để hưởng 10% tiền hoàn lại khi thanh toán trên các sàn thương mại điện tử, thanh toán bảo hiểm y tế, đi tàu xe,...

Điều quan trọng khi sử dụng thẻ tín dụng là phải chú ý trả nợ hết khi đến kỳ thanh toán. Đối với những người có hiểu biết tài chính và thu nhập ổn định, thẻ tín dụng có thể là công cụ tiện lợi, giúp bạn vay trước được 1 khoản thay vì rút ra từ tài khoản tiết kiệm trong trường hợp cấp bách.

Lời khuyên tài chính cá nhân dành cho giới trẻ khi sử dụng thẻ tín dụng

• Hiểu rõ về thẻ tín dụng: Trước khi sử dụng thẻ tín dụng, hãy đảm bảo bạn hiểu rõ các thuật ngữ, điều kiện và hạn chế của thẻ. Đọc kỹ các điều khoản và điều kiện hợp đồng thẻ tín dụng để tránh những bất ngờ không mong muốn sau này.
• Xây dựng nguồn thu nhập ổn định: Trước khi sử dụng thẻ tín dụng, hãy đảm bảo bạn có nguồn thu nhập ổn định để có khả năng trả nợ một cách đúng hạn. Sử dụng thẻ tín dụng để tạo dựng lịch sử tín dụng tích cực chứ không phải để chi tiêu vượt quá khả năng tài chính của bạn.
• Thiết lập ngân sách và giới hạn chi tiêu: Hãy thiết lập một ngân sách và tuân thủ nó. Xác định số tiền bạn có thể chi trả hàng tháng cho thẻ tín dụng và không vượt quá giới hạn đó, giảm rủi ro tích lũy nợ và khó khăn tài chính.
• Trả nợ đúng hạn: Luôn cố gắng trả nợ đúng hạn để tránh tích lũy lãi suất và phí phạt. Đặt thông báo nhắc nhở hoặc thiết lập tự động trừ tiền từ tài khoản ngân hàng để đảm bảo rằng bạn không quên hoặc trễ hạn trong việc trả nợ.
• Theo dõi và kiểm soát chi tiêu: Sử dụng các công cụ theo dõi chi tiêu hoặc ứng dụng di động để giám sát các giao dịch trên thẻ tín dụng, từ đó bạn sẽ nhận ra được mô hình chi tiêu và kiểm soát việc sử dụng thẻ một cách thông minh.

Kiểm soát chi tiêu khi sử dụng thẻ tín dụng để tránh nợ nần (Nguồn: VPBank)

• Theo dõi lịch sử tín dụng: Xem xét đánh giá lịch sử tín dụng của bạn thường xuyên để đảm bảo rằng không có bất kỳ giao dịch không hợp lệ hoặc lạm dụng thẻ nào. Báo cáo ngay lập tức cho ngân hàng nếu bạn phát hiện bất kỳ hoạt động nghi ngờ nào trên thẻ của mình.
• Tìm hiểu ưu đãi và chính sách thẻ: Nắm rõ các ưu đãi, khuyến mãi và chính sách của thẻ tín dụng mà bạn sử dụng. Tận dụng những lợi ích này một cách thông minh để tiết kiệm và tận hưởng các tiện ích phụ.
• Sử dụng thẻ có trách nhiệm: Sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm. Thẻ tín dụng chỉ là một công cụ và bạn vẫn có trách nhiệm phải chi trả số tiền đã sử dụng.

Đối với người trẻ, thẻ tín dụng không phải chỉ để thỏa mãn nhu cầu chi tiêu nhất thời mà còn mang lại sự tiện lợi, linh hoạt và nhiều ưu đãi hấp dẫn nếu kiểm soát được thói quen sử dụng thẻ. Nhớ rằng việc sử dụng thẻ tín dụng có thể có nhiều lợi ích nhưng cần được tiếp cận một cách có trách nhiệm. Tạo dựng và duy trì kế hoạch quản lý tài chính thông minh sẽ giúp bạn tận dụng được lợi thế của thẻ tín dụng và hạn chế được các rủi ro tài chính không mong muốn. 

Xem thêm

Tại sao iBuy của Opendoor giúp người bán bán nhà nhanh hơn?

iBuy của Opendoor định giá bất động sản dựa trên cơ sở nào?