Sinh viên nên gửi tiết kiệm hay đầu tư với 100 triệu trong tay?

Là sinh viên, có được một khoản tiền 100 triệu đồng là một cơ hội không nhỏ để bắt đầu quản lý tài chính và xây dựng nền tảng tài chính cho tương lai. Trong tình huống này, sinh viên thường đối diện với hai lựa chọn phổ biến: gửi tiết kiệm hoặc đầu tư. Vậy, điều gì là phù hợp nhất để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả?

Gửi tiết kiệm: Lựa chọn an toàn và đơn giản

Gửi tiết kiệm là gì?

Gửi tiết kiệm là một quy trình đầu tư thông qua việc đặt tiền vào tài khoản tại ngân hàng hoặc tổ chức tài chính, với mục đích tiết kiệm và tăng trưởng tài sản. Việc này đòi hỏi người gửi phải hiểu rõ về các sản phẩm tiết kiệm khác nhau và cách thức hoạt động của chúng để đạt được mục tiêu tài chính cá nhân.

Khi lựa chọn sản phẩm tiết kiệm, người gửi cần xác định mục đích tiết kiệm của mình để chọn sản phẩm phù hợp. Sản phẩm tiết kiệm kỳ hạn thường cung cấp lãi suất cao và ổn định, với điều kiện là người gửi sẽ không rút tiền ra trước thời hạn đã định. Điều này giúp người gửi có thể dự đoán được số tiền lãi mà mình sẽ nhận được sau một khoảng thời gian nhất định. 

Trong khi đó, sản phẩm tiết kiệm không kỳ hạn có lãi suất thấp hơn nhưng lại mang lại sự linh hoạt cao hơn, vì người gửi có thể rút tiền bất cứ lúc nào mà không ảnh hưởng đến lãi suất. Sản phẩm tiết kiệm tích lũy lại cho phép người gửi bổ sung tiền vào tài khoản tiết kiệm mà không bị giới hạn về số lần hay số tiền gửi, từ đó tạo điều kiện cho việc tiết kiệm dài hạn và linh hoạt.

Ưu và nhược điểm của việc gửi tiết kiệm

Gửi tiết kiệm mang lại lợi ích sinh lời an toàn cho khoản tiền nhàn rỗi của bạn (Nguồn: VnExpress)

Dưới đây là ưu điểm và nhược điểm của việc gửi tiết kiệm:

Ưu điểm:

• An toàn và đáng tin cậy: Tiền gửi trong tài khoản tiết kiệm được bảo vệ bởi ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Không có rủi ro mất tiền do biến động thị trường.
• Lãi suất ổn định: Lãi suất tiết kiệm thường ổn định, người gửi biết trước được lợi nhuận dự kiến.
• Tích lũy và đầu tư dễ dàng: Gửi tiết kiệm giúp tích lũy tiền dần dần để đáp ứng mục tiêu tài chính.
• Không cần kiến thức chuyên sâu về đầu tư: Gửi tiết kiệm phù hợp cho những người không muốn đầu tư phức tạp.

Nhược điểm:

• Lãi suất thấp hơn so với các hình thức đầu tư khác: Lãi suất tiết kiệm thường thấp hơn so với các loại đầu tư khác như chứng khoán, bất động sản, hoặc kinh doanh.
• Không linh hoạt trong việc rút tiền: Gửi tiết kiệm có kỳ hạn thì không thể rút tiền trước hạn mà không bị giảm lãi suất. Gửi tiết kiệm không kỳ hạn thì lãi suất thấp hơn và không có tính linh hoạt.
• Tác động của lạm phát: Lãi suất tiết kiệm không thay đổi, trong khi giá cả tăng cao có thể làm giảm giá trị thực của tiền gửi.
• Không phù hợp cho mục tiêu đầu tư ngắn hạn hoặc cần tiền gấp: Gửi tiết kiệm thường phù hợp cho mục tiêu đầu tư dài hạn. Không thể rút tiền nhanh chóng khi cần.

Đầu tư: Hướng đến lợi nhuận cao hơn và đa dạng hóa tài sản

Đầu tư là gì?

Đầu tư được hiểu là việc dùng nguồn lực hiện hữu như tiền, tài sản, công sức, trí óc và thời gian để tạo ra giá trị gia tăng trong tương lai. Đầu tư không chỉ giới hạn ở việc chi tiền cho hiện tại mà còn liên quan đến việc lập kế hoạch, phân tích, nghiên cứu và quản lý có hệ thống. Các hoạt động đầu tư có thể kể đến như việc mua cổ phần, đầu tư vào thị trường bất động sản, xây dựng doanh nghiệp mới, phát triển nguồn nhân lực, và thực hiện các dự án nghiên cứu và phát triển.

Ưu và nhược điểm của việc đầu tư

So với các kênh tiết kiệm truyền thống, đầu tư có thể mang lại lợi nhuận nhiều hơn, nhưng rủi ro hơn (Nguồn: Thư Viện Pháp Luật)

Đầu tư là một hoạt động quan trọng giúp bạn gia tăng tài sản, bảo vệ giá trị đồng tiền và đạt được mục tiêu tài chính. Tuy nhiên, đầu tư cũng đi kèm với những rủi ro và thách thức nhất định. Dưới đây là những ưu điểm và nhược điểm của đầu tư mà bạn cần cân nhắc trước khi bắt đầu:

Ưu điểm:

• Tăng trưởng tài sản: Đầu tư tiềm năng mang lại lợi nhuận cao hơn so với tiết kiệm thông thường, giúp bạn gia tăng giá trị tài sản theo thời gian. Nhờ đầu tư hiệu quả, bạn có thể đạt được mục tiêu tài chính nhanh chóng hơn, chẳng hạn như mua nhà, tích lũy cho con cái hay nghỉ hưu sớm.
• Thu nhập thụ động: Một số khoản đầu tư như cổ phiếu hay trái phiếu có thể cung cấp thu nhập thụ động đều đặn, giúp bạn cải thiện dòng tiền và đạt được tự do tài chính. Thu nhập thụ động giúp bạn trang trải các chi phí sinh hoạt hoặc tái đầu tư để gia tăng lợi nhuận.
• Bảo vệ chống lạm phát: Đầu tư giúp tài sản của bạn không bị mất giá trị do lạm phát, đảm bảo khả năng chi trả trong tương lai. Do giá cả hàng hóa và dịch vụ có xu hướng tăng theo thời gian, đầu tư giúp bạn duy trì sức mua của đồng tiền và bảo vệ tài sản khỏi tác động tiêu cực của lạm phát.
• Đa dạng hóa danh mục đầu tư: Đầu tư vào nhiều kênh khác nhau giúp giảm thiểu rủi ro và bảo vệ tài sản khỏi biến động thị trường. Bằng cách phân bổ vốn đầu tư vào các kênh như cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, vàng... bạn có thể hạn chế ảnh hưởng tiêu cực từ biến động thị trường của một kênh đầu tư cụ thể.
• Học hỏi và phát triển: Quá trình đầu tư giúp bạn tìm hiểu về thị trường tài chính, nâng cao kiến thức và kỹ năng ra quyết định sáng suốt. Khi tham gia đầu tư, bạn cần nghiên cứu thị trường, phân tích thông tin và đưa ra quyết định đầu tư phù hợp. Quá trình này giúp bạn trau dồi kiến thức và kỹ năng tài chính, đồng thời rèn luyện khả năng tư duy logic và ra quyết định độc lập.

Nhược điểm:

• Rủi ro: Mọi khoản đầu tư đều tiềm ẩn rủi ro thua lỗ, bạn có thể mất tiền nếu giá trị đầu tư giảm. Mức độ rủi ro phụ thuộc vào loại hình đầu tư và tình hình thị trường. Ví dụ, đầu tư cổ phiếu có thể mang lại lợi nhuận cao nhưng cũng đi kèm với rủi ro cao hơn so với gửi tiết kiệm.
• Mất thời gian: Đầu tư đòi hỏi thời gian và công sức để nghiên cứu, theo dõi và quản lý danh mục đầu tư. Nếu bạn không có thời gian hoặc không muốn dành thời gian cho việc đầu tư, bạn có thể thuê một cố vấn tài chính. Tuy nhiên, việc thuê cố vấn tài chính cũng sẽ tốn kém thêm chi phí.
• Chi phí: Đầu tư thường đi kèm với các chi phí như phí giao dịch, phí quản lý, thuế… Điều quan trọng là phải so sánh các chi phí này trước khi đầu tư và lựa chọn kênh đầu tư phù hợp với khả năng tài chính của bản thân.
• Cảm xúc: Thị trường biến động có thể khiến bạn cảm thấy lo lắng và đưa ra quyết định vội vàng. Điều quan trọng là phải giữ bình tĩnh, duy trì kỷ luật và không để cảm xúc chi phối. Khi thị trường biến động tiêu cực, bạn có thể hoảng sợ và bán tháo tài sản, dẫn đến thua lỗ. Ngược lại, khi thị trường tăng trưởng mạnh mẽ, bạn có thể tham lam và mua vào quá nhiều, tiềm ẩn rủi ro khi thị trường điều chỉnh.
• Lừa đảo: Cần thận trọng với các kẻ lừa đảo lợi dụng thị trường đầu tư để trục lợi. Hãy tìm hiểu kỹ thông tin và chỉ đầu tư vào các công ty uy tín, có giấy phép hoạt động rõ ràng. Để đảm bảo an toàn tài chính, nên tìm kiếm ý kiến từ các chuyên gia tài chính trước khi quyết định đầu tư.

Sinh viên nên gửi tiết kiệm hay đầu tư với 100 triệu đồng?

Sinh viên có thể lựa chọn gửi tiết kiệm 100 triệu đồng nếu đặt mục tiêu tài chính ngắn hạn (Nguồn: VIB)

Việc quyết định giữa gửi tiết kiệm và đầu tư phụ thuộc vào nhiều yếu tố quan trọng. Đầu tiên là mục tiêu tài chính của bạn. Nếu bạn đang đặt ra mục tiêu ngắn hạn và cần sử dụng số tiền này trong thời gian ngắn (dưới 1 năm), việc gửi tiết kiệm có vẻ là lựa chọn an toàn hơn. Gửi tiết kiệm cung cấp tính thanh khoản cao và lãi suất ổn định, giúp bạn đảm bảo an toàn cho khoản tiền.

Tuy nhiên, nếu bạn có mục tiêu tài chính dài hạn (trên 1 năm), đầu tư có thể là con đường mang lại lợi nhuận cao hơn. Điều này cũng đòi hỏi bạn phải đối mặt với những rủi ro tiềm ẩn cao hơn và cần trang bị đầy đủ kiến thức cùng các kỹ năng đầu tư để có thể đưa ra quyết định đầu tư một cách khôn ngoan.

Yếu tố thứ hai là khả năng chịu rủi ro của bạn. Nếu bạn không thích rủi ro hoặc không có khả năng chấp nhận rủi ro lớn, gửi tiết kiệm là sự lựa chọn phù hợp. Tuy nhiên, nếu bạn có khả năng chịu rủi ro cao và sẵn lòng chấp nhận mất một phần hoặc toàn bộ số tiền đầu tư, thì việc đầu tư có thể đem lại lợi nhuận cao hơn.

Một yếu tố quan trọng nữa là kiến thức và kỹ năng của bạn về thị trường tài chính. Nếu bạn không có nhiều kiến thức và kỹ năng, gửi tiết kiệm có thể là lựa chọn tốt nhất. Gửi tiết kiệm đơn giản và không đòi hỏi nhiều kiến thức chuyên môn. Tuy nhiên, nếu bạn có kiến thức và kỹ năng, việc đầu tư có thể mang lại lợi nhuận cao hơn, nhưng đòi hỏi bạn phải nắm vững kiến thức và tiếp tục học hỏi về thị trường.

Cuối cùng, bạn cũng cần xem xét khung thời gian mà bạn muốn đầu tư hoặc gửi tiết kiệm. Nếu bạn cần sử dụng số tiền trong thời gian ngắn, gửi tiết kiệm có thể là lựa chọn tốt nhất. Nhưng nếu bạn có khung thời gian dài, đầu tư có thể mang lại lợi nhuận cao hơn. Tuy nhiên, bạn cũng cần cân nhắc về khả năng biến động của thị trường trong thời gian dài này.

Gợi ý đầu tư với 100 triệu đồng cho sinh viên

Với số vốn 100 triệu đồng, sinh viên có thể tham khảo một số kênh đầu tư sau:

Kênh đầu tư an toàn:

• Gửi tiết kiệm linh hoạt: Đây là kênh đầu tư an toàn, có lãi suất cao hơn so với gửi tiết kiệm truyền thống. Gửi tiết kiệm linh hoạt giúp bạn có thể rút tiền trước kỳ hạn mà không bị phạt.
• Gửi tiết kiệm định kỳ: Đây là kênh đầu tư giúp bạn tiết kiệm kỷ luật và nhận được lãi suất cao hơn so với gửi tiết kiệm truyền thống. Gửi tiết kiệm định kỳ phù hợp với những bạn muốn tiết kiệm đều đặn mỗi tháng.
• Chứng chỉ quỹ: Đây là kênh đầu tư an toàn, phù hợp với những bạn không có nhiều kiến thức về thị trường tài chính. Chứng chỉ quỹ được quản lý bởi các công ty quản lý quỹ uy tín, giúp giảm thiểu rủi ro cho nhà đầu tư.

Các lựa chọn đầu tư có tiềm năng sinh lời cao:

• Đầu tư chứng khoán: Đây là kênh đầu tư có tiềm năng sinh lời cao, nhưng cũng đi kèm với rủi ro cao. Đầu tư chứng khoán đòi hỏi bạn phải có kiến thức và kỹ năng về thị trường tài chính.
• Đầu tư trái phiếu: Đây là kênh đầu tư có tính an toàn cao hơn so với đầu tư chứng khoán, nhưng lợi nhuận cũng thấp hơn. Đầu tư trái phiếu phù hợp với những bạn muốn đầu tư dài hạn và có thu nhập đều đặn.
• Khởi nghiệp kinh doanh: Đây là kênh đầu tư có tiềm năng sinh lời cao, nhưng cũng đi kèm với rủi ro cao. Khởi nghiệp kinh doanh đòi hỏi bạn phải có ý tưởng kinh doanh độc đáo, khả năng quản lý và lãnh đạo tốt.

Sinh viên nên cân nhắc kỹ lưỡng các yếu tố trên trước khi quyết định gửi tiết kiệm hay đầu tư với 100 triệu đồng. Không có câu trả lời đúng hay sai cho câu hỏi này, điều quan trọng là bạn phải lựa chọn kênh đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính, khả năng chịu rủi ro và kiến thức của bản thân.

Xem thêm:

Không kiểm soát được tài chính cá nhân, cô gái trẻ phải nhận bài học đắt giá

Nếu muốn tình hình tài chính cá nhân tốt hơn, hãy bắt đầu với 5 điều này