Đầu tư chứng chỉ quỹ và gửi tiết kiệm: Lựa chọn nào sinh lời nhiều hơn?

Trong bối cảnh kinh tế biến động, việc tìm kiếm kênh đầu tư an toàn và sinh lời ổn định trở thành mối quan tâm của nhiều người. Chứng chỉ quỹ và gửi tiết kiệm là hai lựa chọn phổ biến, mỗi hình thức đều có ưu nhược điểm riêng. Vậy giữa 2 lựa chọn trên thì đâu là phương án phù hợp để bạn tối ưu hóa nguồn vốn? Hãy cùng tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây.

Đầu tư chứng chỉ quỹ: Cơ hội sinh lời và rủi ro

Đầu tư vào chứng chỉ quỹ đang trở thành lựa chọn phổ biến cho nhiều nhà đầu tư, nhờ vào tiềm năng sinh lời hấp dẫn.

Đầu tư vào chứng chỉ quỹ đang trở thành lựa chọn phổ biến cho nhiều nhà đầu tư, nhờ vào tiềm năng sinh lời (Nguồn: DNSE)

Định nghĩa và cơ chế hoạt động

Chứng chỉ quỹ là một loại chứng khoán thể hiện quyền sở hữu của nhà đầu tư đối với một phần vốn góp trong quỹ đầu tư công cộng. Quỹ này được hình thành từ sự đóng góp vốn của nhiều nhà đầu tư, với mục tiêu tạo ra lợi nhuận thông qua việc phân bổ vốn vào danh mục đầu tư đa dạng, bao gồm chứng khoán hoặc các loại tài sản khác.

Khi tham gia góp vốn vào quỹ công cộng, nhà đầu tư sẽ nhận được chứng chỉ quỹ như một bằng chứng xác nhận phần vốn họ đã đóng góp vào quỹ đó.

Quỹ mở và quỹ đóng là hai loại hình quỹ đầu tư phổ biến, mỗi loại có đặc điểm riêng biệt. Quỹ mở cho phép nhà đầu tư mua hoặc bán chứng chỉ quỹ bất kỳ lúc nào dựa trên giá trị tài sản ròng (NAV) hiện tại, mang lại tính thanh khoản cao và sự linh hoạt trong đầu tư. 

Ngược lại, quỹ đóng chỉ phát hành chứng chỉ quỹ một lần duy nhất trong đợt huy động vốn ban đầu và không mua lại từ nhà đầu tư cho đến khi quỹ đáo hạn. Chứng chỉ quỹ đóng thường được niêm yết và giao dịch trên thị trường chứng khoán, với giá có thể chênh lệch so với NAV do cung cầu thị trường. Việc lựa chọn giữa quỹ mở và quỹ đóng phụ thuộc vào mục tiêu đầu tư, khả năng chấp nhận rủi ro và nhu cầu thanh khoản của từng nhà đầu tư.

Ưu điểm

• Tiềm năng sinh lời cao: Nhờ việc đầu tư vào nhiều loại tài sản khác nhau và được quản lý bởi các chuyên gia tài chính, chứng chỉ quỹ có thể mang lại lợi nhuận cao hơn so với gửi tiết kiệm. Theo thống kê, đầu tư vào quỹ mở có thể đạt lợi nhuận trung bình khoảng 13%/năm, cao hơn so với lãi suất gửi tiết kiệm trung bình khoảng 7%/năm.
• Đa dạng hóa danh mục: Việc phân tán vốn vào nhiều kênh đầu tư khác nhau giúp giảm thiểu rủi ro so với việc đầu tư vào một loại tài sản duy nhất.
• Thanh khoản cao: Nhà đầu tư có thể dễ dàng mua bán chứng chỉ quỹ trên thị trường, đặc biệt là đối với quỹ mở.

Nhược điểm

• Rủi ro thị trường: Giá trị của chứng chỉ quỹ có thể biến động theo thị trường; nếu thị trường giảm, giá trị đầu tư cũng giảm theo.
• Phí quản lý: Nhà đầu tư phải trả phí cho công ty quản lý quỹ, bao gồm phí quản lý hàng năm và các loại phí khác, có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận thực nhận.
• Rủi ro thanh khoản: Trong một số trường hợp, đặc biệt là với quỹ đóng, nhà đầu tư có thể gặp khó khăn khi muốn bán chứng chỉ quỹ với giá mong muốn.

Ví dụ thực tế

• Thành công: Một nhà đầu tư tham gia quỹ mở VCBF từ năm 2014 với số vốn ban đầu 591,6 triệu đồng. Sau gần 10 năm, giá trị đầu tư đã tăng lên khoảng 1,97 tỷ đồng, cao hơn đáng kể so với việc gửi tiết kiệm cùng kỳ hạn.
• Thất bại: Trong giai đoạn thị trường chứng khoán suy giảm, một số quỹ đầu tư có thể ghi nhận mức lỗ, dẫn đến việc nhà đầu tư chịu thiệt hại về vốn. Điều này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc lựa chọn quỹ và thời điểm đầu tư phù hợp.

Đầu tư chứng chỉ quỹ tồn tại cả ưu và nhược điểm trong việc đầu tư (Nguồn: Freepik)

Gửi tiết kiệm: An toàn và ổn định

Trong bối cảnh thị trường tài chính biến động, gửi tiết kiệm sẽ là lựa chọn cho những ai tìm kiếm sự an toàn và ổn định, đảm bảo nguồn vốn không bị rủi ro và mang lại lợi nhuận ổn định theo thời gian.

Gửi tiết kiệm sẽ là lựa chọn cho những ai tìm kiếm sự an toàn và ổn định (Nguồn: Momo)

Định nghĩa và hình thức

Gửi tiết kiệm là hình thức gửi tiền vào ngân hàng hoặc tổ chức tài chính với mục tiêu nhận lãi suất cố định sau một khoảng thời gian nhất định. Các hình thức gửi tiết kiệm phổ biến bao gồm:

• Tiết kiệm kỳ hạn: Người gửi chọn một kỳ hạn cố định (1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 1 năm, v.v.) và nhận lãi suất tương ứng.
• Tiết kiệm không kỳ hạn: Người gửi có thể rút tiền bất kỳ lúc nào nhưng lãi suất thường thấp hơn so với tiết kiệm kỳ hạn.
• Tiết kiệm online: Gửi tiết kiệm thông qua các ứng dụng ngân hàng trực tuyến, thường có lãi suất ưu đãi và tiện lợi trong quản lý.

Ưu điểm

• An toàn: Gửi tiết kiệm được coi là hình thức đầu tư an toàn, gần như không có rủi ro mất vốn, đặc biệt khi gửi tại các ngân hàng uy tín.
• Lãi suất ổn định: Lãi suất được niêm yết rõ ràng ngay từ đầu, giúp người gửi dự tính được khoản lợi nhuận sẽ nhận được.
• Tính thanh khoản cao: Dễ dàng rút tiền khi cần, đặc biệt với các khoản tiết kiệm không kỳ hạn hoặc tiết kiệm online.

Nhược điểm

• Lãi suất thấp: So với các kênh đầu tư khác, lãi suất gửi tiết kiệm thường thấp hơn, có thể không đáp ứng được kỳ vọng lợi nhuận của một số nhà đầu tư.
• Ảnh hưởng của lạm phát: Nếu lạm phát cao, lãi suất thực tế (sau khi trừ lạm phát) có thể giảm, ảnh hưởng đến sức mua của số tiền tiết kiệm.

Nên đầu tư chứng chỉ quỹ hay gửi tiết kiệm?

Việc lựa chọn giữa đầu tư chứng chỉ quỹ và gửi tiết kiệm phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm mục tiêu đầu tư, mức độ rủi ro chấp nhận được, lợi nhuận kỳ vọng, tính thanh khoản và các khoản phí liên quan. Dưới đây là bảng so sánh chi tiết giữa hai hình thức này:

Đối tượng phù hợp

• Sinh viên, người mới bắt đầu đầu tư: Gửi tiết kiệm có thể là lựa chọn an toàn để tích lũy vốn ban đầu. Tuy nhiên, với số vốn nhỏ, việc đầu tư vào chứng chỉ quỹ cũng là một cách học hỏi và trải nghiệm thị trường.
• Người có thu nhập ổn định: Có thể phân bổ tài sản vào cả hai hình thức; gửi tiết kiệm để đảm bảo an toàn và thanh khoản, đầu tư chứng chỉ quỹ để tìm kiếm lợi nhuận cao hơn.

Mục tiêu tài chính

• Ngắn hạn: Gửi tiết kiệm là lựa chọn phù hợp do tính an toàn và lãi suất ổn định.
• Trung và dài hạn: Đầu tư chứng chỉ quỹ có thể mang lại lợi nhuận cao hơn, đặc biệt khi thị trường tăng trưởng.

Khả năng chịu rủi ro

• Thấp: Nên ưu tiên gửi tiết kiệm để bảo toàn vốn.
• Trung bình đến cao: Có thể xem xét đầu tư vào chứng chỉ quỹ để tận dụng cơ hội sinh lời cao hơn, nhưng cần chấp nhận biến động thị trường.

Lời khuyên

• Đánh giá mục tiêu tài chính cá nhân: Xác định rõ mục tiêu đầu tư, thời gian và mức độ rủi ro bạn có thể chấp nhận.
• Phân bổ tài sản hợp lý: Xem xét việc chia sẻ vốn giữa gửi tiết kiệm và đầu tư chứng chỉ quỹ để cân bằng giữa an toàn và lợi nhuận.
• Tìm hiểu kỹ lưỡng: Nghiên cứu về các quỹ đầu tư, ngân hàng và các điều khoản liên quan trước khi quyết định.
• Tham khảo ý kiến chuyên gia: Nếu cần, hãy tìm đến các chuyên gia tài chính để được tư vấn phù hợp với hoàn cảnh cụ thể của bạn.

Việc lựa chọn giữa đầu tư chứng chỉ quỹ và gửi tiết kiệm nên dựa trên tình hình tài chính, mục tiêu và khả năng chấp nhận rủi ro của từng cá nhân.

Nhà đầu tư cần lựa chọn loại hình phù hợp bản thân để tối ưu hoá lợi nhuận (Nguồn: Freepik)

Trên đây là những chia sẻ về việc lựa chọn đầu tư chứng chỉ quỹ và gửi tiết kiệm. Hi vọng những thông tin trên sẽ hữu ích cho những quyết định tài chính trong tương lai của bạn.

Xem thêm

Chứng chỉ quỹ khác gì so với cổ phiếu?

Làm thế nào để chuyển đổi chứng chỉ quỹ giữa các quỹ?