Quản lý gia sản tại Việt Nam: Xu hướng và tiềm năng phát triển

Quản lý gia sản là một lĩnh vực có tiềm năng phát triển tại thị trường Việt Nam. Trong bối cảnh kinh tế đang ngày càng biến động, việc quản lý gia sản tốt giúp bảo vệ tài sản cá nhân khỏi các rủi ro tiềm ẩn, tối ưu hóa giá trị của tài sản. 

Quản lý gia sản là gì?

Quản lý gia sản (Wealth Management) là quá trình quản lý và tối ưu hóa tài sản của cá nhân hoặc tổ chức nhằm bảo vệ, gia tăng giá trị và sử dụng hiệu quả. Đây là một giải pháp toàn diện giúp đảm bảo sự thịnh vượng dài hạn và chuyển giao tài sản qua các thế hệ. Quản lý gia sản gồm 3 phần: 

• Xây dựng kế hoạch tài chính dài hạn: Định hình mục tiêu và chiến lược tài chính bền vững.
• Quản lý danh mục kinh doanh: Đảm bảo sự thịnh vượng được duy trì và chuyển giao qua các thế hệ.
• Quản lý tài sản đầu tư: Tối ưu hóa các tài sản như vàng, cổ phiếu, trái phiếu và các khoản đầu tư khác.

Quản lý gia sản giúp bảo vệ tài sản cá nhân, tổ chức (Ảnh: BIDV)

Quản lý gia sản giúp bảo vệ tài sản, thúc đẩy tăng trưởng thông qua đầu tư hợp lý và đạt được các mục tiêu tài chính như mua nhà, nghỉ hưu, hay du lịch. Để xây dựng sự thịnh vượng lâu dài, hãy bắt đầu quản lý tài sản từ sớm bằng cách:

• Theo dõi dòng tiền (thu - chi).
• Đặt mục tiêu tài chính rõ ràng.
• Lập danh sách đầu tư phù hợp với mục tiêu tương lai.

Tình hình quản lý gia sản tại Việt Nam

Việt Nam có tốc độ tăng trưởng kinh tế nhanh và số lượng người giàu tăng mạnh, đang trở thành một thị trường quản lý gia sản hấp dẫn hàng đầu khu vực. Theo Báo cáo Thịnh vượng của Knight Frank, từ 2023 đến 2028, Việt Nam dự kiến đứng thứ 5 châu Á - Thái Bình Dương về tốc độ tăng người siêu giàu (30%), chỉ sau Ấn Độ, Trung Quốc, Thổ Nhĩ Kỳ và Malaysia. Hiện Việt Nam có:

• 7 tỷ phú USD
• Hơn 1.000 người siêu giàu (tài sản ≥ 30 triệu USD)
• Hơn 70.000 người sở hữu tài sản ròng cao (1 - 5 triệu USD).

Xu hướng tăng trưởng tài sản quản lý bởi các quỹ

Thị trường quản lý gia sản của Việt Nam được McKinsey dự báo đạt 600 tỷ USD vào năm 2027, với tốc độ tăng trưởng 11%/năm. Tuy nhiên, ông Nguyễn Minh Tuấn nhận định nếu tính cả vàng và bất động sản, quy mô tài sản cá nhân có thể lên đến hàng ngàn tỷ USD.

Hơn một nửa dân số Việt Nam dự kiến sẽ gia nhập tầng lớp trung lưu toàn cầu vào năm 2035, thúc đẩy nhu cầu bảo toàn và gia tăng tài sản. Nhiều người có thể chọn sử dụng dịch vụ quản lý tài sản chuyên nghiệp thay vì tự quản lý để tối ưu hóa hiệu quả.

Ngành quản lý tài sản đang thu hút sự chú ý nhờ sự tăng trưởng mạnh của tầng lớp thượng lưu, trung lưu và nhà đầu tư cao cấp. Xu hướng này thúc đẩy chuyển đổi sang mô hình quản lý chuyên nghiệp, kết hợp công nghệ cao để đáp ứng nhu cầu ngày càng phức tạp.

Thay đổi trong thói quen đầu tư của người Việt

Ngành quản lý tài gia tại Việt Nam đang phát triển nhanh chóng với sự tham gia của nhiều tổ chức như ngân hàng, công ty chứng khoán, quỹ đầu tư và công ty bảo hiểm, tạo nên sự cạnh tranh mạnh mẽ và cơ hội cho các chiến lược đa dạng.

• Ngân hàng: Đẩy mạnh hợp tác với công ty chứng khoán và quản lý quỹ.
• Công ty bảo hiểm: Ưu tiên đầu tư vào tài sản rủi ro thấp như trái phiếu chính phủ và tiền gửi kỳ hạn.
• Công ty quản lý quỹ: Tập trung vào quỹ đầu tư cổ phiếu và các sản phẩm thu nhập cố định rủi ro thấp như trái phiếu ngân hàng, chứng chỉ tiền gửi.

Xu hướng ủy thác đang dẫn đầu tăng trưởng, với TVAM ghi nhận doanh thu ủy thác tăng 431% trong quý III/2024, chiếm 90% tổng doanh thu, cùng các đơn vị hàng đầu khác cũng hưởng lợi từ xu hướng này.

Người Việt ngày càng quan tâm đến việc đa dạng hóa danh mục đầu tư thay vì chỉ tập trung vào vàng, bất động sản hay gửi tiết kiệm truyền thống. Các kênh như chứng khoán, trái phiếu, quỹ đầu tư và tiền gửi kỳ hạn đang được ưu tiên để giảm rủi ro và tối ưu hóa lợi nhuận.

Quản lý gia sản giúp người Việt chủ động đa dạng hóa danh mục đầu tư (Ảnh: BIDV)

Thay vì tự quản lý tài sản, nhiều nhà đầu tư lựa chọn các tổ chức chuyên nghiệp như ngân hàng, công ty chứng khoán, quỹ đầu tư hoặc bảo hiểm để quản lý tài sản một cách hiệu quả, đặc biệt là các sản phẩm có thu nhập cố định và rủi ro thấp.
Ví dụ: Công ty CP Quản lý Quỹ Thiên Việt (TVAM) nổi bật với chiến lược đầu tư hiệu quả và linh hoạt dù không liên kết với ngân hàng hay tập đoàn bảo hiểm. Danh mục đầu tư đa dạng từ chứng chỉ tiền gửi, tiền gửi kỳ hạn, trái phiếu ngân hàng đến cổ phiếu, mang lại tỷ suất sinh lời hấp dẫn và phù hợp với nhiều khẩu vị rủi ro của nhà đầu tư.

Tiềm năng phát triển dịch vụ quản lý gia sản chuyên nghiệp

Ngành quản lý tài sản tại Việt Nam đang có sự phát triển mạnh mẽ, với 3 xu hướng chính định hình thị trường:

• Cá nhân hóa dịch vụ: Tăng cường gắn kết và mang lại giá trị dài hạn cho khách hàng.
• Ứng dụng công nghệ: AI và Big Data trong WealthTech giúp tối ưu hóa quy trình và cải thiện trải nghiệm khách hàng.
• Đa dạng hóa sản phẩm: Mở rộng kênh đầu tư để đáp ứng nhu cầu ngày càng phong phú của thị trường.

Thị trường quản lý tài sản tại Việt Nam đang tăng trưởng ấn tượng với tốc độ kép hàng năm 31,6% giai đoạn 2021-2030, nhanh nhất khu vực châu Á - Thái Bình Dương, theo Allied Market Research. Dự báo khu vực này sẽ đạt 811,5 tỷ USD vào năm 2030, trong đó Việt Nam nổi bật nhờ sự gia tăng nhanh chóng của tầng lớp trung lưu và nền kinh tế tăng trưởng mạnh mẽ.

Bên cạnh các ngân hàng, công ty chứng khoán và fintech mang đến nhiều giải pháp tài chính, lĩnh vực quản lý tài sản tại Việt Nam vẫn còn non trẻ, để lại dư địa phát triển lớn. Các giải pháp hiện đại như robo-advisory (tự động hóa quản lý tài sản) hay hybrid advisory (kết hợp công nghệ và cố vấn con người) đang mở ra cơ hội cải thiện hiệu quả đầu tư.

Vai trò của các công ty quản lý gia sản trong tài chính cá nhân và doanh nghiệp

Các công ty quản lý gia sản đóng vai trò quan trọng trong việc tối ưu hóa tài chính cá nhân và doanh nghiệp. Với các dịch vụ tư vấn và đầu tư chuyên nghiệp, họ giúp khách hàng bảo toàn và gia tăng tài sản, đa dạng hóa danh mục đầu tư, giảm thiểu rủi ro và tận dụng cơ hội sinh lời.

Các công ty quản lý uy tín giúp tối ưu hóa tài sản cho khách hàng (Ảnh: VIB)

Bên cạnh đó, họ hỗ trợ doanh nghiệp quản lý nguồn vốn hiệu quả, hoạch định chiến lược đầu tư dài hạn và khai thác tối đa tiềm năng tăng trưởng. Việc áp dụng công nghệ tiên tiến như AI và Big Data càng giúp các công ty này cải thiện hiệu suất, mang lại giá trị vượt trội và thúc đẩy sự phát triển bền vững trong bối cảnh tài chính biến động.

Quản lý gia sản là lĩnh vực đang ngày càng phát triển tại Việt Nam. Các nhà đầu tư cần xem xét để lựa chọn công ty quản lý tài sản uy tín, giúp giảm thiểu các rủi ro về giá trị của tài sản. Trong tương lai, quản lý tài sản không chỉ đảm bảo an toàn tài chính mà còn mang lại sự an tâm tinh thần và tạo cơ hội cho sự phát triển bền vững.

Xem thêm

Hướng dẫn lộ trình quản lý gia sản cá nhân cho người mới bắt đầu

Ưu điểm của quản lý gia sản so với quản lý tài sản