Techcombank, Vietbank ngân hàng nào có lãi suất vay mua nhà ưu đãi hơn?

Techcombank và Vietbank là hai ngân hàng lớn tại Việt Nam, đều có sản phẩm vay mua nhà với lãi suất ưu đãi. Tuy nhiên, giữa hai ngân hàng này có một số điểm khác biệt đáng chú ý. Bài viết này, cùng OneHousing so sánh lãi suất vay ngân hàng mua nhà giữa ngân hàng Techcombank, Vietbank nhé!

Tình hình lãi suất vay mua nhà các ngân hàng hiện nay 

Trong buổi họp báo triển khai nhiệm vụ Ngân hàng năm 2024 vào sáng 3/1/2024 tại Hà Nội, theo Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Đào Minh Tú, lãi suất huy động và lãi suất cho vay mới của các ngân hàng thương mại đã giảm khoảng hơn 2%/năm so với cuối năm 2022. Ông Tú cũng chia sẻ rằng lãi suất cho vay hiện tại đang ở mức thấp nhất trong vòng 20 năm qua và dự kiến sẽ không thể giảm thêm vào năm 2024. 

Theo khảo sát của Batdongsan, hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều áp dụng 2 mức lãi suất đó là: lãi suất vay ưu đãi áp dụng trong kỳ vay ngắn 3 - 12 tháng và lãi suất sau thời gian ưu đãi. Biên độ điều chỉnh lãi suất cho vay giữa ưu đãi cũng như sau ưu đãi ở các ngân hàng phổ biến từ 2-3,8%.

Theo thông tin từ cuộc khảo sát, lãi suất ưu đãi cho vay mua nhà ở thương mại tại các ngân hàng trong tháng 1/2024 dao động từ 5,9 - 10,5%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất thả nổi sẽ rơi vào khoảng 8 - 13%/năm.

Trong số đó, nhóm ngân hàng quốc doanh (Agribank, Vietcombank, Vietinbank và BIDV) đang áp dụng mức lãi suất cho vay mua nhà trong năm đầu từ 6,4 - 7%/năm.

Agribank áp dụng lãi suất cố định từ 7%/năm đối với các khoản vay trung hạn, dài hạn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh và vay phục vụ nhu cầu đời sống. Thời gian áp dụng lãi suất ưu đãi này kéo dài từ 12 tháng lên 24 tháng, bắt đầu từ 1/1/2024. Đồng thời, giảm 0,5%/năm sàn lãi suất cho vay trung hạn, dài hạn đối với lĩnh vực kinh doanh bất động sản.

Vietcombank cố định lãi suất cho vay trong 18 tháng đầu tiên là 6,7%/năm, 2 năm 6,8%/năm, 3 năm 7,5%/năm, 5 năm 9,5%/năm, 7 năm 10,5%/năm và 10 năm lãi suất cố định 11%/năm cho các hoạt động vay vốn để mua nhà đất, mua xe, đầu tư sản xuất kinh doanh… Sau thời gian ưu đãi, lãi suất cho vay được tính theo lãi suất tiết kiệm 12 tháng cộng với biên độ 3,5%.

Các ngân hàng thương mại cổ phần có lãi suất cho vay mua nhà dao động từ 5 - 10,5% một năm. BVBank có lãi suất vay ngân hàng thấp nhất chỉ từ 5%/năm, sau khi hết ưu đãi lãi suất tăng lên 2%/năm. VPBank áp dụng lãi suất 5,9% cho 6 tháng đầu năm và sau đó lãi suất thả nổi được tính bằng lãi suất tham chiếu cộng thêm 3% mỗi năm. 

Các ngân hàng khác như HDBank, Sacombank, MSB, ACB, OCB… có mức lãi suất ưu đãi năm đầu tiên cho khách hàng vay mua nhà là 6,5 - 8% một năm. Ngân hàng nước ngoài như UOB, Wooribank áp dụng lãi suất vay 6% trong 12 tháng đầu tiên và sau khi hết ưu đãi, lãi suất thả nổi dao động từ 8,6 - 8,9%/năm. Ngân hàng Shinhan Việt Nam có mức lãi suất cho vay mua nhà là 5,9% cho 6 tháng đầu tiên và 8% cho 54 tháng tiếp.

Vay ngân hàng mua nhà là một giải pháp tài chính giúp nhiều người hiện thực hóa giấc mơ sở hữu nhà riêng (Nguồn: An ninh tiền tệ)

Techcombank, Vietbank ngân hàng nào có lãi suất vay mua nhà ưu đãi hơn?

Techcombank và Vietbank là hai ngân hàng lớn tại Việt Nam, đều có sản phẩm vay mua nhà với lãi suất ưu đãi. Tuy nhiên, giữa hai ngân hàng này có một số điểm khác biệt đáng chú ý, cụ thể như sau:

Về lãi suất: Techcombank có lãi suất vay mua nhà là 10,5%/năm, trong khi Vietbank là 8,9%/năm. Như vậy, lãi suất vay mua nhà tại Vietbank thấp hơn Techcombank.

Về tỷ lệ cho vay: Techcombank chỉ cho vay tối đa 70% giá trị căn nhà, trong khi Vietbank cho vay tối đa 100%. Điều này có nghĩa là với cùng một số tiền vay, khách hàng vay mua nhà tại Vietbank có thể mua nhà với giá trị cao hơn.

Về kỳ hạn vay: Techcombank cho vay tối đa 35 năm, trong khi Vietbank chỉ cho vay tối đa 20 năm. Điều này có nghĩa là khách hàng vay mua nhà tại Techcombank có thể trả góp trong thời gian dài hơn, giúp giảm áp lực trả nợ hàng tháng.

Mặc dù lãi suất vay mua nhà tại Techcombank cao hơn Vietbank, nhưng Techcombank có một số lợi thế khác đáng chú ý, cụ thể như sau:

Vào ngày 15/8, Brand Finance - một công ty hàng đầu về định giá thương hiệu trên thế giới cùng với đơn vị tư vấn Mibrand Việt Nam đã công bố bảng xếp hạng "Top 100 thương hiệu có giá trị nhất tại Việt Nam". Trong đó, Techcombank đã đứng đầu trong danh sách "Thương hiệu ngân hàng tư nhân có giá trị nhất", xếp hạng 8 trong danh sách "Thương hiệu có giá trị nhất tại Việt Nam" và xếp hạng 18 trong danh sách "Thương hiệu ngân hàng có giá trị nhất tại khu vực Đông Nam Á".

Techcombank có hơn 300 chi nhánh, phòng giao dịch trên toàn quốc, điều này giúp khách hàng thuận tiện trong việc nộp hồ sơ vay và giải ngân.

Techcombank được đánh giá cao về dịch vụ khách hàng. Ngân hàng cung cấp nhiều kênh hỗ trợ khách hàng, bao gồm hotline, website, email,...

Dưới đây là một số gợi ý cho khách hàng khi lựa chọn ngân hàng vay mua nhà:

Lãi suất: Đây là yếu tố quan trọng hàng đầu khi lựa chọn ngân hàng vay mua nhà. Khách hàng nên so sánh lãi suất vay mua nhà của các ngân hàng khác nhau để lựa chọn mức lãi suất tốt nhất.

Tỷ lệ cho vay: Tỷ lệ cho vay cao giúp khách hàng mua nhà với giá trị cao hơn. Tuy nhiên, khách hàng cần lưu ý khả năng tài chính của mình để đảm bảo khả năng trả nợ.

Kỳ hạn vay: Kỳ hạn vay dài giúp khách hàng giảm áp lực trả nợ hàng tháng. Tuy nhiên, khách hàng cần lưu ý khả năng tài chính của mình để đảm bảo có thể trả hết nợ trong thời hạn vay.

Các ưu đãi khác: Ngoài lãi suất, các ngân hàng cũng thường có các ưu đãi khác cho khách hàng vay mua nhà, như miễn phí trả nợ trước hạn, giảm lãi suất trong thời gian ưu đãi,... Khách hàng nên tìm hiểu các ưu đãi của các ngân hàng để lựa chọn ngân hàng có nhiều ưu đãi phù hợp với nhu cầu của mình.

Bảng lãi suất vay ngân hàng tháng 1/2024 (Nguồn: Batdongsan)

Cách tính lãi suất vay mua nhà các ngân hàng

Việc tính toán bảng dòng tiền dựa trên lãi suất vay ngân hàng thường sẽ do nhân viên ngân hàng phụ trách để gửi đến người vay. Tuy nhiên, việc tự tính lãi suất vay ngân hàng cũng là một lựa chọn của nhiều người vay. Việc tự tính lãi suất vay ngân hàng giúp người vay nắm được thông tin chính xác về số tiền gốc, tiền lãi phải trả, thời gian,...

Tính lãi suất vay ngân hàng mua nhà theo dư nợ giảm dần

Cách tính lãi suất vay theo dư nợ giảm dần là cách tính lãi suất vay được áp dụng phổ biến hiện nay. Với cách tính này, tiền lãi sẽ giảm dần theo các tháng vay.

Công thức tính lãi suất vay ngân hàng mua nhà theo dư nợ giảm dần như sau:

Tiền lãi tháng đầu: Tổng tiền vay ban đầu x lãi suất vay ngân hàng/12

Tiền lãi tháng thứ 2: (Tổng tiền vay ban đầu – tiền gốc phải trả mỗi tháng) x lãi suất vay ngân hàng/12

Tiền lãi tháng thứ 3: (Số tiền vay còn lại – tiền gốc phải trả mỗi tháng) x lãi suất vay ngân hàng/12

Công thức tương tự được áp dụng cho các tháng tiếp theo.

Ví dụ: Nếu số tiền vay ngân hàng là 100 triệu, lãi suất 12% trong vòng 12 tháng, ta có thể tính lãi suất như sau:

- Tháng đầu: 100 triệu x 12%/12 = 1 triệu đồng

- Tháng 2: (100 triệu – 10 triệu) x 12%/12 = 900.000 đồng

- Tháng thứ 3: (90 triệu – 10 triệu) x 12%/12 = 800.000 đồng

Tính lãi suất vay ngân hàng mua nhà theo dư nợ ban đầu

Lãi suất được tính theo dư nợ ban đầu như sau:

Để tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ ban đầu, ta sử dụng công thức sau: Tổng số tiền vay ban đầu x lãi suất vay / 12 tháng.

Ví dụ: Nếu vay 100 triệu với thời hạn 12 tháng, tiền lãi sẽ được tính trên dư nợ gốc là 100 triệu trong suốt 12 tháng.

Tiền lãi = 100 triệu x 12%/12 = 1 triệu đồng.

Khách hàng nên so sánh lãi suất và các ưu đãi của các ngân hàng để lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất (Nguồn: Kiến thức tài chính)

Nhìn chung, lãi suất vay mua nhà tại Vietbank thấp hơn Techcombank 1,6%/năm. Tuy nhiên, Techcombank có những lợi thế khác đáng chú ý, như tiềm lực tài chính vững mạnh, hệ thống chi nhánh rộng khắp và dịch vụ khách hàng tốt. Do đó, khách hàng cần cân nhắc các yếu tố này để lựa chọn ngân hàng phù hợp nhất với nhu cầu của mình.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn trực tiếp của Pro Agent.

Xem thêm:

Lãi suất vay mua nhà tại Ngân hàng NCB hôm nay là bao nhiêu?

Lãi suất vay mua nhà tại Ngân hàng UOB hôm nay là bao nhiêu?