Có nên mua trái phiếu ngân hàng? Lời khuyên vàng dành cho nhà đầu tư

Bạn đang tìm kiếm kênh đầu tư chứng khoán an toàn và thu nhập ổn định? Trái phiếu ngân hàng có thể là lựa chọn phù hợp dành cho bạn. Bài viết này sẽ cung cấp thông tin chi tiết về trái phiếu ngân hàng, bao gồm ưu điểm, nhược điểm, lời khuyên đầu tư và những lưu ý quan trọng. Tìm hiểu ngay!

Khái niệm trái phiếu ngân hàng

Trái phiếu ngân hàng được coi là một loại chứng khoán, chứng nhận cam kết của ngân hàng phát hành (người vay tiền) để trả cho người nắm giữ trái phiếu (người cho vay tiền) một số tiền xác định trong một thời gian cụ thể. Đồng thời, người vay cũng phải hoàn trả số tiền vay ban đầu khi trái phiếu đáo hạn. Mua trái phiếu ngân hàng mang lại cơ hội đầu tư an toàn cho nhà đầu tư, tương tự như hình thức gửi tiết kiệm, nhưng có lãi suất cao hơn.

Quá trình phát hành trái phiếu ngân hàng thực chất là việc ngân hàng vay vốn, tạo ra một khoản vay có thời hạn. Trong mối quan hệ này, doanh nghiệp phát hành trái phiếu vay tiền từ người mua.

Các chuyên gia tài chính đánh giá rằng nhà đầu tư có xu hướng lựa chọn hình thức trái phiếu này nhiều hơn các loại chứng khoán khác, bởi tính ổn định và ít rủi ro. Lãi suất trái phiếu ngân hàng không phụ thuộc vào kết quả kinh doanh của doanh nghiệp, mà đem lại thu nhập cố định đều đặn cho nhà đầu tư.

Khái niệm trái phiếu ngân hàng (nguồn: FTV)

Ưu và nhược điểm của trái phiếu ngân hàng

Trái phiếu ngân hàng mang đến nhiều ưu điểm hấp dẫn cho nhà đầu tư. Cụ thể như sau:

• Lợi tức ổn định: Trái phiếu ngân hàng cung cấp cho nhà đầu tư chứng khoán một nguồn thu nhập ổn định và được trả theo kỳ hạn. Điều này giúp đảm bảo an toàn cho nguồn vốn và dự đoán được dòng tiền trong tương lai.
• Mức độ rủi ro thấp: So với các kênh đầu tư khác như chứng khoán, trái phiếu ngân hàng được đánh giá là có mức độ rủi ro thấp hơn. Điều này do trái phiếu được bảo đảm bởi uy tín và tiềm lực tài chính của ngân hàng phát hành, đồng thời được pháp luật bảo vệ.
• Tính thanh khoản cao: Trái phiếu ngân hàng có thể dễ dàng mua bán trên thị trường chứng khoán, giúp nhà đầu tư chứng khoán linh hoạt trong việc huy động vốn khi cần thiết.
• Ưu đãi thuế: Lợi tức từ trái phiếu ngân hàng được miễn thuế thu nhập cá nhân, giúp gia tăng lợi nhuận cho nhà đầu tư.
• Phù hợp với nhiều nhà đầu tư: Trái phiếu ngân hàng phù hợp với nhiều đối tượng nhà đầu tư, từ cá nhân đến tổ chức, có nhu cầu đầu tư an toàn và thu nhập ổn định.

Tuy nhiên, trái phiếu ngân hàng cũng có một số nhược điểm cần lưu ý:

• Lợi suất thấp hơn so với các kênh đầu tư khác: Lợi tức từ trái phiếu ngân hàng thường thấp hơn so với các kênh đầu tư có rủi ro cao hơn như chứng khoán.
• Rủi ro thanh khoản: Mức độ thanh khoản của trái phiếu ngân hàng có thể bị ảnh hưởng bởi biến động của thị trường.
• Rủi ro lạm phát: Nếu tỷ lệ lạm phát tăng cao hơn mức lợi tức từ trái phiếu, nhà đầu tư có thể mất giá trị thực của khoản đầu tư.
• Khó khăn trong việc đánh giá rủi ro: Việc đánh giá rủi ro của trái phiếu ngân hàng đòi hỏi nhà đầu tư phải có kiến thức và kỹ năng nhất định.

Top 3 loại trái phiếu ngân hàng đáng tin cậy nhất hiện nay

Trái phiếu ngân hàng Vietcombank

Vietcombank - Tên viết đầy đủ là Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam là một trong những ngân hàng hàng đầu và được đánh giá cao về uy tín và chất lượng dịch vụ trên toàn quốc sau hơn nửa thế kỷ hoạt động. Vietcombank liên tục đạt được các chỉ số kinh doanh ưu việt như vốn hóa, mạng lưới, dịch vụ cung cấp, tài trợ thương mại và thanh toán quốc tế. Hơn nữa, ngân hàng này còn được vinh danh bằng nhiều giải thưởng quý giá không chỉ trong khu vực mà còn trên quốc tế.

Trái phiếu của ngân hàng Vietcombank  có lợi ích gì? (nguồn: Tổng hợp tài chính 24/7)

Với mục tiêu là cung cấp các sản phẩm, dịch vụ tốt nhất cho khách hàng, Vietcombank đang tạo ra nhiều cơ hội đầu tư hấp dẫn thông qua trái phiếu ngân hàng của mình. Đây được xem là một phương án đầu tư sinh lợi hiệu quả mà bất kỳ nhà đầu tư nào cũng có thể áp dụng. Khi sở hữu trái phiếu ngân hàng Vietcombank, nhà đầu tư chứng khoán sẽ nhận được nhiều đặc quyền và lợi ích như sau:

• Chỉ từ 100 triệu đồng trở lên, nhà đầu tư có thể mua trái phiếu của Vietcombank.
• Lãi suất trái phiếu hấp dẫn và giúp giảm thiểu rủi ro lạm phát.
• Thu nhập của nhà đầu tư từ trái phiếu luôn cao hơn ít nhất 1% mỗi năm so với lãi suất tiết kiệm cá nhân có kỳ hạn 12 tháng tại các ngân hàng khác như BIDV, Agribank, Techcombank, Vietinbank...
• Thời gian sở hữu trái phiếu linh hoạt: Sau 5 năm từ ngày phát hành, Vietcombank hỗ trợ nhà đầu tư bằng cách mua lại trái phiếu. Do đó, nếu thời hạn kéo dài đến 10 năm, nhà đầu tư chỉ cần đợi đến năm thứ 6 là Vietcombank sẽ mua lại trái phiếu ngân hàng mà họ sở hữu.

Trái phiếu của ngân hàng Vietinbank

Vietinbank - một trong bốn ngân hàng thương mại nhà nước hàng đầu, đóng vai trò quan trọng trong ngành ngân hàng Việt Nam. Với cam kết mang đến các sản phẩm và dịch vụ tài chính hiện đại, đáp ứng tiêu chuẩn quốc tế, Vietinbank thu hút sự quan tâm từ nhiều nhà đầu tư. Trái phiếu ngân hàng Vietinbank cũng được xem xét kỹ lưỡng vì nhiều ưu điểm hấp dẫn:

• Tương tự như Vietcombank, Vietinbank áp dụng mô hình lãi suất trái phiếu thả nổi, tuy nhiên mức lãi suất này thấp hơn một chút. Thông thường, lãi suất trái phiếu Vietinbank cao hơn 0,8% mỗi năm so với lãi suất tiết kiệm cá nhân có kỳ hạn 12 tháng tại BIDV, Agribank...
• Trong thời gian nắm giữ trái phiếu ngân hàng Vietinbank, nhà đầu tư có quyền chuyển nhượng, tặng hoặc sử dụng làm tài sản thế chấp, cầm cố, thậm chí làm tài sản kế thừa.

Trái phiếu của ngân hàng Agribank

Vào cuối năm 2020, Agribank đã tiến hành phát hành và công khai bán trái phiếu trị giá 5.000 tỷ đồng cho công chúng. Loại trái phiếu này được coi là một lựa chọn đầu tư hiệu quả với những điểm mạnh sau:

• Lãi suất trái phiếu của Agribank vượt trội so với lãi suất tiết kiệm trung bình, tăng khoảng 1,3 - 1,5%.
• Trong bối cảnh đại dịch Covid, đây là một phương án đầu tư an toàn và hiệu quả.
• Với mức thanh khoản khá cao, nhà đầu tư có thể dễ dàng mua bán, chuyển nhượng, thừa kế, tặng hoặc sử dụng trái phiếu như tài sản đảm bảo để vay mượn.

Có nên mua trái phiếu ngân hàng?

Kênh đầu tư trái phiếu ngân hàng là một lựa chọn an toàn, tuy nhiên thực tế là mọi kênh đầu tư đều mang trong mình những rủi ro đặc thù. Nhà đầu tư cần cân nhắc nhược điểm như lợi suất thấp, rủi ro thanh khoản và rủi ro lạm phát trước khi đưa ra quyết định đầu tư.

Các yếu tố rủi ro có sự đa dạng, nhưng không phổ biến đối với thị trường Việt Nam, với mức lạm phát thường được kiểm soát trong khoảng 2 - 3%, ở mức ngưỡng cho phép. Vì vậy, trái phiếu ngân hàng vẫn là kênh đầu tư có khả năng đạt được lợi nhuận cao và sinh lời tốt.

Trái phiếu ngân hàng có nên mua hay không? (nguồn: FTV)

Trái phiếu ngân hàng là kênh đầu tư tiềm năng với nhiều ưu điểm nổi bật. Tuy nhiên, nhà đầu tư chứng khoán cũng cần cân nhắc kỹ lưỡng các nhược điểm trước khi đưa ra quyết định đầu tư.

Xem thêm: