Các yếu tố nào ảnh hưởng đến lãi suất tiền gửi?

Hỏi: Các yếu tố nào ảnh hưởng đến lãi suất tiền gửi?

Giải đáp:

Lãi suất tiền gửi của các ngân hàng và tổ chức tài chính chịu ảnh hưởng từ nhiều yếu tố quan trọng. Để hiểu rõ hơn hãy xem xét các yếu tố chính sau:

1. Chính sách tiền tệ do ngân hàng trung ương quản lý:

• Lãi suất cơ bản: Ngân hàng trung ương quy định mức lãi suất cơ bản, ảnh hưởng trực tiếp đến lãi suất tiền gửi. Khi ngân hàng trung ương tăng lãi suất cơ bản, các ngân hàng thương mại sẽ tăng lãi suất tiền gửi để thu hút vốn.
• Tạo động lực tín dụng: Khi lãi suất cơ bản giảm, các ngân hàng có thể hạ lãi suất tiền gửi để khuyến khích người dân gửi tiền, từ đó tăng cường hoạt động tín dụng.

2. Tình hình kinh tế xã hội:

• Tăng trưởng kinh tế: Trong giai đoạn tăng trưởng, nhu cầu vay tiền cao có thể dẫn đến việc ngân hàng tăng lãi suất tiền gửi để thu hút vốn cho vay.
• Suy thoái kinh tế: Ngân hàng có thể giảm lãi suất tiền gửi để kích thích người dân gửi tiền và tạo nguồn vốn cho vay.
• Lạm phát: Khi lạm phát cao, ngân hàng thường tăng lãi suất tiền gửi để giữ giá trị thực của khoản tiền gửi và kiềm chế lạm phát.

Có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất tiền gửi (Nguồn: LuatVietnam)

3. Cung và cầu về lượng tiền trong nền kinh tế:

• Cung tiền gửi: Khi cung tiền gửi tăng, ngân hàng có thể giảm lãi suất tiền gửi do có nhiều vốn hơn để huy động. Ngược lại, khi cung giảm, lãi suất có thể tăng để thu hút tiền gửi.
• Cầu tiền vay: Khi cầu vay tăng, ngân hàng có thể tăng lãi suất tiền gửi để có thêm nguồn vốn cho cho vay. Khi cầu vay giảm, lãi suất tiền gửi có thể giảm để kích thích việc gửi tiền.

4. Rủi ro thị trường:

• Tăng cường cơ chế bồi thường rủi ro: Khi rủi ro thị trường cao, ngân hàng có thể tăng lãi suất tiền gửi để bù đắp cho chi phí rủi ro cao hơn.
• Tác động đến nhu cầu gửi tiền: Sự không chắc chắn trong thị trường có thể dẫn đến việc người dân chuyển tiền sang các tài sản an toàn hơn, làm tăng cầu tiền gửi. Ngân hàng có thể điều chỉnh lãi suất tiền gửi để phù hợp với nhu cầu này.
• Chiến lược đầu tư của ngân hàng: Khi rủi ro tăng cao, ngân hàng có thể thay đổi chiến lược đầu tư, làm tăng nhu cầu huy động tiền gửi và ảnh hưởng đến lãi suất.

Xem thêm

Có thể chuyển tiền từ tài khoản tiền gửi sang tài khoản khác không?

Có thể sử dụng tài khoản tiền gửi để thế chấp vay vốn không?