Người trẻ nên chọn tích lũy để mua nhà hay nghỉ hưu sớm?

Nhiều người trẻ hiện nay đang đứng trước một câu hỏi quan trọng: nên chọn tích lũy để mua nhà hay nghỉ hưu sớm? Đây là một quyết định đòi hỏi phải có kế hoạch tài chính rõ ràng và khả năng quản lý tài chính hiệu quả. Tùy thuộc vào mục tiêu cá nhân và triển vọng tương lai, lựa chọn giữa hai hướng đi này sẽ ảnh hưởng lớn đến cuộc sống và sự nghiệp.

Mua nhà, nghỉ hưu sớm: Các nhu cầu phổ biến của người trẻ hiện nay

Nhu cầu mua nhà

Trong xã hội hiện đại, giá nhà ở Việt Nam luôn là đề tài nóng bỏng được nhiều người quan tâm. Theo thống kê, thu nhập trung bình của người Việt chỉ khoảng 4.000 USD mỗi năm, trong khi giá trị trung bình của một căn hộ ở các thành phố lớn như Hà Nội, TP Hồ Chí Minh dao động từ 200.000 đến 300.000 USD (nguồn: Topi).

Với mức thu nhập ban đầu từ 8 đến 10 triệu đồng mỗi tháng sau khi tốt nghiệp, người trẻ sẽ gặp nhiều khó khăn khi muốn mua nhà nếu không nhờ sự hỗ trợ từ gia đình. Giá bất động sản ngày nay cao hơn rất nhiều so với thu nhập của người dân. Tính toán đơn giản cho thấy mỗi người Việt cần tới 50 năm để tích lũy đủ tiền để sở hữu một căn nhà.

Sự khác biệt này đã dẫn đến các quan điểm đối lập: Một số người muốn tập trung vào việc kiếm tiền và tích lũy để sớm sở hữu một tổ ấm, vì họ cho rằng "có nhà mới có cuộc sống ổn định", "nhà là nơi bình yên". Tuy nhiên, một phần không nhỏ các bạn trẻ lại cho rằng sở hữu nhà chỉ là một phần trong chiến lược tự do tài chính trong tương lai. Thay vì phải ràng buộc bản thân trong suốt nửa thế kỷ, họ muốn tích lũy tài sản để đạt được mục tiêu tự do tài chính và sớm về hưu.

Nhiều người trẻ muốn tập trung kiếm tiền để sở hữu một tổ ấm (Nguồn: Báo Phụ Nữ)

Nhu cầu nghỉ hưu sớm

Nhiều người thường tự hỏi: "Cần phải có bao nhiêu tiền để đạt được tự do tài chính, nghỉ hưu sớm?" Thực tế, không có một con số cụ thể áp dụng cho tất cả mọi người vì số tiền cần thiết sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố như chi tiêu hàng ngày, độ tuổi hiện tại của bạn, kế hoạch nghỉ hưu trong bao lâu nữa, thu nhập hiện tại và các dự tính trong tương lai.

Theo các chuyên gia tài chính, để có cuộc sống thoải mái khi nghỉ hưu, bạn cần khoảng từ 70 đến 80% chi tiêu so với hiện tại. Ví dụ, nếu bạn hiện đang chi tiêu khoảng 150 triệu đồng mỗi năm, khi nghỉ hưu bạn sẽ cần từ 105 đến 120 triệu đồng mỗi năm để duy trì cuộc sống.

Ngoài ra, việc xác định tổng số tiền cần tích lũy trước khi nghỉ hưu cũng phụ thuộc vào dự đoán về tuổi thọ trong tương lai của bạn. Ví dụ, nếu bạn dự định nghỉ hưu vào tuổi 62 và kỳ vọng sống đến 80 tuổi, bạn sẽ cần tích lũy khoảng từ 1,9 đến 2,1 tỷ đồng.

Tuy nhiên, con số này có thể thay đổi tùy thuộc vào dự đoán về tuổi thọ và thời điểm bắt đầu tích lũy tiền. Điều này có nghĩa là nếu bạn dự tính sống lâu hơn, số tiền bạn cần để nghỉ hưu sẽ càng lớn. Để giảm áp lực tài chính khi thực hiện kế hoạch nghỉ hưu, việc bắt đầu tiết kiệm từ thời điểm sớm nhất là một chiến lược thông minh.

Cân nhắc mua nhà hay nghỉ hưu sớm để đưa ra kế hoạch tài chính phù hợp

Số tiền cần để mua nhà hoặc nghỉ hưu sớm là rất lớn. Với thu nhập hiện nay của người trẻ, nếu không có kế hoạch tài chính nghiêm túc và không nỗ lực gia tăng thu nhập, những mục tiêu này sẽ rất khó thực hiện.

Thế hệ trẻ thường bị xem là tiêu tiền phung phí, không chịu khó, nhưng thực tế họ đang phải đối mặt với nhiều rào cản trong việc tiết kiệm, mua nhà hay làm giàu. Để đưa ra kế hoạch tài chính phù hợp, bạn cần phân tích các lợi ích và rủi ro của từng phương án trên.

Đối với lựa chọn mua nhà:

• Lợi ích là bạn sẽ có một nơi ổn định để sinh sống, lập gia đình và nuôi dạy con cái. Ngoài ra, trong tầm nhìn dài hạn, căn nhà là một tài sản thường không giảm giá trị theo thời gian.
• Do giá trị của căn nhà là rất lớn nên nếu muốn mua nhà sớm, bạn phải có sẵn một khoản tiền từ vài trăm triệu trở lên và vay thêm ngân hàng từ 50% - 70% giá trị căn nhà. Sau khi mua nhà, bạn có thể sẽ tiêu hết tiền dự phòng và phải đối mặt với áp lực thanh toán nợ.

Người trẻ cần lập kế hoạch tài chính từ sớm khi muốn mua nhà (Nguồn: AFamily)

Đối với lựa chọn nghỉ hưu sớm:

• Ưu điểm của phương án này là bạn sẽ không phải đối mặt với áp lực về tài chính, luôn có khoản tiền dự phòng để đối phó với những khó khăn bất ngờ. Từ đó, bạn có thể tận hưởng cuộc sống một cách thảnh thơi hơn khi không còn gánh nặng nợ nần.
• Nhược điểm là bạn có thể dễ bỏ cuộc nếu thiếu sự kiên trì và kỷ luật. Hơn nữa, với tình hình lạm phát và những thách thức trong công việc, kế hoạch của bạn có thể bị thay đổi và mục tiêu nghỉ hưu sớm có thể bị trì hoãn nhiều lần.

Có những người cho rằng chỉ khi có số tiền lớn mới đạt được sự tự do tài chính, trong khi số khác lại cho rằng việc kiếm được nhiều hơn số tiền tiêu và tích lũy cho tương lai là đủ để đạt được sự độc lập tài chính.

Mua nhà hay nghỉ hưu sớm, mỗi lựa chọn đều có ưu, nhược điểm riêng (Nguồn: Báo Phụ Nữ)

Làm thế nào để quản lý tài chính hiệu quả khi lựa chọn mua nhà hay nghỉ hưu sớm?

Lựa chọn giữa việc tiết kiệm để mua nhà và lập kế hoạch nghỉ hưu sớm là một vấn đề phức tạp mà nhiều người đang đối diện. Mỗi lựa chọn đều có những lợi ích và hạn chế riêng, và quyết định cuối cùng sẽ phụ thuộc vào mục tiêu cá nhân, kế hoạch tài chính, và triển vọng trong tương lai của từng cá nhân.

• Nếu bạn quyết định mua nhà trước, hãy nghiên cứu kỹ thị trường nhà đất, căn hộ ở khu vực ngoại ô trước, vì thường có giá rẻ hơn. Ngoài ra, bạn nên tìm hiểu về các chính sách vay mua nhà, lãi suất áp dụng và thời hạn ưu đãi để có kế hoạch tài chính rõ ràng.
• Trong trường hợp mục tiêu của bạn là đạt được sự độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm, hãy quản lý tài chính một cách nghiêm túc và kỷ luật. Hãy tích lũy số tiền càng nhiều càng tốt để đạt được mục tiêu đã đề ra trong thời gian ngắn nhất có thể. Đảm bảo rằng số tiền tích lũy được có khả năng sinh lời đủ để chi tiêu ít nhất khi bạn đã nghỉ hưu.

Hãy nhớ rằng nghỉ hưu không đồng nghĩa với việc bạn ngừng hoàn toàn làm việc. Nghỉ hưu có nghĩa là bạn không còn bị áp lực kiếm tiền để duy trì cuộc sống mà có thể tập trung làm những công việc mà bạn yêu thích mà không quá lo lắng về thu nhập.

Với mức thu nhập từ 8 đến 10 triệu đồng khi mới bắt đầu công việc, bạn hoàn toàn có thể đặt ra mục tiêu tích lũy từ 1 đến 2 triệu đồng mỗi tháng. Ở giai đoạn thu nhập thấp, bạn chỉ cần dành từ 5% đến 10% thu nhập để tiết kiệm mỗi tháng. Khi thu nhập tăng lên, tỷ lệ tiết kiệm cũng sẽ tăng lên tương ứng.

Hãy làm cho việc tiết kiệm trở thành một thói quen bền vững. Khi nhận lương, đừng tiêu xài hết mà hãy dành một phần thu nhập đó để tiết kiệm ngay. Theo các chuyên gia quản lý tài chính cá nhân, tỷ lệ tối thiểu để tiết kiệm nên từ 30% trở lên so với thu nhập hàng tháng.

Hãy làm cho việc tiết kiệm trở thành một thói quen bền vững (Nguồn: Prudential)

Đứng trước lựa chọn giữa tích lũy để mua nhà hay nghỉ hưu sớm, người trẻ cần có một kế hoạch tài chính rõ ràng và khả năng quản lý tài chính hiệu quả. Đây không chỉ là việc tích lũy tiền mà còn là quá trình xây dựng một chiến lược lâu dài, ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng cuộc sống và sự ổn định tài chính trong tương lai.

Xem thêm 

6 kinh nghiệm vay tiền mua chung cư cho người trẻ trước nỗi lo nợ ngân hàng

Người trẻ và suy nghĩ "ở nhà thuê trọn đời": Giải pháp tối ưu là gì?