Muốn mua nhà phải chuẩn bị kế hoạch tài chính như thế nào?

Khi nói đến việc mua nhà, đối với nhiều người, đây không chỉ là một quyết định tài chính lớn mà còn là một bước quan trọng trong cuộc đời. Để đạt được mục tiêu này một cách sớm nhất, việc lập kế hoạch tài chính dài hạn một cách thông minh và bài bản là vô cùng cần thiết. Bài viết sau đây sẽ cung cấp cho bạn những bí kíp cần thiết để bạn có thể tiến gần hơn đến giấc mơ sở hữu một ngôi nhà của riêng mình.

Thực trạng chuẩn bị kế hoạch tài chính để mua nhà tại Việt Nam

Trong bối cảnh kinh tế Việt Nam, việc lập kế hoạch tài chính dài hạn để mua nhà luôn là một thách thức, đặc biệt là đối với những người trẻ mới ra trường. Theo số liệu từ Tổng cục Thống kê, GDP bình quân đầu người vào năm 2023 là 4.284 USD (khoảng hơn 108 triệu đồng), tương đương khoảng 357 USD mỗi tháng (tương đương 9 triệu đồng), và dự kiến sẽ tăng lên khoảng 4.700 - 4.730 USD vào năm 2024 (khoảng hơn 119 triệu đồng). Trong khi đó, một cử nhân Đại học mới ra trường thường có thu nhập khoảng 5.200.000 đồng mỗi tháng, một con số khiêm tốn so với chi phí sinh hoạt và nhu cầu tài chính khác.

Với thị trường bất động sản Hà Nội, nơi mà giá thấp nhất cho một căn chung cư bình dân hoặc nhà trong ngõ có thể lên tới 2 tỷ đồng, việc tích lũy đủ số tiền để mua nhà có vẻ như là một nhiệm vụ bất khả thi cho nhiều người trẻ. Điều này không chỉ đòi hỏi một kế hoạch tiết kiệm chặt chẽ và dài hạn, mà còn cần có sự hiểu biết về các lựa chọn tài chính khác như vay mượn hay đầu tư.

Những người trẻ trong độ tuổi lao động phải đối mặt với rất nhiều áp lực, từ việc xây dựng sự nghiệp cho đến việc chuẩn bị tài chính cho một ngôi nhà, một bước quan trọng để đảm bảo sự ổn định và an cư lạc nghiệp. Cân nhắc giữa thu nhập hạn hẹp và giá bất động sản cao, nhiều người trẻ cần phải vạch ra các chiến lược tài chính thông minh và thực tế để có thể sở hữu ngôi nhà của riêng mình.

Áp lực mua nhà trong giới trẻ (Nguồn: Mathieu Stern)

Một số cách chuẩn bị kế hoạch tài chính dài hạn thường gặp nhất

Hỗ trợ từ gia đình

Trong văn hóa Việt Nam, việc các bậc cha mẹ hỗ trợ con cái mua nhà sau khi kết hôn là một truyền thống quen thuộc. Sự giúp đỡ này thường bắt nguồn từ tài sản tích lũy lâu năm của thế hệ trước.

 Đối với nhiều cặp vợ chồng trẻ, sự hỗ trợ tài chính này không chỉ giúp họ giảm bớt gánh nặng tài chính mà còn là một nguồn động viên tinh thần quan trọng. Nếu không có sự giúp đỡ này, phần lớn các cặp đôi sẽ phải mất ít nhất là 5 năm đầu tiên của hôn nhân để tiết kiệm đủ tiền mua được một ngôi nhà, điều này có thể gây áp lực lớn lên tài chính và mối quan hệ của họ.

Tận dụng các khoản thu nhập bất ngờ

Trong thị trường đầy biến động của chứng khoán và bất động sản, các khoản thu nhập bất ngờ có thể là một nguồn tài chính quý giá giúp một số người trẻ nhanh chóng để sở hữu nhà riêng. Lợi nhuận từ việc đầu tư thông minh vào các mặt hàng sinh lợi cao hoặc các cơ hội kinh doanh tốt có thể mang lại một lượng tiền đáng kể, đủ để đặt cọc mua một căn nhà hoặc ít nhất là giảm bớt gánh nặng vay mượn. 

Tuy nhiên, không phải ai cũng có thể dựa vào phương pháp này, bởi nó đòi hỏi sự nhạy bén, kiến thức vững chắc và một chút may mắn. Trong tình hình thị trường hiện nay, những cơ hội để thu được lợi nhuận lớn không còn dễ dàng như trước, và tỷ lệ người trẻ sử dụng nguồn thu này để mua nhà đã giảm đi đáng kể. Do đó, mặc dù đây là một phương án hấp dẫn, nhưng nó không phải là lựa chọn chính cho hầu hết mọi người trong việc tích lũy tài chính mua nhà.

Nhiều khoản thu nhập bất ngờ có thể trở thành nguồn tài chính giá trị, giúp nhiều người trẻ nhanh chóng sở hữu được nhà riêng (Nguồn: Austin Distel)

Kết hợp nhiều nguồn vay

Trong trường hợp không nhận được sự hỗ trợ từ bố mẹ, nhiều cặp vợ chồng trẻ đã tìm đến phương án kết hợp nhiều nguồn vay để sớm sở hữu được tổ ấm của riêng mình. Cách làm này bao gồm việc gộp tiền tích lũy đã có, tiền hỗ trợ từ bố mẹ hai bên, và số tiền vay mượn từ anh em họ hàng cùng bạn bè thân thiết. 

Phương pháp này nổi bật nhờ khả năng tận dụng các nguồn vay lãi suất thấp, thậm chí là không lãi suất, và thường có thời gian trả nợ dài hạn. Điều này giúp các cặp đôi có thể dễ dàng phân bổ gánh nặng tài chính một cách hợp lý theo từng giai đoạn, tùy thuộc vào dòng thu nhập ổn định hàng tháng của họ, từ đó giảm bớt áp lực tài chính và tạo điều kiện thuận lợi cho việc quản lý ngân sách cá nhân. Chính sự linh hoạt này đã giúp phương án kết hợp nhiều nguồn vay trở thành một lựa chọn phổ biến và hiệu quả đối với nhiều người trẻ ngày nay trong hành trình sở hữu nhà đầu tiên.

Tích lũy và vay vốn ngân hàng

Việc mua nhà bằng cách tích lũy tiền tiết kiệm kết hợp với vay vốn ngân hàng đang là một giải pháp phổ biến đối với nhiều gia đình trẻ ở Việt Nam, nhất là trong bối cảnh giá bất động sản ngày càng tăng cao. Để phù hợp với khả năng tài chính, họ thường hướng đến các khu vực ngoại thành hoặc các dự án nhà ở xã hội, nơi mà giá cả phải chăng hơn nhiều so với trung tâm thành phố. Các mảnh đất hoặc căn hộ có giá khoảng 500 triệu đồng trở xuống được nhiều người xem là khả thi với ngân sách hạn hẹp.

Vay vốn ngân hàng để mua nhà ở xã hội hay các khu nhà giá rẻ đã trở thành một cách thức hiệu quả để giải quyết vấn đề nhà ở cho người có thu nhập thấp. Thời gian vay dài và lãi suất ưu đãi giúp họ có thể phân bổ gánh nặng tài chính qua nhiều năm, làm cho việc trả nợ trở nên dễ dàng hơn. Tuy nhiên, thách thức lớn nhất trong quá trình này là việc chứng minh thu nhập ổn định và hoàn thiện các hồ sơ, giấy tờ cần thiết để đủ điều kiện vay vốn. Điều này đòi hỏi người mua phải có sự chuẩn bị kỹ lưỡng và hiểu biết nhất định về quy trình vay mượn.

Dù có nhiều khó khăn, lựa chọn này vẫn là con đường khả dĩ cho nhiều người, bởi nó mở ra cơ hội sở hữu một tổ ấm với chi phí phải chăng, giúp họ từng bước hiện thực hóa giấc mơ an cư trong tầm tay.

Vay vốn ngân hàng được nhiều bạn trẻ lựa chọn khi mua nhà (Nguồn: Law Net)

Ở nhà thuê và đợi thời cơ

Trong hoàn cảnh tài chính chưa cho phép mua nhà, việc tiếp tục thuê nhà trở thành lựa chọn tất yếu cho nhiều người lao động. Rõ ràng, chi phí thuê nhà thấp hơn nhiều so với việc mua nhà, không chỉ về tiền thuê hàng tháng mà còn bao gồm cả các khoản phí bảo trì, thuế và bảo hiểm mà các chủ nhà thường phải đối mặt. 

Tuy nhiên, tính không ổn định của các hợp đồng thuê và mong muốn sở hữu một "mảnh đất cắm dùi" vẫn thôi thúc nhiều người tìm cách mua nhà riêng. Với hy vọng rằng giá bất động sản sẽ sớm điều chỉnh giảm, nhiều người chọn cách chờ đợi, giữ vững lập trường trong khi dành dụm và tìm kiếm cơ hội. Nếu như các dự án nhà ở xã hội được triển khai hiệu quả, giảm bớt áp lực cung cầu trên thị trường, giá nhà có thể sẽ giảm, khiến việc mua nhà trở nên dễ dàng và phù hợp hơn với túi tiền của người lao động.

Chuẩn bị kế hoạch tài chính để mua nhà

Việc lập kế hoạch tài chính mua nhà sớm đòi hỏi sự kiên nhẫn và chiến lược rõ ràng. Dưới đây là những bước thiết yếu mà bạn có thể thực hiện để chuẩn bị kế hoạch tài chính dài hạn cho mục tiêu mua nhà.

Hiểu rõ mục tiêu của bạn

Bước đầu tiên trong việc lập kế hoạch tài chính để mua nhà là xác định rõ ràng mục tiêu của bạn. Bạn cần biết mình muốn mua nhà vào thời điểm nào, loại nhà như thế nào (chung cư, nhà riêng, biệt thự, v.v.), ở đâu (trung tâm thành phố hay ngoại ô), và giá cả ra sao. Mỗi yếu tố này sẽ ảnh hưởng đến chiến lược tiết kiệm và đầu tư của bạn. Ví dụ, một căn hộ chung cư có thể có giá thấp hơn một ngôi nhà riêng tại cùng khu vực. Đồng thời, việc chọn mua nhà ở ngoại ô thay vì trung tâm thành phố có thể giúp bạn tiết kiệm một khoản đáng kể.

Đánh giá hiện trạng tài chính

Trước khi bắt đầu bất kỳ kế hoạch tiết kiệm nào, bạn cần phải có cái nhìn tổng quan và rõ ràng về tình hình tài chính hiện tại của mình. Hãy liệt kê tất cả các nguồn thu nhập và chi phí hàng tháng, bao gồm cả những khoản chi tiêu cố định và biến động. Từ đó, bạn có thể tính toán được số tiền dư ra mỗi tháng mà bạn có thể dành cho mục tiêu mua nhà. Việc này cũng giúp bạn nhận thức được khả năng thanh toán khoản vay mua nhà trong tương lai, nếu có.

Lập ngân sách và kế hoạch tiết kiệm

Sau khi đã đánh giá tình hình tài chính, bước tiếp theo là lập một ngân sách chi tiêu và bắt đầu tiết kiệm. Hãy xác định số tiền cần thiết cho việc mua nhà và thiết lập một lộ trình tiết kiệm cụ thể, chẳng hạn như bạn cần tiết kiệm bao nhiêu tiền mỗi tháng để có thể mua nhà trong vòng 5 hay 10 năm tới. Đừng quên tính toán đến lạm phát và tăng giá bất động sản theo thời gian để đảm bảo số tiền tiết kiệm của bạn không bị "thổi bay" giá trị.

Lập ngân sách và tiết kiệm là bước quan trọng trong kế hoạch tài chính dài hạn (Nguồn: VnExpress)

Tối ưu hóa chi tiêu

Để tăng cường khả năng tiết kiệm, bạn có thể cần phải tối ưu hóa chi tiêu. Điều này có thể bao gồm việc cắt giảm các khoản chi tiêu không cần thiết, tìm cách giảm chi phí sinh hoạt hàng ngày, hoặc thậm chí là thay đổi lối sống để phù hợp với mục tiêu tài chính. Một số biện pháp có thể kể đến như chọn mua sắm tại các cửa hàng giá rẻ, sử dụng phương tiện công cộng thay vì xe cá nhân, hoặc giảm bớt các khoản chi tiêu giải trí.

Tăng thu nhập

Ngoài việc tiết kiệm, việc tăng thu nhập cũng là một cách hiệu quả để bạn nhanh chóng đạt được mục tiêu mua nhà. Bạn có thể tìm kiếm công việc làm thêm, đầu tư vào các kênh sinh lợi như chứng khoán hay bất động sản, hoặc thậm chí khởi nghiệp kinh doanh nếu có đủ năng lực và nguồn lực.

Chuẩn bị cho các chi phí phát sinh

Khi bạn bắt đầu tiến gần đến mục tiêu mua nhà, bạn cần phải chuẩn bị cho các chi phí phát sinh như phí chuyển nhượng, thuế, phí bảo hiểm nhà đất, và các chi phí sửa chữa hoặc cải tạo. Các khoản phí này có thể lên đến hàng chục triệu đồng, do đó bạn cần có kế hoạch dự phòng tài chính để đối phó với những chi phí này.

Giữ vững kế hoạch

Mua nhà là một quá trình dài hơi đòi hỏi sự kiên nhẫn và kiên định. Hãy giữ vững mục tiêu và kế hoạch đã đặt ra, đồng thời linh hoạt điều chỉnh kế hoạch khi có những thay đổi lớn trong đời sống hoặc tình hình tài chính. Đôi khi, bạn có thể cần đến sự giúp đỡ từ một chuyên gia tài chính để đảm bảo bạn đang đi đúng hướng.

Tận dụng gói vay mua nhà tại Techcombank

Nếu bạn đang tìm kiếm giải pháp tài chính để mua nhà, gói vay mua nhà tại ngân hàng Techcombank là một lựa chọn đáng cân nhắc. 

Đặt trải nghiệm khách hàng làm trọng tâm, Techcombank liên tục cập nhật và cung cấp các giải pháp tài chính linh hoạt. Theo thông tin từ website chính thức của ngân hàng, tính đến tháng 4 năm 2024, khách hàng có thể tiếp cận một mức lãi suất cố định vay mua nhà với khách hàng cá nhân chỉ từ 10.5%/năm, và lãi suất ưu đãi giảm 1.2%/năm trong giai đoạn lãi suất thả nổi tùy đối tượng khách hàng. Phí trả nợ trước hạn từ 0.5 - 1%/năm, miễn phí từ năm thứ 6. Gói vay này cho phép khách hàng vay với thời hạn lên đến 35 năm và có chính sách thanh toán linh hoạt, phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của nhiều đối tượng khách hàng.

Đặc biệt, trang web của Techcombank còn tích hợp công cụ tính toán khoản vay, giúp khách hàng dễ dàng ước tính số tiền phải trả hàng tháng sau khi nhập vào số tiền mong muốn vay và giá trị bất động sản mình quan tâm. Công cụ này cung cấp cái nhìn tổng quan về tổng số tiền cần thanh toán mỗi tháng, bao gồm cả thông tin về thời hạn vay và lãi suất dự kiến, từ đó giúp người dùng có thể lập kế hoạch tài chính dài hạn một cách minh bạch và chính xác.

Nhìn chung, việc lập kế hoạch tài chính dài hạn một cách bài bản không chỉ giúp bạn đạt được mục tiêu mua nhà nhanh chóng mà còn giảm thiểu stress và rủi ro tài chính trong quá trình này. Hãy kiên nhẫn và bền bỉ với kế hoạch, đồng thời không ngừng học hỏi và thích nghi để đạt được ước mơ an cư của mình.

Xem thêm

5 phút nắm bắt cách định mức kinh phí thiết kế nội thất theo từng phong cách

Thiết kế nội thất phòng ngủ: nên chọn tủ đầu giường và bố trí như nào thì hợp lý