Lương 30 triệu/tháng làm sao để mua nhà ở thành phố lớn?

Với nhu cầu nhà ở hiện hữu thì những bạn trẻ, người mới đi làm luôn khao khát có được nơi an cư ở chốn thị thành để ổn định cuộc sống và phát triển sự nghiệp. Thế nhưng, với thu nhập hàng tháng của nhân viên các công ty tư nhân khoảng 30 triệu đồng/tháng, làm thế nào để mua nhà ở thành phố lớn? Dưới đây, OneHousing sẽ chia sẻ kinh nghiệm lập kế hoạch tài chính thông minh giúp nhân viên văn phòng mua nhà nhanh chóng mà không phải chịu quá nhiều áp lực trả nợ.

Lập kế hoạch tài chính thông minh giúp nhân viên văn phòng mua nhà (Nguồn: Cộng đồng cư dân Vinhomes Smart City)

Thị trường bất động sản tại thành phố lớn đang ra sao?

Cùng với sự khôi phục của thị trường bất động sản, dấu hiệu tích cực về tăng trưởng giao dịch đã xuất hiện trong những tháng cuối năm 2023, đặc biệt là tại hai thành phố lớn Hà Nội và TP. Hồ Chí Minh. Mặc dù tốc độ hồi phục vẫn còn chậm, nhưng thị trường bất động sản đã dần lấy lại sự tin tưởng của khách hàng.

Một giám đốc sàn bất động sản tại Hà Nội cho biết: “Gần đây, số lượng giao dịch các sản phẩm chung cư và đất nền tại công ty ông đã tăng đáng kể. Mỗi tuần, có hàng chục giao dịch thành công, đặc biệt là tại dự án ở khu vực Mê Linh - nơi đang đẩy nhanh tiến độ thi công đường vành đai 4. Các căn hộ chung cư với chính sách bán hàng linh hoạt và hỗ trợ lãi suất 0% trong vòng 12 tháng đã nhận được sự quan tâm lớn từ người mua nhà và có tỷ suất giao dịch tốt.

Cụ thể, đầu năm 2023, lượng giao dịch chỉ 1,2 sản phẩm/tháng thì cuối năm 2023, đã có tới 20 - 30 giao dịch/tháng. Dù chưa thể sôi động như thời kỳ sốt nóng nhưng số lượng giao dịch tăng lên cho thấy thị trường đang hồi phục, thậm chí chuẩn bị bước vào giai đoạn phát triển mới". 

Một đơn vị bán hàng của một dự án căn hộ trung cấp tại khu vực TP. Dĩ An (Bình Dương) chia sẻ: “Tháng 11, trung bình bán được 2 - 3 sản phẩm/ngày. Mặc dù số lượng giao dịch hàng ngày vẫn còn thấp so với thời kỳ sôi động trước đó, nhưng đã có sự cải thiện. Tính từ đầu năm, lượng giao dịch đã đạt khoảng 70% và tổng cộng đã bán ra gần 1.000 căn hộ. Đây là tín hiệu tích cực trong bối cảnh khi người mua nhà vẫn đang gặp khó khăn về tài chính do tình hình kinh tế khó khăn.”

Báo cáo của Bộ Xây dựng cũng cho thấy nhờ các biện pháp quyết liệt từ Chính phủ, Thủ tướng, Bộ Xây dựng và các địa phương để tháo gỡ khó khăn, thị trường bất động sản đã có những chuyển biến tích cực. Trong 6 tháng cuối năm, lượng tìm kiếm và giao dịch các loại bất động sản như đất nền và căn hộ chung cư đã có sự phục hồi tốt. Gia tăng nguồn cung từ các dự án mới và giao dịch xuất hiện ngày càng nhiều.

Theo số liệu từ Batdongsan, vào quý III/2023 mức độ quan tâm của thị trường Hà Nội tăng 6%, TP. Hồ Chí Minh tăng 1% và cả nước tăng 3%. Các căn hộ chung cư cũng ghi nhận mức tăng về giá bán và sự quan tâm từ người tìm kiếm bất động sản.

Tại TP. Hồ Chí Minh, nhu cầu tìm kiếm căn hộ đã cải thiện từ tháng 10/2023 với lượt tìm mua căn hộ chung cư tăng 15% và tin rao tăng 5% so với tháng trước. Các quận nội thành có lượt tìm mua tăng mạnh như: Quận 3 (tăng 18,3%), Bình Thạnh (tăng 18,9%), quận 1 (tăng 21,1%) và quận 8 (tăng 20%). Các khu vực khác như: quận 2, quận 7, quận 10,  Tân Bình, Tân Phú, Gò Vấp, Bình Tân cũng đã ghi nhận sự tăng từ 13% - 17% trong nhu cầu tìm kiếm căn hộ chung cư.

Một số tỉnh thành phía Nam cũng tăng lượt tìm kiếm căn hộ trong tháng 10/2023 như: Bà Rịa - Vũng Tàu tăng 11%, Bình Dương tăng 19%, Cần Thơ tăng 10%, Long An tăng 10% và Đồng Nai tăng 14% so với tháng trước.

Báo cáo từ DKRA Group chỉ ra rằng trong tháng 11/2023, tình trạng bán cắt lỗ đất nền và nhà riêng đã giảm nhiệt, không còn phổ biến như trước đây, với tình trạng giảm giá sâu 30% - 35%. 

(Nguồn Nhà đất vui, cập nhật tháng 2/2024)

Thị trường bất động sản có tín hiệu tích cực và lượt tìm mua căn hộ đang có xu hướng tăng trở lại (Nguồn: Alpha Real)

Nhiều người trẻ đi làm văn phòng đã có thu nhập hơn 30 triệu đồng/tháng

Một khảo sát của Tập đoàn Propertyguru về tâm lý người dùng bất động sản Việt Nam được thực hiện trên 1.000 người đã chỉ ra nhóm khách hàng chủ lực của thị trường đang có sự “đảo chiều” về độ tuổi.

• Những người trẻ từ 27 - 40 tuổi có nhu cầu tìm mua bất động sản nhiều nhất trong năm 2023. 
• Nhóm tuổi 27 - 30: Nhu cầu tìm mua bất động sản từ mức 39% năm 2021 tăng lên hơn 42%.
• Nhóm tuổi 32 - 40: Nhu cầu tìm mua nhà đất chiếm khoảng 24% trong khi nhóm tuổi trên 42 trở lên giảm từ 22,3% năm 2021 xuống 15,3%.

Ngoài ra, nhu cầu tìm và sở hữu bất động sản trong nhóm Gen Z (nhóm tuổi từ 22 - 26) cũng đang có sự tăng trưởng mạnh từ 13% trong năm 2021 lên 19% trong năm 2022 và duy trì mức 18,7% năm 2023. 

(Nguồn Vietnam Groove, cập nhật tháng 2/2024)

Không chỉ có nhu cầu, người trẻ hiện nay đang ngày càng tự chủ về tài chính. Nhiều bạn làm nhân viên các công ty tư nhân hay nhân viên văn phòng có tổng thu nhập hơn 30 triệu đồng/tháng và đang lên kế hoạch mua nhà từ rất sớm. Đây là mức lương mơ ước của nhiều bạn trẻ mới ra trường và để đạt được mức lương cao như vậy không khó. Dưới đây là một số bí quyết để bạn tham khảo: 

• Trình độ học vấn: Bằng cấp, chứng chỉ chuyên môn là lợi thế trong việc xin việc và đàm phán lương. Đối với nhiều vị trí quan trọng trong doanh nghiệp, trình độ học vấn cao như đại học, thạc sĩ trở lên thường được ưu tiên.
• Kỹ năng chuyên môn: Việc nắm vững kiến thức và kỹ năng liên quan đến công việc sẽ giúp bạn thích ứng nhanh và có cơ hội nhận lương cao hơn.
• Kinh nghiệm làm việc: Người có kinh nghiệm làm việc trong ngành và có thành tích xuất sắc thường được đánh giá cao và dễ dàng đàm phán được mức lương tốt.
• Các kỹ năng mềm: Sự năng động, chủ động và có khả năng làm việc nhóm, tin học văn phòng, tiếng Anh, quản lý thời gian, kỹ năng thuyết trình là yếu tố quan trọng để đạt được mức lương cao.
• Tinh thần cầu tiến: Sẵn sàng làm việc thêm giờ, thái độ cầu toàn, cầu tiến, không ngừng học hỏi, không ngại đảm nhận những nhiệm vụ khó khăn sẽ giúp bạn ghi điểm trong mắt quản lý.
• Kiếm cơ hội gia tăng thu nhập: Ngoài công việc chính tại văn phòng, nhiều bạn trẻ còn gia tăng thu nhập bằng cách kinh doanh online, xây dựng nội dung số, tiếp thị liên kết, đầu tư.

Để đạt được mức lương 30 triệu ngoài năng lực người trẻ cần có nhiều yếu tố khác (Nguồn: VietNamWorks)

Bài toán tài chính với mức lương 30 triệu đồng/tháng để mua nhà ở thành phố lớn

Thực tế việc thu nhập 30 triệu đồng/tháng có mua được nhà tại thành phố lớn hay không còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Ví dụ như: Đây có phải tổng thu nhập hàng tháng của bạn? Bạn có nguồn thu nhập bổ sung hay khoản tiết kiệm nào không? Lộ trình thăng tiến, gia tăng thu nhập trong 3 - 5 năm tới? Bạn đang thuê nhà hay ở chung cùng gia đình? Có đang nợ xấu tín dụng không? Nếu mua nhà trả góp bạn có tài sản giá trị nào để thế chấp không? Ngoài ra, còn có các yếu tố khác như: Sở thích, nhu cầu, quỹ căn, biến động thị trường, kế hoạch tài chính cá nhân.

Do đó, rất khó để chuyên gia của OneHousing tư vấn một cách chính xác. OneHousing chỉ có thể chia sẻ một số kinh nghiệm giúp bạn sớm đạt được mục tiêu mua nhà.

Tính toán tài chính cá nhân thật kỹ

Đối với những bạn trẻ có mức thu nhập trung bình hàng tháng khoảng 30 triệu đồng, muốn vay ngân hàng mua căn hộ cần phải tính toán tài chính cá nhân thật kỹ. Hiện nay, nhiều ngân hàng đã liên kết với chủ đầu tư đưa ra nhiều chính sách vay mua nhà linh hoạt. Điển hình như ngân hàng Techcombank đang triển khai gói vay mua nhà trả góp lên đến 70% giá trị căn hộ và thời hạn vay tối đa lên tới 35, lãi suất cạnh tranh 10,5%/năm.

Chủ đầu tư còn hỗ trợ lãi suất và phí trả nợ trước hạn 24 tháng, hình thức trả nợ đa dạng giúp người mua nhà giảm bớt gánh nặng tài chính khi tới hạn trả lãi. Đặc biệt, khách hàng có thể dùng chính căn hộ mua trả góp để làm tài sản thế chấp.

Như vậy, trong tay bạn cần có tối thiểu 30% giá trị căn hộ mới đủ điều kiện vay vốn ngân hàng. Số tiền này dao động khoảng 300 - 600 triệu đồng hoặc cao hơn tùy vào loại hình sản phẩm bạn lựa chọn. Nếu không có sẵn số tiền ban đầu trong tay, với mức lương 30 triệu đồng/tháng, khấu trừ ra 12 - 15 triệu đồng cho chi phí sinh hoạt hàng tháng (đối với người thuê nhà). Bạn chỉ còn khoảng 15 - 18 triệu đồng. Sau 2 - 3 năm, bạn sẽ tiết kiệm đủ số tiền ban đầu đề mua nhà trả góp.

Trường hợp, bạn đã có số tiền tiết kiệm khoảng 500 – 600 triệu đồng (bao gồm cả tiền vay người thân không lãi suất), bạn có thể vay ngân hàng khoảng 1 - 1,5 tỷ đồng để mua căn studio hay căn 1PN+, 2PN với giá từ 1 - 2 tỷ đồng (tùy nhu cầu). 

Lưu ý khi vay mua nhà trả góp, nếu bạn chọn thời hạn vay quá ngắn, số tiền lãi hàng tháng phải trả cao có thể tạo áp lực về kế hoạch chi tiêu. Ngược lại, nếu lựa chọn thời hạn vay dài, tổng số tiền mua nhà rất lớn, việc trả nợ kéo dài cũng gây mệt mỏi hoặc gặp rủi ro khi lãi suất biến động. Vì thế bạn cần lên kế hoạch tài chính cá nhân cẩn thận và để dư ra một khoản tiền dự phòng xử lý các vấn đề phát sinh.

Tích lũy tiền, giảm chi tiêu

Để có đủ số tiền để mua nhà, bạn cần tích lũy tiền một cách khoa học. Chẳng hạn:

• Lập ngân sách hàng tháng và tuân thủ nghiêm ngặt. 
• Xác định các khoản chi tiêu cố định: Tiền thuê nhà, tiền điện, tiền nước, tiền điện thoại.
• Đặt mục tiêu tiết kiệm một phần thu nhập hàng tháng, hạn chế việc mua sắm không cần thiết và tiêu dùng quá mức. Xem xét lại thói quen mua sắm và tìm cách giảm bớt các khoản như ăn ngoài, mua sắm hàng hiệu, hay tiêu dùng xa hoa.

• Hạn chế việc sử dụng thẻ tín dụng và tránh vay mượn tiền. 

Có nhiều hơn 1 nguồn thu

Một cách để nhân viên văn phòng mua nhà nhanh hơn là tìm kiếm cơ hội gia tăng thu nhập. Tức là ngoài công việc chính bạn có thể làm thêm việc ngoài, kinh doanh online, đầu tư thông minh vào 1 lĩnh vực nào đó nếu bạn có kinh nghiệm. Điều này giúp tăng giá trị số tiền tiết kiệm của bạn theo thời gian.

Bài toán trả nợ cụ thể

Bạn chỉ nên mua nhà phù hợp với nhu cầu và ngân sách của bản thân. Nếu ở một mình, bạn nên mua căn hộ studio hay 1PN, còn nếu là cặp vợ chồng xác định ở lâu dài và cần có không gian riêng cho con thì nên chọn căn hộ 2PN với diện tích rộng hơn, dao động khoảng 2 - 3 tỷ đồng. 

Ví dụ, khách hàng có nhu cầu mua căn 1PN+ tòa S2.15 - The Sapphire - Vinhomes Ocean Park, hướng Tây Nam, diện tích thông thủy 43,1m2 với giá 1,6 tỷ đồng. Khách hàng sẽ vay ngân hàng Techcombank 70% giá trị căn hộ, tương đương 1,120,000,000 đồng. Điều này đồng nghĩa, trừ đi số tiền vay được từ ngân hàng, bạn cần có sẵn trong tay khoảng 480 triệu đồng. 

Với mức lãi suất hiện tại là 10,5%/năm, vay theo thời hạn 35 năm và trả lãi theo dư nợ giảm dần, số tiền lãi bạn phải trả tháng đầu là 12 triệu đồng và giảm dần theo thời gian. Khách hàng có thể tự tính toán được số tiền phải trả hàng tháng nhờ vào công cụ tính khoản vay trên OneHousing:

Công cụ tính khoản lãi cần thanh toán khi vay mua nhà tự động, chính xác trên OneHousing (Nguồn: OneHousing)

Như vậy, nếu khấu trừ 12 - 15 triệu đồng chi phí sinh hoạt hàng tháng và trong tay bạn còn khoảng 15 - 18 triệu đồng thì việc trả lãi tương đối dễ dàng và không phải chịu áp lực về mặt tài chính. Thậm chí bạn vẫn còn dư ra vài triệu đồng/tháng để xử lý các vấn đề phát sinh. 

Hy vọng bài viết đã giúp bạn biết làm thế nào để mua nhà với mức thu nhập 30 triệu đồng/tháng. Đồng thời tích lũy thêm thêm kiến thức, kinh nghiệm để nhanh chóng sở hữu tổ ấm phù hợp nhất cho bản thân hoặc gia đình.

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, OneHousing không chịu trách nhiệm về những trường hợp tự ý áp dụng mà không có sự tư vấn của Pro Agent.

Xem thêm

Quy tắc quản lý rủi ro khi đầu tư vào bất động sản

Bán nhà cho người nước ngoài cần lưu ý điều gì?