Không còn tình trạng "nhận lương rồi đi trả nợ" với 6 mẹo quản lý thu nhập sau

Quản lý thu nhập không chỉ đơn thuần là vấn đề của những người làm công việc lương thấp. Ngay cả những người có thu nhập cao cũng có thể rơi vào hoàn cảnh trả nợ ngay khi có lương nếu không biết cách quản lý tài chính hiệu quả. Để giúp mọi người thoát khỏi tình trạng khó khăn này, cùng tìm hiểu ngay.

Tình trạng "nhận lương rồi đi trả nợ" của mọi người hiện nay

Tỷ phú người Australia, Tim Gurner, từng khiến cộng đồng trẻ trên toàn thế giới đặt câu hỏi khi tuyên bố mạnh mẽ rằng: "Nếu một thanh niên sẵn lòng chi tới 40 USD (hơn 900.000 đồng) cho một bữa ăn chỉ để chụp hình đăng lên Instagram khoe khoang, thì không nên mơ tới việc sở hữu một căn nhà". Đây thực sự là một lời cảnh tỉnh sâu sắc đối với thói quen tiêu tiền lãng phí của giới trẻ ngày nay.

Đặc biệt, thế hệ Y và Z (sinh từ năm 1981 - 2000) hiện thể hiện sự thoải mái trong việc chi tiêu cho bản thân, từ việc mua sắm, giải trí, du lịch cho đến việc theo đuổi sở thích cá nhân. Gary Wang (25 tuổi, kỹ sư xây dựng) hiện đang nhận mức lương khoảng 8.000 tệ nhưng vẫn gặp khó khăn khi phải chi trả cho tất cả các khoản mua sắm của mình do thói quen ăn chơi xa xỉ.

Giới trẻ quen tiêu dùng tiêu trước trả sau khiến số nợ ngày càng lớn ̣(Nguồn: Thư viện pháp luật)

Anh không thể kiềm chế được sự ham muốn mua những chiếc điện thoại thông minh mới nhất hoặc các món đồ thời trang xuất hiện trên các ứng dụng Trung Quốc. Khi tiền cạn, anh bắt đầu nghĩ đến việc vay tiền từ các nền tảng tín dụng vì "Vay tiền từ những nền tảng này dễ dàng hơn so với vay từ người thân".

Khi nhận ra rằng thu nhập của mình không đủ để chi trả cho thói quen mua sắm, Wang đã nợ 150.000 tệ, chủ yếu liên quan đến việc ăn uống ngoài nhà và các chi phí liên quan đến bạn gái cũ của anh.

Những năm gần đây, Trung Quốc đã nỗ lực chặt chẽ thị trường cho vay tiêu dùng và tín dụng trực tuyến, đặt nhiều công ty fintech dưới sự quản lý giống như các ngân hàng truyền thống. Tuy nhiên, thói quen "mua trước, trả sau" vẫn đang thâm nhập sâu vào tâm trí của thế hệ trẻ.

"Wu Ying, người Quảng Châu, chia sẻ: "Dịch vụ cho vay trực tuyến có mặt trên mọi ứng dụng trên điện thoại, vì vậy bạn sẽ nghĩ đến chúng bất cứ khi nào bạn cần thanh toán".

26 tuổi, Wu đầu tiên chỉ vay tiền để thanh toán các hóa đơn mua sắm trực tuyến. Khi nợ ngày càng tăng, cô đã tìm đến nhiều kênh vay tiền khác nhau và hiện nay đã có nợ trên 9 nền tảng khác nhau, bao gồm Alipay, Meituan, Douyin và Qihoo 360.

Mặc dù nợ nần đang là vấn đề, nhưng Gen Z hiện nay không quan tâm đến việc có thu nhập cao. Vì khi được trả mức lương trung bình, điều này đồng nghĩa với việc họ phải đối mặt với nhiều áp lực và làm việc vất vả hơn.

Báo cáo "Việc làm cho sinh viên tốt nghiệp đại học Trung Quốc năm 2022" của nhóm chuyên gia nghiên cứu MyCOS Research cho thấy khoảng 11,6 triệu sinh viên tốt nghiệp sẽ nhận được mức lương khởi điểm cao nhất trong 10 năm qua. Khoảng 6,1% trong số họ sẽ được trả lương trên 10.000 tệ mỗi tháng. 

Tuy nhiên, hầu hết mức lương khởi điểm nằm trong khoảng từ 4.000 đến 6.000 tệ. Mặc dù tỷ lệ người nhận mức lương trên 10.000 tệ là 6,1%, nhưng đây cao hơn khoảng 2% so với năm 2020.

Cuộc khảo sát cũng đã cho thấy nhiều sinh viên tốt nghiệp đã lựa chọn hy sinh mức lương cao để làm công việc mang lại hạnh phúc và có liên quan đến trách nhiệm xã hội như làm bác sĩ, luật sư hoặc làm việc tại các doanh nghiệp nhà nước, nơi có phúc lợi tốt hơn.

Kết luận của báo cáo này cũng tương tự như một cuộc khảo sát khác được thực hiện bởi 51job vào đầu tháng 1, cho thấy hầu hết người trẻ được phỏng vấn đều sẵn lòng chấp nhận công việc trả lương thấp nhưng ít mệt mỏi hơn.

6 mẹo quản lý thu nhập hiệu quả 

Lập ngân sách

Hãy xây dựng ngân sách dựa trên thu nhập ròng hàng tháng. Bằng cách này, bạn có thể kiểm soát tốt thu nhập và theo dõi các chi phí. Tuy nhiên, việc chỉ theo dõi không đủ để bạn có thể dự đoán được các khoản tiền sẽ chi vào mục đích nào. Đặt ra một ngân sách thực tế cho bản thân và ưu tiên thanh toán các chi phí cố định trước hết như hóa đơn sinh hoạt.

Nên lập danh sách các khoản cần chi trong tháng (Nguồn: VietNamNet)

Một phương pháp lập ngân sách dễ áp dụng và khá hiệu quả là quy tắc 50-30-20. Theo đó, bạn chi 50% thu nhập cho các hóa đơn thiết yếu, 30% cho mục tiêu tài chính và dành 20% cho các chi tiêu linh hoạt. Điều này giúp bạn duy trì một cân bằng hợp lý giữa các loại chi phí và tiết kiệm cho tương lai.

Đặt mục tiêu tài chính

Thay vì đầu tư vào một cơ hội duy nhất, hãy lập khuôn khổ cho những gì bạn muốn đạt được. Hãy phân chia mục tiêu của mình thành các mục tiêu dài hạn như đầu tư vào cổ phiếu, vốn cổ phần và quỹ tương hỗ, cũng như các mục tiêu ngắn hạn như quỹ tiền mặt và tiết kiệm thu nhập, để phù hợp với tình hình tài chính và mục tiêu cá nhân.

Qua đó, bạn có thể xác định số tiền cần thiết cho mỗi mục tiêu và đặt ra thời gian cụ thể để đạt được chúng. Điều này giúp bạn duy trì sự cân bằng và kiểm soát tốt hơn trên hành trình đầu tư của mình.

Đầu tư phù hợp với cá nhân

Đối mặt với nhiều lựa chọn và chương trình đầu tư có sẵn có thể khiến bạn cảm thấy bối rối. Một điểm khởi đầu tốt cho những người mới là đầu tư vào các lựa chọn được hỗ trợ bởi lời khuyên tài chính đáng tin cậy.

Chọn kênh đầu tư phù hợp (Nguồn: HSC Online)

Khi đầu tư, quan trọng là phải lựa chọn những khoản đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính cá nhân của bạn trong tương lai. Điều quan trọng là bạn cần tiến hành nghiên cứu kỹ lưỡng để tìm ra những giải pháp phù hợp nhất với mục tiêu của mình, hoặc có thể tìm kiếm sự tư vấn từ chuyên gia.

Chú ý đến số tiền mà bạn chi tiêu

Dễ dàng rơi vào tình trạng chi tiêu cho những tài sản, quà tặng và mong muốn có thể mất giá sau này. Mặc dù ban đầu có thể coi thường những chi phí này, nhưng cuối cùng chúng có thể tạo ra một khoản chi tiêu lớn hơn nhiều. Ngược lại, mỗi khoản chi ra để đầu tư vào tài sản có thể gia tăng nhanh chóng trong tương lai. Vì vậy, hãy cân nhắc kỹ trước khi quyết định chi tiêu.

Hãy đối xử với bản thân một cách khôn ngoan. Đôi khi, việc tự cắt giảm những thứ mang lại niềm vui có thể đưa bạn vào tình trạng áp lực và phung phí không cần thiết. Khi lập ngân sách, quan trọng là bạn phải dành chỗ cho những mong muốn của mình một cách có mục đích.

Trả hết nợ

Lãi suất cao áp dụng cho các khoản nợ như thế chấp và thẻ tín dụng có thể đặt gánh nặng lớn lên tài chính cá nhân của bạn. Để giảm bớt áp lực này, hãy xem xét việc thanh toán chúng càng sớm càng tốt, đặc biệt khi bạn bắt đầu có nguồn thu nhập ổn định. 

Trả hết nợ nhanh nhất có thể (Nguồn: CafeF)

Tiết kiệm cùng Micro Saving của TCBS

Micro Saving là giải pháp tiết kiệm tiền lẻ độc đáo được Techcom Securities (TCBS) cung cấp. Thông qua chương trình "Tích lũy tiền lẻ - Micro Saving" của TCBS, khách hàng có thể tự động tích lũy và đầu tư số tiền nhỏ từ các giao dịch hàng ngày. Điều đặc biệt, Micro Saving không chỉ giúp tăng cường số tiền tiết kiệm mà còn giúp rút ngắn thời gian đạt được mục tiêu như mua nhà với nguồn tài chính đầu tư phù hợp.

TCBS nhận thấy giá trị và tiềm năng của việc tích lũy từ những số tiền nhỏ lẻ. Với giải pháp Micro Saving, tiền lẻ từ các giao dịch hàng ngày sẽ tự động được đầu tư vào các quỹ của TCBS nhằm tối đa hóa lợi nhuận. Các quỹ này bao gồm Quỹ Đầu tư trái phiếu - TCBF tăng trưởng, Quỹ Đầu tư Cân bằng Linh hoạt - TCFF, và Quỹ Cổ phiếu Techcom Top 30 - TCEF, với mục tiêu lợi nhuận cao hơn so với lãi suất tiết kiệm truyền thống.

Tiết kiệm trên TechcomSecurities cùng là một cách hay (Nguồn: Vietnam Investment review)

Micro Saving giúp khách hàng tích lũy và đầu tư số tiền nhỏ một cách tự động đồng thời mang lại nhiều lợi ích khác. Số tiền tích lũy có thể đáp ứng nhu cầu mua sắm, học tập, và thậm chí thực hiện các kế hoạch đầu tư lớn hơn. Điều này mang lại sự linh hoạt và tiện lợi, giúp khách hàng tận dụng mọi cơ hội tài chính để tăng thu nhập và đạt được mục tiêu tài chính của mình.

Quản lý thu nhập không chỉ là kỹ năng mà là cách tiếp cận toàn diện đối với tài chính cá nhân. Với sự chăm chỉ và kiên nhẫn, áp dụng các mẹo quản lý thu nhập đã được đề cập giúp bạn tránh được tình trạng "nhận lương rồi đi trả nợ", có cơ hội phát triển và đảm bảo tài chính cá nhân vững chắc. 

Xem thêm

Mô hình iBuy Opendoor được vận hành như thế nào?

Quy trình bán nhà nhanh của OneHousing có gì khác biệt so với iBuy của Opendoor?