Mua nhà - dừng chạy theo bạn bè mà hãy tuân theo kế hoạch cá nhân để không bị áp lực cả tinh thần và tài chính

Mua nhà - một quyết định quan trọng trong cuộc đời mỗi người, đánh dấu bước ngoặt lớn trong việc xây dựng tương lai. Trong xã hội ngày nay, áp lực từ bạn bè, hàng xóm và các thông điệp truyền tải từ phương tiện truyền thông thường khiến nhiều người dễ bị lạc hướng. Nhưng có lẽ, thời điểm để mua nhà không nên dựa vào việc so sánh với người khác, mà nên dựa vào kế hoạch cá nhân của bản thân. Bài viết này sẽ đi sâu vào những lý do vì sao việc tuân theo kế hoạch tài chính cá nhân là quan trọng, giúp bạn tránh được áp lực không cần thiết cả về tinh thần và tài chính khi bước vào quyết định mua nhà.

Chạy theo bạn bè mua nhà mà không hiểu rõ tài chính cá nhân, sẽ gặp phải hậu quả gì?

Việc bắt kịp bạn bè mua nhà mà không hiểu rõ về tình hình tài chính cá nhân có thể dẫn đến một loạt hậu quả tiềm ẩn. Dưới đây là những hậu quả:

• Tình trạng tài chính không ổn định: Mua nhà đòi hỏi một lượng vốn lớn và cam kết tài chính dài hạn. Nếu thiếu sự hiểu biết về tình hình tài chính và chỉ đi theo dòng chảy mà không có kế hoạch cụ thể, bạn có thể gặp khó khăn trong việc trả nợ và chi trả các khoản phí liên quan đến nhà cửa.
• Nợ nần tăng cao: Mua nhà thường đi kèm với việc vay một khoản lớn từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Nếu không có kế hoạch tài chính cá nhân và không kiểm soát việc trả nợ, bạn có thể rơi vào tình trạng nợ nần tăng cao và gặp khó khăn trong việc chi trả hàng tháng.
• Thiếu khả năng tiết kiệm và đầu tư: Khi dồn hết tài chính vào mua nhà mà không có kế hoạch tài chính toàn diện có thể làm giảm khả năng tiết kiệm và đầu tư. Điều này ảnh hưởng đến việc xây dựng quỹ dự trữ và đầu tư vào các cơ hội tài chính khác.

Mua nhà không có kế hoạch khiến bạn gặp nhiều rủi ro (Nguồn: VnExpress)

• Stress và áp lực tài chính: Thiếu kiểm soát về tài chính cá nhân có thể gây ra stress và áp lực tài chính. Bạn có thể lo lắng về việc trả nợ và chi tiêu hàng tháng, cũng như không đủ tiền để đáp ứng các mục tiêu và nhu cầu tài chính khác.
• Rủi ro mất nhà: Nếu không quản lý tài chính cá nhân cẩn thận sau khi mua nhà, bạn có thể đối mặt với nguy cơ mất nhà nếu không đủ tiền trả nợ, chi trả các khoản phí liên quan đến nhà hoặc không duy trì nhà một cách thích hợp.

Tự chủ kế hoạch mua nhà của bản thân như thế nào?

Xác định nguồn tài chính hiện tại và khả năng thu nhập

Để đánh giá hiện trạng tài chính và xác định khả năng mua nhà, bạn cần tự nhìn nhận xem mình còn thiếu bao nhiêu để đạt được mục tiêu. Sau đó, bạn sẽ cần xác định các phương pháp và cách thức để đạt được mục tiêu này, bao gồm việc đánh giá số tiền hiện có, khả năng vay nợ ngân hàng, và cách tích luỹ tiền.

Dựa trên đánh giá đó, bạn có thể lập kế hoạch chi tiết về ngân sách, chi tiêu, tiết kiệm và tối ưu hóa nguồn thu nhập. Kế hoạch mua nhà trong vòng 3 năm sẽ dễ dàng hơn để kiểm soát dòng tiền và đạt được mục tiêu nếu được thiết kế chi tiết.

Hiểu rõ về tình hình tài chính của mình giúp bạn có kế hoạch chi tiết hơn (Nguồn: VIB)

Ngân sách dành cho kế hoạch mua nhà trong 3 năm cần phải kèm theo các con số và mốc thời gian cụ thể. Ví dụ, bạn cần xác định số tiền cần để đặt cọc trong năm đầu tiên, và tiếp tục góp tiền mỗi năm để giảm bớt áp lực tài chính sau này.

Tùy thuộc vào thu nhập của bạn, bạn sẽ xác định được loại nhà và vị trí phù hợp. Ví dụ, nhà ở nội đô thường đắt hơn nhà ở ngoại ô, và căn hộ chung cư thường rẻ hơn nhà riêng. Đối với những căn nhà lớn và vị trí đắc địa, giá càng cao và đòi hỏi sự nỗ lực lớn hơn.

Mục tiêu của bạn nên là thiết thực và phù hợp với khả năng tài chính, để tránh gánh nặng tài chính không cần thiết. Ví dụ, nếu thu nhập hàng tháng của bạn là 30 triệu và bạn muốn mua căn hộ chung cư ở ngoại ô với giá 1.5 tỷ, điều này sẽ giúp bạn lập kế hoạch cho các bước tiếp theo.

Lưu ý rằng khi xác định giá trị của căn nhà, bạn cũng cần tính đến việc giá trị của nó có thể tăng trong 3 năm tới, để đảm bảo bạn có đủ tiền cho việc thanh toán. Điều này giúp tránh tình trạng không đủ tiền khi thanh toán cho căn nhà.

Lập kế hoạch

Đầu tiên, về phần tiết kiệm:

Một phần quan trọng của việc mua nhà là tiết kiệm. Bạn cần xác định tỷ lệ tiết kiệm mỗi tháng so với thu nhập của mình, cũng như định rõ các nguồn tiền có thể cắt giảm để tiết kiệm. Đến cuối năm, số tiền tiết kiệm sẽ tăng lên như thế nào và liệu bạn có kế hoạch để sinh lãi từ số tiền này không?

Tiết kiệm tiền giúp bạn giảm áp lực tài chính trong tương lai (Nguồn: HDBank)

Tiết kiệm có thể thực hiện qua nhiều cách khác nhau, bao gồm việc trích từ lương hàng tháng, đặt vào kỳ hạn hoặc tiết kiệm dần dần với tỷ lệ tăng dần như từ 1% - 3%, 5%, 10% - 20% của tổng thu nhập. Quan trọng là đảm bảo rằng việc tiết kiệm không ảnh hưởng đến cuộc sống hàng ngày của bạn.

Hãy chú ý đến các khoản tiền thưởng, tiền lễ, hay tiền tết mà bạn nhận được. Những khoản này có thể được chuyển vào tài khoản tiết kiệm, giúp tích lũy và giảm áp lực tài chính trong tương lai.

Thứ hai, về chi tiêu:

Khi đã đặt ra kế hoạch mua nhà, bạn cần chi tiêu một cách thông minh và hiệu quả. Đôi khi, bạn cần hạn chế chi tiêu, đặc biệt nếu bạn bắt đầu với số tiền không nhiều. Tránh mua những vật phẩm xa xỉ hoặc không cần thiết và hãy sử dụng tiền một cách có mục đích. Mỗi khi bạn cần mua một sản phẩm, hãy dành thời gian để so sánh giá cả và lựa chọn nhà cung cấp có ưu đãi tốt nhất. Cũng nên xem xét các chi phí thiết yếu như tiền điện, tiền nước, và tiền internet để tìm cách tiết kiệm.

Thứ ba, tìm kiếm cơ hội tăng thu nhập:

Ngoài việc quản lý chi tiêu, bạn cũng cần tìm kiếm cơ hội để tăng thu nhập thông qua các phương tiện như kinh doanh, bán hàng online... Nếu bạn muốn sinh lời nhanh và chấp nhận rủi ro, bạn có thể đầu tư vào cổ phiếu hoặc các công cụ tài chính ngắn hạn. Ngược lại, nếu bạn muốn tích lũy dài hạn và ít rủi ro hơn, bạn có thể chọn các chứng chỉ quỹ hoặc các khoản đầu tư khác phù hợp với tình hình tài chính cá nhân. Lưu ý rằng mỗi loại đầu tư sẽ có cơ hội và rủi ro riêng, vì vậy hãy cân nhắc kỹ trước khi quyết định.

Tìm cách tăng thu nhập để mua nhà nhanh hơn (Nguồn: Timo)

Kế hoạch vay mua nhà từ Techcombank

Trong trường hợp bạn không thể nhận sự hỗ trợ tài chính từ gia đình hoặc bạn bè, lựa chọn vay ngân hàng là một phương án khả thi. Hiện nay, có nhiều ngân hàng cung cấp các gói vay mua nhà với nhiều ưu đãi hấp dẫn cho người mua. Việc quan trọng là so sánh lãi suất vay mua nhà giữa các ngân hàng để chọn ra lựa chọn tốt nhất. Đồng thời, cần chú ý chỉ lựa chọn các ngân hàng uy tín, đặc biệt là khi mua căn hộ chung cư, vì nhiều chủ đầu tư đã kết nối với ngân hàng để cung cấp các ưu đãi đặc biệt cho khách hàng.

Ví dụ, nhiều ngân hàng hiện nay linh hoạt trong việc cung cấp lãi suất cho vay, như Techcombank. Họ cung cấp nhiều gói vay mua nhà linh hoạt và hấp dẫn, giúp người trẻ thực hiện ước mơ an cư một cách dễ dàng và tiện lợi.

Vay ngân hàng Techcombank có nhiều ưu điểm (Nguồn: Business)

Techcombank có nhiều ưu điểm khi vay mua nhà, bao gồm:

• Lãi suất cạnh tranh: Techcombank cam kết cung cấp lãi suất vay mua nhà cạnh tranh nhất trên thị trường, chỉ từ 10.5%/năm; phí trả nợ trước hạn chỉ từ 0.5-1%/năm, miễn phí từ năm thứ 6; tùy theo đối tượng khách hàng có thể được giảm trừ lãi suất lên đến 1.2%/năm.
• Hạn mức vay cao: Khách hàng có thể vay mua nhà với hạn mức lên đến 80% giá trị tài sản thế chấp, giúp họ có cơ hội sở hữu căn nhà mơ ước mà không gặp nhiều khó khăn về tài chính.
• Thời gian vay linh hoạt: Techcombank mở rộng thời gian vay mua nhà lên đến 35 năm, giúp giảm bớt áp lực trả nợ hàng tháng và tạo điều kiện thuận lợi cho việc quản lý tài chính cá nhân.
• Quy trình đơn giản: Quy trình vay mua nhà tại Techcombank được tối giản và tiện lợi, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và công sức trong quá trình chuẩn bị hồ sơ vay.
• Giải ngân nhanh chóng: Techcombank hỗ trợ giải ngân nhanh chóng khi hoàn thành thủ tục giúp khách hàng nhanh chóng hoàn tất quá trình mua nhà và sở hữu tổ ấm mơ ước.

Mua nhà chạy theo bạn bè có thể dẫn đến những hậu quả không mong muốn, từ tình trạng tài chính không ổn định đến áp lực căng thẳng hàng ngày. Thay vào đó, tuân theo kế hoạch tài chính cá nhân là chìa khóa quan trọng để đảm bảo sự ổn định cả về tinh thần lẫn tài chính. Hãy nhớ, quyết định mua nhà không chỉ là việc mua một căn nhà, mà còn là hành trình xây dựng một tương lai ổn định cho bản thân và gia đình.

Xem thêm

5 "chìa khóa" giúp người trẻ sớm ổn định cuộc sống, trong đó có ổn định tài chính

Bạn đã sẵn sàng chinh phục 5 cấp độ độc lập tài chính?